Uma novidade para muitas pessoas que querem fazer empréstimo é a possibilidade de poderem usar o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Esse fundo, que é nada mais do que uma reserva que cada trabalhador pode sacar em caso de demissão, pode ser utilizado de diferentes maneiras. Uma delas, é o pagamento direto, que ocorre nos casos de financiamento de imóvel. Como o montante exigido é bem alto, o trabalhador pode sacar parte do fundo para quitar a dívida. A outra, de surgimento mais recente, é a possibilidade de usar o FGTS como garantia de um empréstimo pessoal.
Como Funciona o Empréstimo com FGTS?
Basicamente, temos então duas formas de usar o FGTS em operação de empréstimo. A primeira delas, é com o empréstimo consignado, modalidade lançada pela Caixa Econômica Federal. Você faz o empréstimo consignado que já oferece taxas de juros baixas. Mas com o FGTS, pode ser ainda mais vantajoso. Só que o FGTS não pode ser usado para você retirar dele dinheiro. O dinheiro na conta do FGTS permanece intacto. Ele apenas é usado como garantia de que o empréstimo será pago.
A outra modalidade, de uso mais conhecido, é a que permite o uso do dinheiro do FGTS para pagar a dívida. Ela só fica disponível para os casos de financiamentos de imóveis, uma vez que a dívida a pagar é sempre bem alta. Portanto, serve como uma ajuda importante para quem quer adquirir a casa própria.
Empréstimo com o saque-aniversário do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS)
Devido à atual situação, será possível fazer um empréstimo usando como garantia a parcela anual do saque-aniversário do FGTS. Isto foi determinado pelo Conselho Curador do órgão, e se bem que ainda não estão determinados os processos para pegar este empréstimo, algumas características foram adiantadas:
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É para trabalhadores que optaram por fazer o saque no mês de aniversário
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O saque-aniversário servirá como garantia para fazer um empréstimo
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Como, em caso de inadimplência, os recursos estão nas contas do FGTS
A Caixa é quem deve definir os procedimentos para a liberação do desta linha de crédito, porém não é o único banco que irá oferecê-lo, outros também terão sua linha de crédito com garantia do saque-aniversário, um dos primeiros a se pronunciar foi o Banco Itaú.
Mas se você está desempregado, e não pode esperar a demora burocrática para fazer um empréstimo, é possível, devido ao estado de calamidade, utilizar os créditos disponíveis na sua conta do FGTS.
Empréstimo com FGTS de Garantia: Como Fazer
O crédito consignado com garantia de FGTS é feito unicamente na Caixa. Portanto, se você quiser contratar este produto, deverá ter sua conta na Caixa. Ou se receber em outra instituição, pode transferir sua conta para a Caixa. O primeiro a fazer é pesquisar se sua fonte pagadora tem ou não convênio com a Caixa. É importante prestar atenção para este aspecto especialmente para os que trabalham em empresas privadas. Você pode saber se pode fazer o consignado em uma agência da Caixa ou ligando para a central de atendimento do banco, ao número 0800 726 8068. A contratação poderá ser feita na agência da Caixa, Internet Banking ou nos caixas.
Como Funciona o FGTS para o Crédito Imobiliário
Já o crédito imobiliário que usa o FGTS é diferente. Contratando esse crédito, você usa diretamente o que você tem no seu fundo para pagar uma parte da dívida. O uso do FGTS não é totalmente livre, tem algumas regras para que possa servir. As condições são as seguintes:
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O comprador deve ter um mínimo de 3 anos de conta do FGTS
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O comprador não pode ter outro financiamento no SFH (Sistema Financeiro de Habitação)
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Não pode ser proprietário de outro imóvel no lugar em que habita ou exerce sua ocupação
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O valor do imóvel deve ser de até R$ 1.500.000
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Só pode ser usado o FGTS para compra de imóvel residencial, não comercial
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Só pode ser usado para comprar imóvel ou para compra de terreno com construção
Quanto Tempo Demora para Liberar o FGTS?
O tempo para a liberação do FGTS relacionado à compra do imóvel pode demorar de 60 a 90 dias para ser liberado. É um tempo maior do que a liberação simples para outras coisas. Se você cumprir com todos os requisitos e levar toda a documentação que o banco pedir, pode ter seu FGTS liberado em até 5 dias úteis para pagar uma parte do imóvel. Tanto para dar o valor de entrada quanto para pagar parte do financiamento em si. Após esse período, você já pode sacar o dinheiro.
Como Usar Fundo de Garantia para Compra de Terreno
O FGTS pode ser usado tanto para compra de um imóvel residencial já existente ou para a construção de um. Porém, só poderá ser usado se você comprar um terreno e iniciar a construção ao mesmo tempo. É preciso cumprir com os dois passos simultaneamente. Também não poderá ser utilizado o FGTS para a compra de material de construção. Além do mais, é necessário mencionar que o dinheiro no FGTS não poderá servir para realizar reformas ou ampliações em um imóvel já construído.
Pode Usar o FGTS na Compra de um Segundo Imóvel?
De acordo com as regras para a Caixa, o cliente pode usar seu FGTS para a compra de um segundo imóvel, desde que não seja de forma simultânea para dois imóveis ao mesmo tempo. De forma mais precisa, não poderá ser utilizado o FGTS novamente se ele já serviu para pagar um financiamento nos últimos 3 anos. O tempo a contar é a partir da data de matrícula do imóvel. A partir desse momento, devem se passar no mínimo 3 anos para voltar a pegar dinheiro do FGTS.
Dá Para Usar o FGTS para Comprar um Veículo?
O dinheiro na conta do FGTS não pode ser sacado para a compra de veículos. Há regras bem claras e estritas para realizar saques. Consideram-se somente os casos em que é uma necessidade para o trabalhador retirar o dinheiro de sua conta, e a compra de um carro não é motivo suficiente. No entanto, existe a permissão de sacar até R$ 500 de cada conta que o trabalhador possuir, esteja ativa ou inativa. Além disso, a partir de 2020 ficará disponível o Saque Aniversário, que é para o trabalhador sacar no dia em que fizer anos, uma quantia bem maior.
Empréstimo Consignado com FGTS. Como Funciona
A novidade oferecida pela Caixa e somente disponível neste banco por enquanto é a possibilidade de usar o FGTS como garantia. Isso torna o empréstimo consignado ainda mais fácil e com chance de reduzir a já baixa taxa de juros. Porém, é uma modalidade que tem algumas limitações quanto ao limite máximo. Você pode pegar no máximo 10% do total que tem em sua conta do FGTS mais o total da multa rescisória. De resto, o funcionamento será igual: com desconto direto do holerite ou contracheque. Somente quem recebe salário pode fazer empréstimo com garantia do FGTS. Também é bom deixar claro que não será possível utilizar o dinheiro que está depositado na conta, pois ele somente funciona como garantia.
Quais são os Documentos Necessários para um Empréstimo Consignado com FGTS?
Os documentos são os seguintes: CPF, RG, comprovante de renda, comprovante de residência e extrato do FGTS. O requisito é ter o FGTS com fundos ativos há no mínimo uns 36 meses. Quanto ao comprovante de renda, pode ser a carteira assinada, holerite, contracheque ou folha de pagamento. É por isso que os aposentados e pensionistas não poderão fazer esse empréstimo na Caixa. É preciso estar ativo para usar o FGTS como garantia de uma operação de empréstimo consignado.
Simular um Empréstimo com Garantia do FGTS
Agora vamos fazer uma simulação de um empréstimo consignado que tenha o FGTS como garantia. O propósito será ver quais seriam as taxas de juros em um caso possível. Para isso, vamos tomar o caso de um cliente que é servidor público e tem o FGTS há 7 anos ativo. Ele quer pegar empréstimo de R$ 3000 na Caixa. As condições de pagamento serão as seguintes:
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Taxa de juros de 1,6% ao mês
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Prazo de 24 meses para pagar
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Parcelas com valor de R$ 151
Como você pode ver, o valor da taxa de juros ficaria em 1,6% ao mês, um pouco menor do que um consignado sem a garantia. Só que isso não é válido para todos os casos, e sim apenas uma simulação que serve como exemplo para uma pessoa em particular. Mesmo assim, o empréstimo com garantia de FGTS tem sempre juros baixos, que podem ficar em 1,5%, 1,8%, 2%, etc., dependendo de cada cliente.
Como Funciona o Empréstimo Imobiliário do FGTS da Caixa?
Ao comprar uma casa ou apartamento você também pode aproveitar seu FGTS. Só que desta vez não apenas como garantia, e sim para pagar a dívida. Tanto para dar valor de entrada quanto para pagar as prestações, você escolhe. Para saber quanto você pode usar de seu FGTS você deve conferir o seu extrato do FGTS, que será enviado ao seu domicílio. Ou de forma mais prática, você pode conferir o seu saldo total no site do FGTS.
Empréstimo Imobiliário do Banco do Brasil com Uso do FGTS
Por enquanto, o Banco do Brasil não faz empréstimo consignado com garantia de FGTS. Você pode usar o FGTS somente para quitar parte da dívida de um financiamento imobiliário. Isso é uma grande vantagem para muitas famílias que querem adquirir um imóvel novo ou usado pela primeira vez, pois parte da dívida pode ser quitada com o que há no FGTS. É necessário lembrar que o requisito para que possa ser usado é que a conta esteja ativa em um período mínimo de 36 meses. Esses 3 anos não precisam ser consecutivos.
Em conclusão, o uso do FGTS é uma oportunidade para diversos tipos de empréstimos e de financiamentos. Para a compra de imóvel é permitido o uso do FGTS, como parte da quitação. Já no empréstimo consignado, é unicamente a Caixa que permite o uso do FGTS como garantia, o que dá ao cliente juros mais baixos.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Preguntas Frecuentes
Posso antecipar meu fgts pra quitar empréstimo?
Você pode retirar o seu FGTS unicamente para fazer um financiamento imobiliário, uma vez que o direito à moradia é um dos casos que se considera para poder pegar esse dinheiro.
Posso utilizar o meu fgts para quitar o um consignado?
Não, o consignado não será usado para quitar um consignado ou qualquer outro empréstimo pessoal. O empréstimo consignado somente tem o FGTS como garantia, para assegurar juros menores.
Quero quitar um empréstimo com o banco bradesco usando o fgts posso?
Não, para quitar empréstimos você não pode usar seu FGTS. A não ser que você faça o saque anual especial e o utilize para quitar a dívida. Mas o banco não irá autorizar o saque só para quitar um empréstimo.
Tenho uma dívida na Caixa, posso usar o meu fundo de garantia para quitar?
Não todas as dívidas podem ser quitadas com o FGTS. No caso do financiamento habitacional, pode ser usado. Outros bancos, por exemplo, permitem quitar o empréstimo consignado dessa forma. Mas no seu caso, que está falando de um crédito direto ao consumidor, não será possível. Você tem que consultar no banco se pode refinanciar esse valor.
Olá, tenho um empréstimo no Banco do Brasil. E posso usar meu FGTS para quitar tudo. Mesmo eu estando empregado e trabalhando?
As únicas modalidades de crédito nas que se pode usar o FGTS para quitar a dívida ou como garantia é, por um lado, o financiamento habitacional, e pelo outro lado, o consignado. Neste último caso, você pode fazer um saque de 80% para quitar até 12 prestações, e isso vai ajudar você a evitar a inadimplência.
Posso usar o FGTS ativo pagar empréstimo consignado ou outras contas?
O FGTS não se pode usar para quitar todo tipo de dívidas, só duas. Uma delas é o empréstimo consignado, na que você usa o fundo como garantia de pagamento. A outra é o financiamento habitacional. Sobre este último, você pode consultar no banco Caixa Econômica Federal, pela linha Minha Casa Minha Vida.
Gostaria de quitar meu consignado com meu FGTS ativo.
Atualmente, o único banco que permite quitar o empréstimo utilizando o FGTS é a Caixa Econômica Federal. No momento em que você deseja quitar a dívida, tem que ir até a agência para solicitá-lo a seu agente de confiança. Ele lhe informará como tem que continuar e quais são os requisitos para acessar ao crédito.
Tenho empréstimo no banco Santander e faltam R$ 2.500 para pagar, posso usar meu FGTS para pagar?
O Banco Santander foi um dos primeiros em oferecer a possibilidade de pagar o crédito com o uso do FGTS. Esta proposta é muito conveniente para os clientes da instituição. Para consultar pelas condições de uso, você pode visitar sua agência ou ligar para o 0800 762 7777. Um representante lhe esclarecerá todas suas dúvidas.
Eu ja tenho um empréstimo que fiz quando estava trabalhando. Agora saí do trabalho. Eu posso usar FGTS para pagar esse empréstimo que devo?
Um dos bancos que aprovou o uso do FGTS para o pagamento do empréstimo consignado é a Caixa Econômica Federal. Esta proposta é especial para a pessoa que trabalhador que perdeu seu emprego. Você tem que solicitar o uso do FGTS para o pagamento do crédito diretamente na agência na que o contratou. Um representante lhe informará como tem que continuar com o tramite.
Boa tarde, sou servidor publico e tenho empréstimo consignado no Banco Bradesco e tenho também um Construcard na Caixa. É possível quitar os dois com o FGTS?
Você poderá usar o FGTS para quitar o empréstimo consignado que tem no Banco Bradesco, mas não para o Construcard Caixa. Normalmente, o Fundo de Garantia é usado para empréstimos habitacionais, mas neste caso, você está falando de uma linha diferente, já que é um cartão de crédito e não um financiamento.
Bom dia, em Aracajú, eu tenho como fazer esse empréstimo?
Na cidade de Aracajú, você conta com diversos bancos onde pode fazer um empréstimo consignado. Sempre é bom fazer uma simulação em várias instituições e realizar um comparativo das taxas e prazos. Normalmente, no banco onde você recebe o benefício ou salário pode ser mais conveniente. Além do mais, o pagamento deste crédito é mediante desconto direto da sua conta, por isso é uma das propostas mais beneficiosas.
Em Uberaba, posso ir a qualquer agência?
Normalmente, todos os bancos permitem fazer um empréstimo consignado, mesmo você receba o benefício em outra instituição. Mas no caso dos funcionários de órgãos públicos e do setor privado, o órgão ou empresa tem que ter assinado um convênio com um banco. Se esse for seu caso, será conveniente consultar a seu pagador com qual está conveniado e visitar diretamente essa agência na sua cidade.
Quero plantar um rodeado de abacaxí e preciso de R$ 10 mil, como faço?
O que você pode fazer é solicitar o empréstimo Agroamigo. Esta é uma linha de microcrédito produtivo orientado, que lhe permite obter dinheiro para investir no seu agronegócio. Durante todo o processo, você vai receber acompanhamento por parte de um representante do banco, quem lhe ajudará a usar bem o valor recebido. Por outro lado, você vai pagar prestações muito acessíveis, com taxas de juros convenientes.
Tenho um consignado em um banco, posso utilizar parte do meu fundo de garantia para pagar esse consignado
Bom dia, o uso do FGTS como parte do pagamento de um consignado é ainda um projeto muito recente. Por isso, vai depender o banco no qual você tenha o seu empréstimo feito. Também há a questão do limite máximo que pode ser usado: somente um 10% do FTGS poderá ser usado para pagar parte da dívida.
Com o FGTS, o prazo de pagamento é menor?
Não, você conta com as mesmas condições de contratação.
Posso usar o FGTS para outras modalidades de crédito?
O FGTS também se pode usar para um empréstimo imobiliário.
Com o FGTS, o crédito consignado é mais barato?
Você pode economizar na taax de juros.
Fiz empréstimo do FGTS, e antecipei 3 anos. Depois de quitado posso pegar outro empréstimo do FGTS?
Se você tiver antecipado 3 anos do seu saque-aniversário FGTS e tiver quitado o empréstimo, é possível fazer mais um financiamento. Como trabalhador celetista, tem direito a antecipar de uma vez só até 7 parcelas. Se já antecipou 3, ainda é possível solicitar o equivalente a 4 parcelas anuais, sem necessidade de esperar até o mês do seu aniversário.
Sou funcionária pública, tenho um empréstimo consignado na Caixa. Posso usar o FGTS para quitar parte desse crédito?
Com o saque imediato do FGTS, é possível dispor de até R$500 de uma conta ativa, e é permitido usar essa quantia para pagar um financiamento previamente contratado. Outra possibilidade é o Saque-Aniversário, o qual depende do seu saldo (precisa aderir previamente a esta modalidade). No entanto, como funcionária pública, seu regime laboral não lhe permite receber o Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS). Trata-se de um benefício voltado para empregados celetistas.
Fiz o empréstimo com saque-aniversário, posso refinanciar esse empréstimo?
A modalidade de empréstimo saque-aniversário permite que o trabalhador antecipe parcelas anuais de seu saque FGTS. Não há prestação mensal, pois o desconto é automático, no mês do seu aniversário. Não é necessário contar com fiador, nem precisa de análise de crédito. Porém, não é possível refinanciar seu crédito.
Tenho um empréstimo na modalidade saque-aniversário, porém, tive o saldo total do meu FGTS liberado pelo juiz. Considerando que esse saldo refere-se a uma ação trabalhista, é possível quitar o crédito e sacar o restante?
Quando a justiça estabelece o pagamento do FGTS mediante ação trabalhista, é necessário se apresentar em uma agência da Caixa, com seu documento, e a correspondente determinação judicial. Se tiver um empréstimo na modalidade saque-aniversário, a extração do saldo total da conta vinculada será realizada após quitação do seu crédito.
Até que valor posso tirar ao fazer um saque FGTS?
A máxima quantia de que dispõe um trabalhador celetista, para o saque FGTS do ano 2022, é de R$1 mil. Isto é assim, independentemente do montante existente na sua conta vinculada. Não é obrigatório tirar o valor máximo, você decide quanto deseja sacar, basta que possua saldo na sua conta FGTS.
Quantas vezes por ano posso fazer o empréstimo com FGTS?
Se você tiver aderido previamente à modalidade de saque-aniversário, é possível retirar esse dinheiro uma vez por ano. Se já tiver solicitado o financiamento e o crédito estiver em andamento, não poderá antecipar o saque até a quitação total. Quando pagar o empréstimo, sua conta vinculada ficará liberada outra vez.