Os imóveis podem servir como garantia para quem precisa fazer um empréstimo. No Banco Santander você tem essa possibilidade de uma forma totalmente simples, pensada para atender às necessidades do cliente no momento em que ele precisa. Colocar sua casa como garantia é uma forma altamente recomendável de pedir um empréstimo, mas é claro que não é para todas as circunstâncias. É para o empréstimo de uma quantia realmente grande de dinheiro, não para despesas menores que precisam ser pagas com urgência. Neste artigo, daremos uma olhada no Empréstimo com Garantía de Imóvel Santander. Esse empréstimo pode ser mais demorado em comparação com outros tipos de empréstimos, mas, ao mesmo tempo, é mais barato se você comparar as taxas de juros.
Como É o Empréstimo com Garantia de Imóvel do Santander?
O empréstimo com garantia de imóvel Santander, também chamado refinanciamento de imóvel, nada mais é do que uma forma mais segura de obter dinheiro. Na verdade, é mais segura para o banco, pois ao ter uma propriedade como garantia, o risco de não pagar as parcelas se torna muito baixo. Para você como cliente, significa pagar parcelas com juros muito mais baixos.
Veja quais são as características do empréstimo com garantia de imóvel do Santander:
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Você pega até 80% do valor do imóvel emprestado
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O imóvel deve estar quitado
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As taxas de juros são bem baixas
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O prazo pode ser de até 240 meses para pagar
Como Fazer Empréstimo com Garantia de Imóvel
Basicamente, o que você vai precisar para que seu imóvel residencial possa servir como garantia é que ele esteja em seu nome e quitado. São esses os papéis que você terá que mostrar ao Santander. Quanto a seus documentos pessoais, a sua identidade e a comprovação de renda serão requeridas. Comprovar a renda também é um requisito importante, pois dela depende que seu empréstimo seja aprovado ou não.
Quanto aos passos, o primeiro será simular o empréstimo, indicando o valor que precisa e o custo de seu imóvel. Com a simulação, você poderá ver qual a taxa de juros cobrada e o mais importante, o valor das parcelas. Assim, você organiza seu orçamento e se prepara para saber como quitará toda a dívida.
Por Que o Empréstimo com Garantia Tem as Melhores Taxas?
O empréstimo com garantia de imóvel é um dos que oferece as melhores taxas de juros, quase sempre abaixo dos 2% ao mês. Pode até ser mais barato do que um consignado. Isso acontece porque a garantia de um imóvel é uma enorme prova de que você vai pagar a dívida, caso contrário perde o bem. E como o risco de o banco não ter o dinheiro devolvido é baixo, as taxas de juros cobradas também são mínimas.
Simulação de um Empréstimo com Garantia do Santander
A seguinte simulação pode ser de muita utilidade para entender melhor como funcionaria o empréstimo com garantia imobiliária Santander. O empréstimo pedido é de R$ 60.000, e o valor do imóvel de R$ 120.000. O empréstimo ficará assim:
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Prazo de 180 meses
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Taxa de juros ao ano de 13,3% (1,5% ao mês mais a taxa de referência)
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Parcelas de R$ 1050
Esse é um primeiro resultado da simulação, que fica pronto em poucos minutos após informar seu CPF, renda mensal e outros dados pessoais. Para prosseguir com a contratação, você deverá solicitar a análise de crédito, que é o último passo. Nessa instância, os valores de juros e de CET podem variar um pouco, ajustando-se um pouco mais ao seu perfil.
Regras para Fazer um Empréstimo com Garantia de Imóvel no Banco Santander
Fazer o refinanciamento imobiliário não é nada difícil no banco Santander. O que você precisa é simplesmente ter um imóvel quitado em seu nome. A partir daí, o banco faz uma breve análise de seu perfil e do imóvel, para logo aprovar a liberação do dinheiro. As regras são apenas as seguintes:
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Ter documentos (RG e CPF) regularizados e atualizados
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Ser maior de 18 anos
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Ter conta corrente no banco
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Ter o imóvel sem dívidas
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Ter os documentos do imóvel (escritura, compra e venda)
O Empréstimo com Garantia de Imóvel É Rápido?
O dinheiro proveniente de um refinanciamento imobiliário pode ser mais ou menos rápido dependendo dos papéis que você apresentar. Se tudo estiver certo, o dinheiro pode ficar liberado em sua conta em poucos dias. No entanto, é preciso dizer que normalmente o empréstimo com garantia imobiliário não é o mais rápido, pois é preciso primeiro fazer o procedimento de avaliação do imóvel. Não é como o empréstimo pré-aprovado, que já pode ser pego assim que é contratado.
Empréstimo com Garantia de Imóvel do Santander no RJ
Você pode fazer o seu empréstimo imobiliário online do Santander RJ, seguindo com o procedimento online da simulação. Mas se você quiser, pode fazer o empréstimo de forma presencial nas agências, apresentando todos os documentos necessários (CPF, RG, comprovante de renda e documento que indique propriedade do imóvel). No Rio de Janeiro, pode ser feito em qualquer uma das agências do banco.
Onde Fazer Refinanciamento Imobiliário em Fortaleza
Em Fortaleza, você também pode escolher fazer o seu refinanciamento em uma agência do Santander de uma só vez. Veja algumas agências:
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Av. Dom Luís, 500. Aldeota
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Rua Major Facundo, 414
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Av. Professor Gomes de Matos, 1083
E em Goiânia, Onde Posso Fazer o Refinanciamento Imobiliário Santander?
Confira abaixo algumas das agências do Banco Santander em Goiânia:
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Av. Goiás, 581. Setor Central
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Av. Anhanguera, 8662. Setor Campinas. Telefone: (62) 3237-160
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Av. T-63, 484. Setor Bela Vista
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Av. T-7, 873, quadra d 41 Lt 05. Setor Bueno
Campo Grande, MS: Veja Onde Fazer o Empréstimo com Garantia de Imóvel
Por último, veja algumas das agências onde você poderá fazer o seu refinanciamento imobiliário em Campo Grande, MS:
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Av. Afonso Pena, 4420. Jardim dos Estados
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Av. Eduardo Elias Zahran, 1084. Vila Santa Dorotheia
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Rua Barão do Rio Branco, 1390. Centro
Em conclusão, o empréstimo com garantia de imóvel Santander é uma boa forma de obter dinheiro para fazer planos que requeiram um grande montante de dinheiro. Como por exemplo, viagens, estudos, início de um novo empreendimento, ou até mesmo a compra de outra propriedade mais barata. Simule o seu re financiamento de imóvel no Santander para saber o valor da taxa de juros e quanto você pagaria mensalmente nas parcelas.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 21/12/2023
Preguntas Frecuentes
O meu imóvel para garantia pode ser comercial?
Pode sim, locual ou residencial, tanto faz, desde que tenha o valor mínimo indicado.
Eu posso acrescentar a renda do meu marido a minha?
Sim, desde modo você tem a opção de ter uma renda total mais alta.
Eu posso escolher qual a quantidade de parcelas que eu quero para pagar?
Isso deverá ser consultado com o banco, você pode propor um parcelamento e o banco deverá aprová-lo.
Qual o salário médio que o cliente deve ter para poder financiar um imóvel? É obrigatório o cliente ter a carteira de trabalho assinada para efetuar o financiamento? Para um cliente com uma renda mensal de R$1 mil como ficariam as parcelas de uma casa que custa em média R$ 50 mil? Não entendi bem como atua a taxa de juro bonificada nas mensalidades.
Você pode financiar a compra de até 80% de seu imóvel com o Banco Santander com uma taxa anual de 6,99% e um prazo de pagamento de até 35 anos. Por lei do governo federal o empréstimo não pode comprometer mais de 35% do total de seus ingressos, mas você pode comprar renda com qualquer pessoa (só uma), mesmo que não seja um familiar. Os ingressos brutos mínimos para conseguir o empréstimo imobiliário são de R$ 1 mil. Tanto o funcionário público quanto o trabalhador autônomo (com carteira assinada) ou profissional liberal podem ter acesso ao crédito imobiliário do Banco Santander. Há duas opções para o financiamento: parcelas com um valor fixo ou parcelas atualizáveis (o valor das parcelas vai se reduzindo e é corrigido pelo índice de remuneração básica dos depósitos de poupança). A escolha entre uma modalidade e outra dependerá da sua situação econômica no momento. É possível usar o seu FGTS, além de financiar as despesas do cartório e ITBI depois de assinar o contrato. O Banco Santander oferece o serviço de taxas de juros bonificadas, um benefício que possibilita reduzir o valor dos juros nas primeiras 12 parcelas para a modalidade de parcelas atualizáveis. O beneficio pode se manter fazendo renovação a cada 6 meses segundo seu histórico de pagamentos. O perfil e os ingressos do cliente podem fazer com que estas condições se modifiquem. Para fazer uso deste serviço, o servidor público, deve receber seu salário em conta corrente do Banco Santander, não pode atrasar no pagamento das prestações do crédito imobiliário, deve manter ao menos R$ 1 mil na Poupança Santander e contar com pelo menos um dos serviços ou produtos a seguir: cartão de crédito com uma compra mensal, seguro de vida, seguro residencial ou seguro de acidentes pessoais. Se for profissional liberal ou trabalhador autônomo, também não pode deixar de pagar seu crédito, tem que manter R$ 1 mil na conta Poupança do Santander e no que se refere aos serviços adicionais que devem ser contratados (ao menos um deles), há uma diferença: cartão de crédito com ao menos uma compra por mês, seguro residencial, seguro de acidentes pessoais, seguro de vida ou título de capitalização. O crédito imobiliário pode ser simulado, avaliado e contratado online ainda que não tenha conta corrente no banco, pois em alguma destas etapas será orientado para abrir uma conta.
Não é informado qual a tabela que a instituição financeira irá usar. Se é sac ou price e qual o custo efetivo total
No sistema de amortização, a tabela que utiliza o banco Santander para um empréstimo com garantia de imóvel é o Price para que as prestações sejam calculadas de maneira a se obter um importe constate durante o período de pagamento. Em relação ao Custo Efetivo Total, varia em relação às condições vigentes do financiamento.
Bom dia quero saber quantos dias demora pra fazer analise de crédito com garantia de imóveis , isso da entrada dos documentos análise e finalizar com vistoria e documentar no cartório de registro , grato
Não muito porque uma vez realizada a análise do crédito com garantia de imóvel, feita a entrada dos documentos na agencia e da documentação e matriculação do bem no cartório de registro, se assina um contrato e o dinheiro demora máximo 5 (cinco) dias úteis para cair na sua conta
Minha residência não possui escritura pública. Mesmo assim posso contratar o empréstimo santander e colocá-la como garantia?
Não poderá realizar a solicitação do empréstimo con garantia de imóvel se não possuir a escritura do seu imóvel. Este requisito é exigido apresentar junto com os seus documentos pessoais (RG, CPF), também terá que possuir o imóvel sem dívidas e ter conta corrente no banco onde você quiser solicitá-lo.
Tenho muito interesse em fazer um empréstimo dando meu imóvel como garantia, como devo fazer?
O Banco Santander dispõe de uma linha de empréstimo com garantia de imóvel sem finalidade específica de uso. Libera quantias a partir de R$ 30 mil, com um prazo de financiamento de até 20 anos em prestações fixas e taxas de 0,95% mensais em diante. O empréstimo pode alcançar até 60% do valor da propriedade. Para solicitá-lo, sua renda mínima deve ser de R$ 2500 e só poderá assumir o compromisso de pagamento que afete até 35% da sua renda. É possível comprar a renda de outra pessoa para chegar a esse valor, embora não se trate de um parente. As propriedades comerciais ou residenciais com um valor mínimo de R$ 70 mil podem ser úteis como garantia. Depois que o banco recebe o contrato e a matrícula registrados no cartório de imóveis a liberação do dinheiro acontece em até 5 dias úteis. Durante a duração do empréstimo o bem fica alienado, ou seja, que o banco também detém a propriedade do imóvel, mas o dono pode continuar morando nele.
Tenho 3 casas no mesmo imóvel, com os impostos em dia, porém, só tenho a promessa de cessão de compra e venda, ainda não tirei a escritura definitiva . Posso pegar um empréstimo?
Para solicitar o empréstimo com garantia de imóvel do Banco Santander, o Usecasa, seu imóvel deve estar quitado e com os impostos em dia. A propriedade válida como garantia deve ter um valor mínimo de R$ 70 mil e pode estar em seu nome ou em nome de terceiros. Se usar imóveis de terceiros (sem escritura definitiva, ainda não é o proprietário), o banco pedirá a demonstração de um vínculo com o proprietário do imóvel, e junto com os documentos da propriedade, será requerida uma autorização para efetuar a operação. Tanto o proprietário quanto o solicitante passarão por uma análise financeira.
Posso usar imóvel de terceiros
Sim, para um empréstimo com garantia imóvel pode usar a propriedade residencial ou comercial de um terceiro, sempre que o valor do bem seja maior de R$ 70.000 (setenta mil Reais), outra coisa importante é que sua renda mínima deve ser de R$ 2500 para que o crédito seja aprovado.
Querofazer um emprestimo com garantia de imovel. Qual o procedimento?
Para poder realizar a solicitação do empréstimo com garantia de imóvel, o que você primeiramente deverá saber é que seu imóvel deverá estar quitado e em seu nome. Esta documentação do imóvel é a que você terá que apresentar no banco junto com sua documentação pessoal e o comprovante de renda.
Posso usar um terreno em área urbana como garantia para empréstimo?
Imóveis residenciais e comerciais podem ser usados como garantia para empréstimo com garantia de imóvel do Banco Santander. Porém, os terrenos (mesmo que estejam localizados em uma área urbana), galpões, imóveis pré-fabricados ou em madeira, propriedades em zonas consideradas de risco ou afastadas de áreas urbanizadas ou em processo de inventário, não servem como garantia de imóvel.
O imóvel pode estar em processo de inventário?
O Banco Santander oferece créditos com garantia de imóvel por até 60% do valor da propriedade, com prestações fixas e um prazo para quitar a dívida de até 20 anos. Os imóveis em processo de inventario, os pré-fabricados, feitos em madeira, que fiquem em zonas não urbanizadas ou em risco, aqueles que se encontrem em reforma ou construção, além de terrenos, galpões e prédios, não podem funcionar como garantia.
Aceitam lotes em condomínio fechado em ótima localização ou somente casas?
Ainda que os lotes se encontrem localizados em áreas urbanas estratégicas e muito valorizadas como é o caso dos condomínios fechados, o Banco Santander só aceita propriedades residenciais que não estejam em processo de inventário nem fiquem longe de áreas urbanas. Também são rejeitadas construções em madeira ou casas pré-fabricadas e galpões.
Empréstimo com garantia de imóvel ele tem que tá quitado
Sim, para poder realizar a solicitação deste tipo de empréstimo, o banco lhe exigirá que o imóvel esteja quitado e também que esteja em seu nome. No processo de solicitação, você deverá apresentar no banco a documentação do seu imóvel e também sua documentação pessoal incluindo o comprovante de renda.
O Santander aceita terreno como garantia de empréstimo?
O Usecasa, denominação do empréstimo com garantia de imóvel do Banco Santander, só aceita imóveis que sejam residenciais ou comerciais, os quais devem possuir um valor mínimo de R$ 70 mil. O imóvel pode estar em seu nome ou em nome de terceiros, deve estar totalmente quitado e livre de ônus.
Quero comprar um carro popular para eu trabalhar. Será que consigo fazer o empréstimo com garantia de imóvel?
Se quiser solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, ele deve valer no mínimo R$70 mil. Pode ser residencial ou comercial, próprio ou de terceiros. A propriedade ficará alienada ao banco até a quitação total, mas continuará morando nela. A quantia mínima a solicitar é de R$30 mil (o montante não pode ultrapassar 60% do valor do imóvel). O prazo de pagamento é de até 20 anos, com juros a partir de 0,95%. A documentação da propriedade inclui a sua matrícula, o IPTU desse ano e a comprovação da inexistência de ônus. Como solicitante, terá que apresentar RG, CPF, e comprovante de estado civil. O Serviço de Registro de Imóveis pode solicitar outros documentos ao longo da contratação. Passará por uma vistoria, a fim de estabelecer o valor da propriedade. É obrigatório contratar seguros por morte ou invalidez permanente, e por danos físicos ao imóvel. O primeiro passo é simular o crédito, após isso, terá que pedir a análise da sua proposta. Assim que ela for aprovada, será necessário enviar os documentos online e agendar a vistoria da propriedade. Por último, deverá assinar o contrato e registrar no cartório correspondente. Quando entregar o contrato registrado com a matrícula atualizada, o Santander liberará o dinheiro. Pode usar livremente.