O maior banco privado do Brasil, Banco Itaú, possui uma série de produtos financeiros para os mais diferentes públicos. Para profissionais autônomos, o Banco Itaú não tem um empréstimo para autônomos propriamente dito, mas oferece uma grande diversidade de linhas de crédito do Banco Itaú. Há crédito para pessoas físicas, para grandes negócios e para os profissionais autônomos.
Então, se você quer conhecer mais sobre as soluções desenvolvidas pelo Itaú para os trabalhadores autônomos, acompanhe.
Quais empréstimos para autônomo podem ser obtidos no Banco Itaú?
No Banco Itaú não tem um empréstimo específico para autônomos, porém muitas linhas podem ser solicitadas por quem trabalha por conta:
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Cheque Especial
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Crédito com Garantia de Imóvel próprio ou financiado
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Antecipação de Restituição do IR
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Itaú Parcela Fácil
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Financiamento Estudantil PRAVALER
Empréstimo online do Itaú para autônomo: Como funciona?
Cada tipo de empréstimo tem um funcionamento diferente:
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O Empréstimo Pessoal é a modalidade de crédito mais fácil de contratar, o cliente não precisa dizer qual será o uso do capital e a liberação é sem burocracia, somente se faz a análise de perfil e apenas com uns clicks o dinheiro cai na conta do correntista.
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O Cheque Especial é uma modalidade de crédito pensado para situações emergenciais e com uma rápida quitação, por esse motivo suas taxas são as mais elevadas comparando com as demais modalidades de crédito, estão em torno dos 7%
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Crédito com Garantia de Imóvel próprio ou financiado: você coloca sua casa como garantia e pode solicitar entre R$ 40 mil e R$ 3 milhões, dependendo da análise de perfil. Por oferecer um imóvel como garantia as taxas são baixas, desde 0,60% e o parcelamento pode ser de até 15 anos
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Para quem quer investir no seu negócio ou atividade profissional é conveniente fazer o Microcrédito. Este empréstimo é progresivo, desde R$ 400 até R$ 20.300 nas sucessivas renovações. Pode ser usado para comprar matérias primas, ferramentas, equipamentos ou para usar como capital de giro, entre outros.
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O Itaú Parcela Fácil é o crédito para comprar on-line em lojas que possuem parceria com o banco
Para solicitar um empréstimo como autônomo no Itaú você tem que possuir conta no banco.
Empréstimo para autônomo ITAÚ: Como funciona?
Para os profissionais autônomos do Brasil, o Banco Itaú possui duas soluções, o empréstimo pessoal e o microcrédito.
O crédito rotativo do cartão de crédito e o cheque especial também poderiam entrar nessa lista, mas, como as taxas de juros cobradas nessas modalidades são bem elevadas, não há como indicar.
Outro crédito que poderia ser destacado aqui, é o de capital de giro. Porém, esta linha de crédito é um pouco mais burocrática sendo que em algumas ocasiões, pode envolver garantias. Nesse sentido, não vamos mencionar ela aqui.
Desse modo, quais são as vantagens do empréstimo pessoal para o profissional autônomo? Agilidade no crédito e taxas mais em linha com o que é cobrado pelo mercado.
As condições de pagamento também são boas, com a possibilidade de parcelar o valor em até 72 vezes. Já o limite do empréstimo pessoal pode variar de cliente para cliente. Dependendo, o banco pode liberar um crédito substancial.
Com relação ao microcrédito, a taxa de juro cobrada gira em torno dos 3,79% ao mês. O prazo de pagamento fica entre 4 a 15 meses. Os valores liberados para microcrédito ficam entre R$ 400,00 até R$ 21 mil.
Requisitos para fazer um empréstimo do Banco Itaú para autónomos
No empréstimo pessoal os requisitos são bem básicos. O autônomo que busca crédito deverá ter conta junto ao Itaú. Caso não tenha, será necessário abrir uma conta para fazer a aquisição.
Assim, ao abrir a conta, diversos dados serão solicitados e provavelmente o banco vai pedir algum tipo de “comprovação de renda”. Com essas informações, a instituição financeira poderá liberar um crédito pré-aprovado.
Desse modo, basta alguns cliques através da conta bancária online, ou pelo app, para solicitar o crédito e contar com os recursos na conta.
Destacando que o valor do crédito pré-aprovado, muitas vezes está vinculado à renda do cliente, ou relacionado ao volume financeiro movimentado periodicamente na conta.
Portanto, quanto mais renda a pessoa tiver, maior será o limite, ou quanto mais dinheiro movimentar, maior será o limite.
Sobre o microcrédito, a linha de crédito está liberada para todos aqueles que vivem na região nordeste do país.
Então, aqueles que vivem no Nordeste e são clientes do banco, podem ter acesso ao microcrédito.
O autônomo não precisa ter CNPJ para conseguir acesso ao microcrédito, mas ele precisa ter mais de 18 anos e contar com um negócio com mais de 6 meses de atividade. Além disso, o autônomo terá que comprovar um faturamento de pelo menos R$ 360 mil ao ano.
Em todos os casos é requisito apresentar os seguintes documentos:
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Documentos pessoais como RG e CPF para comprovar a identidade.
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Comprovante de residência com data recente.
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Comprovante de renda.
O principal inconveniente que possuem os autônomos está no momento de comprovar a renda para fazer um empréstimo. Algumas soluções para comprovar renda é apresentar os os seguintes comprovantes:
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Extrato bancário
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Decore (Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos)
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Faturamento de serviços ou produtos vendidos
O banco, antes de liberar o capital que você está solicitando precisa analisar os riscos da operação, um deles é verificar que você possui as condições de fazer o pagamento das parcelas, em tempo e forma, de acordo com o estabelecido no contrato. Por isso é importante que você tenha uma boa solidez econômica. Disso também irá depender a quantia que o banco irá lhe emprestar.
Simulador do empréstimo Itaú para autónomos
Simular o empréstimo pessoal é possível e necessário. Ao acessar a conta no Banco Itaú, através do computador, ou por meio do app, você poderá fazer a simulação do empréstimo. Inclusive, sem fazer a simulação, não será possível contratar o empréstimo, visto que a simulação, é uma das etapas.
Dentro desta simulação, você terá uma noção de custos, juros, encargos, parcelas e demais condições e valores referentes ao empréstimo que pretende captar.
Com tais informações é possível alinhar o empréstimo, observando as suas condições de pagamento.
Às vezes, nós precisamos de um determinado volume de recursos, mas as condições do empréstimo, acabam inviabilizando os pagamentos mensais. Por isso, uma boa simulação se vê necessária.
Já no microcrédito, não há ferramentas de simulação disponíveis. Ao menos, na página do banco Itaú, não há indicação de ferramentas para simular valores e condições do empréstimo.
O que o interessado pode fazer é trabalhar com as informações e inserir os dados em uma calculadora a fim, de conhecer, as condições aproximadas do microcrédito.
Você pode simular aqui no nosso site e ver opções de diferentes instituições financeiras, e assim verificar se seu banco é o mais conveniente ou não. Mas, se você já é cliente do Itaú e quer contratar seu empréstimo lá, pode acessar na sua conta, com seus dados e fazer a simulação dos empréstimos disponíveis para seu perfil.
Conclusão
Como o microcrédito é uma linha de crédito voltada à região nordeste, os autônomos de outras regiões do Brasil, deverão recorrer ao empréstimo pessoal do Banco Itaú para conseguir dinheiro.
Querendo ou não, através do empréstimo pessoal, o autônomo terá dinheiro de forma mais fácil.
Se o autônomo já for cliente do Itaú, então as condições para o empréstimo pessoal junto ao banco podem ser ainda mais interessantes e vantajosas.
Observando que o limite para o crédito, normalmente está vinculado ao crédito pré-aprovado e a renda do autônomo.
Já os autônomos que vivem na região nordeste, poderão contar com os benefícios do microcrédito. Esta modalidade oferece valores de R$ 400,00 até R$ 21 mil.
Esses recursos poderão ser pagos em 4 ou até 15 vezes. Sendo que o juro cobra gira em torno dos 3,79% ao mês. Uma taxa de juro inferior à média do mercado. Tornando o microcrédito, bem vantajoso.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/12/2023
Preguntas Frecuentes
Se eu apresentar Decore e IR, fico com taxas menores?
Provavelmente, quanto mais você puder demonstrar a capacidade de pagamento, mais conveniente será.
Quero saber se posso transferir crédito de outro banco para o Itaú e como?
Sim, é simples. Você terá que informar ao Itaú e apresentar sua documentação pessoal para fazer a portabilidade da dívida.
Sou autônoma e preciso de um empréstimo, como devo fazer?
Se você ainda não conta com limite pré-aprovado, então terá que ir a uma agência. Em primeiro lugar, o agente lhe solicitará seus dados e documentos pessoais para abrir uma conta corrente. Depois, procederá com a análise de perfil, para finalmente aprovar a liberação do empréstimo pessoal, que é a linha disponível para os trabalhadores autônomos.
Eu gostaria de fazer um empréstimo de R$ 2 mil. Sou autônoma e não tenho conta em banco. Tenho 2 cartões do Itaú já faz mais de 1 ano. Sempre paguei direitinho. Nunca tive nenhum problema. Gostaria de saber se consigo fazer o empréstimo.
Para fazer um empréstimo pessoal no Banco Itaú como autônomo precisa abrir uma conta e há diferentes opções para fazê-lo. Pode abrir uma conta pelo celular, por meio do aplicativo; outra forma é diretamente na agência. Deverá apresentar documento de identidade com foto, comprovante de residência com não mais de 6 meses de antiguidade e comprovante de renda com data que não supere os 60 dias. O prazo máximo para que a conta fique aberta depois da análise da proposta é de 5 dias úteis. Após a abertura de sua conta poderá solicitar o empréstimo pessoal Itaú. É um crédito que pode ser tramitado online em forma segura e rápida, sem justificar o uso que dará ao dinheiro solicitado. A primeira parcela pode ser paga até 90 dias após a liberação do dinheiro na sua conta. Depois da aprovação do empréstimo o dinheiro é disponibilizado na hora, mesmo que seja em final de semana. Ao fazer a simulação, o cliente decide a data de vencimento da prestação e a quantia a pagar. É possível fazer quitação antecipada de prestações quando você quiser. O empréstimo pessoal Itaú também pode ser solicitado no site, pela internet ou através do caixa eletrônico. Para uma quantia de R$ 2 mil há outra possibilidade: o empréstimo pessoal parcela única. O crédito é quitado com pagamento de uma única prestação, a qual é descontada da conta corrente. O vencimento da parcela acontece em 7, 14, 21, 28 a 63 dias. A contratação deste crédito pode ser feita somente com o gerente da agência mais próxima.
Como fazer um empréstimo como trabalhador autônomo?
Os trabalhadores autônomos podem fazer um empréstimo pessoal Itaú com a mesma facilidade do que os trabalhadores de empresas privadas. Eles terão que apresentar a documentação de cadastro e de rendimento, e esperar a análise de perfil. Antes, pode consultar se conta com limite pré-aprovado, porque assim fazer o crédito será ainda mais fácil.
Para fazer empréstimo para autônomo pode quem tem só conta poupança?
A conta poupança tem limites de transações muito limitados e por esse motivo não serve para solicitar um empréstimo para autônomos. É necessário abrir uma conta corrente pelo aplicativo ou em uma agência do banco. São necessários: documento de identidade, comprovante de renda e comprovante de endereço, todos atualizados. Depois de abrir sua conta poderá pedir o crédito online pelo aplicativo, no site do banco na internet, no caixa eletrônico ou em uma filial da instituição. Na hora de simular seu crédito você define o valor da parcela e pode fixar a data de vencimento. O primeiro pagamento pode ser efetuado num período de até 3 meses depois da aprovação da operação. A disponibilidade do crédito é imediata, embora a data da aprovação coincida com um final de semana. Permite-se a quitação de parcelas em forma antecipada.
Eu sou autônomo e estou precisando de empréstimo para comprar ferramentas na área de mecânica de refrigeração. O banco Itaú disponibiliza para autônomo?
Para solicitar um crédito no banco Itaú é necessário abrir uma conta corrente com seu documento de identidade, além de comprovantes de endereço e de renda recentes. Após abrir a conta poderá ter acesso ao crédito de capital de giro. Este é um crédito para responder a suas necessidades de fluxo de caixa. O pagamento da primeira prestação pode se programar até 5 meses depois do início da operação e conta com até 48 meses para quitar sua dívida. As condições de financiamento podem melhorar com uso de garantias. Uma opção é empregar os próprios investimentos como garantia do crédito, ou ainda também as vendas feitas com cartão de crédito podem funcionar como garantia para o capital de giro. Uma pessoa física também pode ser fiadora da transação. Mais uma possibilidade de financiamento pode ser o CDC (Crédito Direto ao Consumidor), que serve para financiar a compra de máquinas e equipamentos para sua empresa. É possível parcelar o total do valor com prestações fixas que serão descontadas da sua conta corrente. Neste caso o prazo de financiamento é de até 5 anos e os bens são inscritos em nome da sua empresa, mas alienados ao banco. Ao finalizar o contrato produz-se a baixa automática da alienação. A quantia mínima a contratar é de R$ 5 mil. Pode contratar ambos os créditos pela internet, no aplicativo ou procurar um gerente da sucursal mais próxima.
Tenho imóvel como garantia, posso emprestar dinheiro? Como faço?
O Crédito com garantia de imóvel financiado é um tipo de empréstimo pessoal com uso livre para quem tem um imóvel financiado, o qual serve como garantia de uma nova transação com o banco. Este crédito oferece condições vantajosas de financiamento, mas as contratações ficaram suspensas temporariamente, na espera das novas regulamentações. Em breve haverá novidades.
Eu quero saber quais são os documentos de que preciso para fazer um empréstimo com garantia de imóvel.
Se quiser contratar o Crédito com Garantia de Imóvel deve apresentar documento de identidade, comprovante de estado civil, IPTU e a matrícula atualizada da propriedade, a qual deve estar quitada. Aceitam-se imóveis residenciais e comerciais cujo valor seja no mínimo de R$ 65 mil. Os imóveis de terceiros, terrenos e imóveis rurais não servem como garantia deste empréstimo. Deve efetuar uma simulação online e enviar essa proposta. A seguir, um especialista pedirá a documentação especifica. A seguinte etapa é a análise da documentação apresentada e a avaliação do imóvel. Se tudo estiver certo se emite o contrato, o qual deverá ser registrado no cartório. O crédito será disponibilizado em até 3 dias úteis.
Queria saber se e fácil para um autônomo fazer um empréstimo para investir no banco Itaú.
Para pedir um empréstimo como autônomo no Banco Itaú, em primeiro lugar tem que abrir uma conta corrente. Deve contar com identificação com foto, comprovante de endereço e comprovante de renda. Todos estes documentos devem ser recentes. Se quiser investir, uma opção seria solicitar o crédito de capital de giro. Ele facilitará seus movimentos de caixa. O prazo de financiamento é de até 4 anos, com carência de até 150 dias para o pagamento da primeira prestação. A apresentação de garantias (os próprios investimentos, as operações de venda feitas com cartão de crédito ou uma pessoa física) pode facilitar a negociação das condições de financiamento. Uma segunda opção para investir é o CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Com este empréstimo é possível financiar a aquisição de máquinas e equipamentos, parcelando em prestações fixas. O financiamento máximo é por 60 meses e os bens ficam alienados ao banco até a quitação definitiva da dívida. Neste último caso, o valor mínimo que pode contratar é de R$ 5 mil. As duas opções de crédito podem se solicitar pela internet, através do aplicativo ou entrando em contato com um gerente da instituição.
Não tenho conta no banco e sou autônoma. Posso fazer um empréstimo de pequeno valor?
Para solicitar um empréstimo pessoal no Banco Itaú é necessário ter uma conta corrente. Pode abri-la pelo aplicativo do banco ou comparecer a uma agência com seu documento de identidade, além de comprovante de residência (até 180 dias de antiguidade) e comprovante de renda recente. Em até 5 dias úteis como máximo a sua conta ficará ativa. Se a quantia for pequena, tem a opção do empréstimo pessoal parcela única. A quantia entregue é paga em uma única parcela aos 7, 14, 21, 28 a 63 dias posteriores à aprovação do crédito. Esta transação só pode ser efetuada com um gerente. Também poderá pedir o empréstimo pessoal Itaú. Não precisa justificar o uso do dinheiro. Na hora de fazer a simulação deve escolher qual será a data de vencimento mensal da prestação bem como o valor a pagar. O prazo máximo para financiamento é de 5 anos e a primeira prestação pode ter carência de 90 dias. Após autorização o dinheiro fica disponível imediatamente na sua conta. Pode solicitar através do site do banco ou pelo caixa eletrônico.
Sou autônoma, tenho conta no Itaú e preciso de um empréstimo de R$ 1.500. O que devo fazer para conseguir?
Se já tiver conta no Banco Itaú, para quantias pequenas, o ideal é o empréstimo pessoal parcela única. Nesta linha de empréstimos pessoais, o montante solicitado é entregue e a quitação da dívida é efetuada com o pagamento de só uma prestação. o pagamento acontece aos 7, 14, 21, 28 ou 63 dias depois da autorização da operação. Este crédito pode se solicitar só com um gerente.
Eu consigo um valor de R$ 25 mil sendo autônomo com vendas entre 2.500 e 3.700?
Se não tiver conta no banco deve abrir primeiro para ter acesso a um crédito. Entre as possibilidades de financiamento pode solicitar o crédito de capital de giro. Ele é deal para aumentar seu fluxo de caixa. O prazo total para financiar é de 4 anos, com carência de até 150 dias para pagamento da primeira parcela. Se usar seus investimentos, as vendas com cartão ou uma pessoa física como garantia da operação, conseguirá melhor financiamento. Outra opção de crédito é o CDC (Crédito Direto ao Consumidor). Ele está voltado para compra de máquinas e equipamentos para seu trabalho. As parcelas são fixas, para pagar em até 5 anos, durante os quais os bens ficam alienados ao banco, embora a propriedade esteja em nome da empresa. O valor mínimo que pode pedir neste caso é de R$ 5 mil. Tanto o crédito de capital de giro quanto o CDC podem ser contratados no site pela internet, mediante o aplicativo ou contatando um gerente da sucursal mais próxima.
Gostaria de saber, fiz o cartão Itaú há menos de um mês e sou autónoma trabalho por conta própria. Qual a possibilidade de eu fazer um empréstimo bancário?
Pode fazer um empréstimo bancário com seu cartão Itaucard, mas precisa ter conta corrente em algum banco para que possa ser depositado o dinheiro, após a aprovação do crédito (até 48 h depois da aprovação). Abrir uma conta é simples e demora no máximo 5 dias úteis. Com seu cartão pode fazer uma simulação do crédito indicando o valor desejado e o número de parcelas. O prazo de pagamento vai de 3 até 36 meses, com juros de 1,99% a 8,99% mensais. As condições de financiamento dependem do seu perfil e elas serão o resultado da análise da sua proposta. As parcelas são cobradas na fatura mensal do seu cartão. Pode continuar usando seu cartão de crédito normalmente.
No caso, trabalho como diarista, como posso pedir um empréstimo no Itaú?
Pode solicitar um empréstimo no Banco Itaú se você é diarista e tem como demonstrar a sua renda mensal, pois é um dos requisitos básicos para conseguir a aprovação de um crédito sem problemas. Para pedir um crédito nesta entidade, não precisa ir até uma agência, pois é possível realizar o procedimento através do aplicativo.
Quantos dias demora pra ser aprovado no empréstimo no Itaú?
Uma vez aprovado o empréstimo, o banco demora só algumas horas para depositar o crédito na sua conta, inclusive o dinheiro é depositado aos fins de semana. Lembre que para pedir um empréstimo pessoal na entidade bancária já não é necessário comparecer a uma agência, só é preciso baixar o aplicativo.
Sou aposentado tenho uma pequena empresa sou cliente do banco Itaú aproximadamente 12 anos. Qual empréstimo é conveniente?
Se você é autônomo porque tem uma pequena empresa e também é aposentado, tem a opção de solicitar um empréstimo pessoal ou um empréstimo consignado. É recomendável nesse caso, fazer um crédito do tipo consignado, pois a taxa de juros é menor. Atualmente a taxa no Itaú está em 2,11%
Sendo beneficiária do Bolsa Família e autônomo, com esse benefício posso usar como comprovante de renda? E empréstimo com garantia de imóveis, o iptu pode está atrasado?
O Banco Itaú possui diferentes tipos de empréstimos, em relação aos empréstimos pessoais, como autônomo, pode apresentar alguns documentos como a declaração do imposto de renda ou extratos bancários, mas não o comprovante do benefício do Bolsa Família. Para o caso do empréstimo com garantia de imóveis, o IPTU não pode estar atrasado.