Fazer um empréstimo como funcionário público municipal é muito fácil! Por ser servidor público, há muitas opções de créditos e financiamentos. Veja a seguir quais são as opções mais convenientes, como simular e escolher a melhor proposta.
Empréstimo Consignado para funcionário público municipal
Se bem que um funcionário público municipal pode fazer qualquer tipo de empréstimo, o Consignado é a modalidade mais conveniente ao ser comparada com outros créditos oferecidos por uma instituição financeira. Por exemplo, considerando um banco que tem um amplo leque de créditos, seu consignado para funcionários públicos tem um CET médio de 1,28% ao mês e seu crédito pessoal um CET médio de 3,83% a.m.; isto é, o crédito pessoal tem 2,55% a mais de encargos e taxas que o consignado. Por esse motivo indicamos como mais conveniente o Crédito Consignado.
No entanto, o Custo Efetivo Total (CET) de um empréstimo consignado depende do contrato que foi estabelecido entre a instituição financeira e o órgão público. Isso significa que, independentemente do banco indicar “taxas a partir de 1,28% a.m.” por exemplo, o que irá determinar a taxa para seu empréstimo como funcionário público depende do contrato que seu órgão fez com a instituição.
Também, pela existência desse contrato é recomendável que você consulte no setor de recursos humanos, qual é sua margem de consignável e com quais bancos, financeiras ou outras instituições pode fazer seu Crédito Consignado.
Em geral, a margem de consignado para funcionários públicos é de 35% da sua renda e os prazos para o empréstimo são variáveis de acordo com a instituição, mas podem chegar até a 96 meses (8 anos)
Simulação de empréstimo para funcionário público municipal
A simulação de empréstimo para funcionário público municipal é igual que a simulação para qualquer outro funcionário, seja do âmbito público como do âmbito privado. Para fazê-la você pode escolher um simulador como o nosso, que lhe mostrará ofertas de diferentes instituições ou escolher diretamente o simulador do banco ou financeira onde você sabe que existe um convênio.
Para simular é preciso indicar principalmente o valor que precisa e o tempo em que quer fazer a quitação. No momento de simular tenha em conta o CET da operação, não só os juros.
Simulando você poderá ver o valor das parcelas e analisar qual proposta é a mais conveniente. Por exemplo, considerando um CET de 1,28% ao mês para um crédito de R$ 6 mil, algumas possibilidades são:
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12 parcelas de R$ 542,57
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18 parcelas de R$ 375,33
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24 parcelas de R$ 291,95
Além de escolher uma parcela que não prejudique seu orçamento, considere que quanto maior é o prazo, maior é o valor dos juros que irá pagar, no primeiro caso, ao finalizar o empréstimo você terá pago R$ 6.510,84, isto é R$ 510,84 de juros; se escolher pagar em 18 vezes os juros sobem para R$ 755,94 e se pagar em 2 anos, terá que pagar R$ 1.006,80 de juros além dos R$ 6 mil do empréstimo.
Financiamento de veículos para funcionário público municipal
No caso dos Financiamentos de Veículos, as opções também são várias. Antes de escolher também deve ser feita uma simulação. Por exemplo, se considerarmos a mesma instituição financeira, encontramos que o CET médio das suas operações para financiamento de veículos é de 1,23% ao mês, se bem que é apenas 0,05 pontos percentuais a menos que o crédito consignado pode ser mais conveniente:
Consideremos a compra de um veículo de R$ 80 mil para pagar em 5 anos:
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Um financiamento com 60 parcelas de R$ 1.893,14. Financiamento total de R$ 113.588,40.
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Um consignado por esse valor tem parcelas de R$ 1.918,35. O total do crédito é de R$ 115.101,00
São apenas R$ 1.512,6 de diferença entre uma opção e outra. O financiamento de veículo é mais conveniente, porque além de pagar um pouco menos ainda terá margem para fazer outro empréstimo consignado se for preciso e em muitos casos possui carência para começar a pagar.
Para tomar sua decisão final, faça sua simulação, compare as diferentes propostas e analise qual encaixa melhor no seu orçamento, sem causar inconvenientes.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 11/09/2023
Preguntas Frecuentes
Preciso saber do banco BMG para fazer uma simulação
O Banco BMG é uma entidade que faz empréstimos para pessoas físicas, e dentro desses, tem a HElp, que se especializa em empréstimo consignado. Você pode fazer uma simulação mesmo em nosso site, e saber os valores aproximados de um empréstimo. No entanto, se quiser saber com mais exatidão os juros da Help, consulte com a empresa.
Eu estou contratado na prefeitura será que consigo tirar um empréstimo?
Depende qual é a sua prefeitura e qual é a área onde você trabalha. Existem algumas dependências municipais que permitem fazer o empréstimo consignado. Mas você tem que pesquisar em qual banco existe convênio com a sua fonte empregadora. Os grandes bancos, como o Itaú ou o BB, geralmente possuem convênio com várias.
Sou trabalhador estatutario municipal com um mês de trabalho. Já consigo fazer o empréstimo consignado?
Geralmente logo no primeiro mês de trabalho não dá para fazer o empréstimo consignado. Porém, ao ser um emprego na prefeitura, o banco pode considerar que você terá muita duração nesse trabalho, e por isso talvez não seja necessário esperar um período mínimo de 12 meses para poder contratar o empréstimo.
Preciso de 10.000,00 consignado. Sou funcionário público municipal da Prefeitura de Itaverava, MG
Você terá que procurar um banco que tenha convênio com o órgão em que você trabalha. Se puder, faça o empréstimo no banco em que você recebe o seu salário de servidor municipal. Porém, o consignado dá a você a liberdade de procurar outros bancos mesmo sem ser correntista deles.
Posso escolher fazer não consignado?
Se você quiser ou não tiver margem consignável, pode fazer empréstimo não consignado em qualquer desses bancos.
Porque que os servidores da comurg não tem direito a nem um tipo de emprestimo?
Os servidores da Comurg de Goiânia podem fazer empréstimo, só que é mais difícil ter acesso ao empréstimo consignado, com o desconto feito em folha. Mas se você recebe o salário em algum banco, já tem direito a um potencial empréstimo. Verifique se nesse banco conta com um limite pré-aprovado pronto para ser retirado.
Eu sou concursado do município de Milhã tenho o meu nome limpo mas a prefeitura está inadimplente com a Caixa. Eu posso fazer um empréstimo na caixa com a comprovação e meu contra cheque?
A dívida do município com o banco não deveria afetar sua situação, uma vez que o assunto seria com o salário que a prefeitura paga a você. Com o seu contracheque já é mais do que suficiente para fazer o empréstimo. De qualquer modo, se não der, lembre-se que o emprego consignado pode ser feito em qualquer banco e todos oferecerão bons juros.
Meu nome tem restrição, como fazer emprestimo?
Ainda com nome negativado, dá para fazer empréstimo, mesmo que seja um pouco mais difícil. Se você puder fazer o consignado, não há nenhum problema. A facilidade é a mesma que para quem não tem nome sujo. Já outras possibilidades, sem ser consignado, não são aprovadas com tanta facilidade. Nas financeiras, tome cuidado com os juros altos.
Muito interessante. Vocês fazem empréstimo com depósito em conta corrente para funcionário da prefeitura de Florianópolis
Existem muitas formas de fazer empréstimo trabalhando na prefeitura de Florianópolis. Mas pode acontecer que nem todo banco tenha o convênio com a área específica onde você trabalha, e portanto não permita consignar. Mas de qualquer forma, se não é consignado, você deve conseguir apresentando o comprovante de renda, com débito em conta ou em consignação.
Servidor da prefeitura de Sao Luis pode fazer ou so efetivo concursado serviço prestado pode fazer? Porque recebe os mesmos beneficios de um efetivo
Para ter com segurança o empréstimo, o banco precisará ter certeza de que você tem um emprego estável, e que dure todo o tempo em que é feita a quitação. Para isso, é muito provável que o solicitante tenha que ficar efetivado no trabalho, com poucas chances de ser demitido ou de ficar sem o salário.
Existe carência mínima para conseguir ? Pois sou funcionária pública do município recem contratada, quando posso negociar ?
Se você se refere a um período de carência depois de pegar o empréstimo e antes de pagar as parcelas, muitos bancos costumam oferecer um tempo de 1 a 3 meses. Já se você quer saber quanto tempo precisa ter para conseguir o empréstimo, muitas vezes o tempo mínimo é de 6 meses no emprego.
Negativado com restrição na própria Caixa Econômica Federal consegue fazer um empréstimo consignado?
Depende do tipo de dívida que você tiver com a Caixa, mas o mais provável é que não haja nenhum inconveniente em fazer o empréstimo. Se você tiver sua renda mensal, e a fonte que paga permite o desconto em folha para pagar as parcelas, então poderá fazer no banco que escolher.
Se eu fizer um emprestimo de 5.000, é dividida em quantas parcelas? E qual o valor da parcela?
O empréstimo pode ser dividido no número de parcelas que você quiser. O parcelamento pode ir de um mínimo de 1 vez a um máximo de 96 vezes no caso dos servidores públicos. Em alguns bancos, o limite é um pouco menor, mas mesmo assim será alto, em torno de 72 a 80 meses de prazo para pagar.
Meu nome pode estar negativado?
Sim, na maioria dos casos, o nome limpo não é requisito para fazer empréstimo consignado, pois o principal será comprovar sua renda.
Quem tem o nome negativo pode fazer empréstimo consignado
Sim, sendo servidor público municipal, o banco não reparará no nome negativado do cliente. É uma das poucas modalidades de empréstimo em que o cliente não precisa estar sem restrições no nome. Com o desconto direto do salário, a segurança de que vocÊ irá pagar será suficiente para o banco.
Sou funcionária pública ganho 1.016 por mês. Posso financiar um imóvel?
É muito provável que pelo valor de sua renda você não possa financiar o seu imóvel sozinha. Há algumas possibilidades para você fazer o financiamento: compondo sua renda com a de um familiar ou cônjuge, inclusive podem ser mais de duas pessoas para que a renda total somada seja suficiente.
Consigo resposta se minha proposta não for aceita. Por favor aguardo ansiosamente
O solicitante tem o direito de conhecer sempre qual é resultado de sua proposta. Se você não tiver uma resposta, por exemplo via e-mail, deverá entrar em contato telefônico com o banco ou até mesmo ir na agência para tirar a dúvida. Você deve saber qual é o estado de seu pedido, para saber se aguarda ou se solicita em outro lugar
Foi liberado emprestimos consignado pra comlurb?
Sim, pesquise em quais bancos você pode fazer empréstimo consignado sendo funcionário da Comlurb, pois não é qualquer banco que faz. Geralmente alguns dos bancos mais reconhecidos e os de maior porte, como o Banco do Brasil ou o Itaú, são os que abrangem mais áreas de trabalho para fazer o consignado.
Para fazer um empréstimo no consignado eu acho que não precisava ter o nome limpo, porque tem meu contracheque e o avalista e minha margem
E isso aí, você não vai precisar ter o nome limpo para fazer o consignado, seja qual for o banco. E nem precisa de avalista, pois ter o seu contracheque ou folha de pagamento e margem suficiente para poder arcar com as parcelas, será suficiente para pegar o seu empréstimo, no prazo que deseja.
Sou servidora pública, posso fazer um empréstimo pela Caixa Econômica?
Sim, na Caixa dá para fazer empréstimo consignado e também pessoal com total facilidade para uma servidora pública, pois uma das principais condições estará cumprida: a facilidade para demonstrar uma renda estável. Só que você deve ver se a repartição público onde trabalha tem o convênio com a Caixa que precisa para permitir o desconto.
Quem pode fazer consignado no banco safra?
O Banco Safra oferece a modalidade de empréstimo consignado aos servidores públicos (estaduais, federais e também municipais) e a aposentados e pensionistas do INSS. Já para saber se você pode fazer empréstimo sendo servidor municipal deverá consultar no banco mesmo quais órgãos ou empresas públicas podem fazer, se há o convênio necessário.
O banco compra a divida de empréstimos de outro banco, mesmo não tendo mais margem ou estando negativado, sendo também funcionário publico municipal ?
Nesse caso, o banco terá que avaliar fazendo uma análise do caso, de seu perfil. Isso para saber se será possível comprar a dívida com condições que sejam mais vantajosas para você. O fato de estar negativado na verdade não é muito importante em se tratando de emprestimo consignado, mas é preciso ver a questão da falta de margem.
Quanto tempo preciso trabalhar para ter direito a empréstimo consignado
Alguns bancos exigem que o tempo mínimo de trabalho seja de seis meses, enquanto outros requerem que o período mínimo de trabalho seja de 12 meses. O importante é comprovar a estabilidade no emprego para se certificar que, por longo que seja o número de parcelas, será possível quitar a dívida até o final
Sou servidor público municipal e correntista da Caixa, preciso fazer um empréstimo de R$6 mil. Posso simular?
Como servidor público municipal e correntista da Caixa, se precisar de um empréstimo consignado de R$6 mil, é necessário que disponha de margem consignável (a parcela não deve superar 35% da sua renda mensal). Para iniciar a operação, tem que simular o crédito: pode ser online ou em uma agência da instituição. É importante salientar que você pode obter ainda mais benefícios, se fizer portabilidade do salário para a Caixa. No caso do consignado, contará com taxas diferenciadas.
Quanto tempo após tomar posse do cargo concursado posso pedir um empréstimo consignado?
Considerando que seu salário é a garantia de pagamento do crédito, precisa demonstrar estabilidade laboral suficiente. Embora tenha passado em um concurso, deve ter no mínimo 6 meses a 1 ano de antiguidade laboral, para poder solicitar um empréstimo consignado. Ao fazer uma simulação, você poderá conferir suas possibilidades, segundo seu perfil e sua capacidade financeira.
Um funcionário municipal em estágio probatório pode fazer empréstimo consignado?
Um funcionário municipal em estágio probatório já é considerado servidor público, pois foi nomeado, e tomou posse do seu cargo. No entanto, para garantir sua estabilidade laboral, precisa passar por um período de avaliação de desempenho de 3 anos. Por esse motivo, será difícil obter um financiamento prolongado. A melhor opção pode ser solicitar um empréstimo pessoal, por um prazo inferior a 3 anos.
Funcionário público municipal contratado da prefeitura, pode fazer um empréstimo consignado? Qual o tempo mínimo para conseguir, e como é feita a averbação, já que os servidores contratados não têm acesso ao Portal do Servidor?
Segundo a lei, os funcionários públicos municipais podem fazer um empréstimo consignado, desde que eles garantam estabilidade no seu posto. Portanto, os servidores com contrato de trabalho temporário, não terão acesso a esta modalidade de financiamento. Isto é assim, porque seu salário é a garantia de pagamento, e ao faltar estabilidade, o risco de inadimplência é muito grande.
Funcionário municipal estagiário, pode fazer empréstimo no seu banco pagador?
Um dos principais requisitos para a obtenção do empréstimo consignado é a estabilidade laboral. Esta modalidade de financiamento dispensa a necessidade de fiador, pois é seu salário que opera como garantia. Trabalhando como estagiário, você não poderá pedir este crédito no seu banco pagador. A alternativa pode ser um crédito pessoal, por um período inferior à duração do estágio. De qualquer jeito, terá que simular a transação, a fim de conferir suas possibilidades.
Sou funcionário da Prefeitura do Rio, será que consigo refinanciar o meu consignado?
Como funcionário da Prefeitura do Rio, se fizer renovação ou refinanciamento do seu empréstimo consignado, poderá voltar ao prazo de pagamento original. Desse jeito, a quantia a pagar mensalmente será menor, e seu orçamento ficará mais aliviado. Em média, pede-se que tenha quitado entre 15% e 30% do total das prestações, para poder solicitar. Precisa simular a operação e avaliar suas opções.
Sou aposentado da Comlurb (RJ), tenho uma margem consignável de R$600, e desejo pedir um crédito de R$160 mil.
Como aposentado da Comlurb do Rio de Janeiro, com uma margem consignável de R$600, não é possível pedir um crédito de R$160 mil. Isto é assim, porque sua margem é muito baixa, e a quantia solicitada muito elevada, mesmo que seja considerado o máximo período de pagamento. Além disso, deve levar em conta o critério da idade máxima, que em média é de 80 anos, ou que significa que ao completar essa idade, deverá ter quitado o empréstimo. Uma opção pode ser solicitar um crédito com garantia de imóvel, se tiver uma propriedade urbana em seu nome, e sem ônus. De qualquer jeito, precisará compor renda, para reduzir o período de quitação.
Funcionário público temporário da prefeitura pode fazer empréstimo consignado?
A garantia de pagamento do empréstimo consignado é o salário ou benefício. Portanto, é fundamental que o solicitante comprove estabilidade laboral, além de dispor de margem consignável. Como funcionário público temporário da prefeitura, não é possível demonstrar estabilidade financeira. A alternativa pode ser pedir um crédito pessoal, por um prazo inferior ao período do seu contrato. É necessário simular a operação, para conhecer as opções de financiamento associadas ao seu perfil.
Qual o valor- parcelas eu pagaria em 60 vezes um empréstimo de 6.000,00 ?
Caso você seja servidor público municipal, dependendo do seu convênio, poderá solicitar um crédito de R$ 60.000 (sessenta mil reais) e parcelar em 60 vezes na Caixa Econômica Federal, a taxa de juros é a partir de 1,62% a.m, portanto, o valor a pagar por mês será estimativamente de R$ 1.571,00.
Qual o valor das parcelas para empréstimo de 6.000,00 consignado do servidor público municipal aposentado?
Sendo servidor público municipal aposentado, deverá verificar primeiro com qual banco existe convênio, pois a taxa de juros varia dependendo da entidade bancária, você poderá, por exemplo, solicitar um crédito consignado no Banco do estado do Pará com uma taxa de juros de 1,53%, no banco Paulista a taxa é de 1,82% e no Banco do Estado do Rio Grande do Sul é de 2,06%