Vale a Pena Fazer Um Empréstimo no Cetelem? Simule Online

Para quem precisa pegar dinheiro extra, o Banco Cetelem oferece linhas de empréstimos variadas, que podem ser úteis com mais de um perfil. Muitas vezes o que é preciso para conseguir dinheiro emprestado é encaixar nos requerimentos que a instituição bancária tiver. No Cetelem também funciona assim, mas com flexibilidade para que o público em geral tenha mais chances de pegar empréstimo. O dinheiro pode ser usado sem restrições: para viagens, investir, iniciar um novo negócio, ou qualquer outra necessidade pessoal. É mais de uma modalidade voltada a públicos e interesses diferentes.

Fazer Empréstimo no Cetelem Vale a Pena?

O empréstimo sempre valerá a pena desde que seja bem utilizado. Somente recomenda-se a solicitação de dinheiro no banco quando for preciso, ou quando for mais conveniente para o cliente. O empréstimo pode ser ótimo para quem está precisando tirar umas férias mas ainda não reuniu todo o dinheiro, ou para quem tem que pagar uma dívida com certa urgência. Só não será recomendado para outro empréstimo, pois existirá o risco de a dívida ficar cada vez maior e virar um verdadeiro problema no futuro.

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Cetelem Empréstimo Pessoal: Como Funciona?

O empréstimo pessoal é um dos produtos que a Cetelem tem no seu menu. Diferente do Crediário, com o empréstimo pessoal o cliente poderá pegar dinheiro e gastar da forma em que melhor lhe aprouver. Tem as seguintes características:

• Taxa de juros variável. Calculada para cada cliente segundo o seu risco

• Prazo: 48 meses para pagar

• Os juros devem ser acrescidos de outros encargos, que darão o CET (Custo Efetivo Total), que é sempre um pouquinho mais alto.

• A aprovação fica sujeita a análise

• O limite do crédito depende do saldo no cartão

Qual É a Taxa de Juros do Empréstimo Cetelem?

A taxa de juros, conforme indicamos anteriormente, é variável e é sempre o fator que mais pesará na dívida. Isso porque se os juros forem muito altos, o valor total a pagar será muito maior, e portanto o empréstimo já não ficará atrativo. Tudo vai depender do risco do cliente, avaliado na análise do perfil. Ter um histórico de pagamentos de contas em dia e não possuir dívidas atrasadas, certamente irá ajudar. Demonstrar altas chances de pagar a dívida também será motivo de risco baixo. Para isso, o banco se baseia na estabilidade do emprego e na renda mensal do cliente.

Como Quitar o Empréstimo da Cetelem

A forma de pagamento é determinante na hora de decidir sobre se será bom contratar ou não. O prazo máximo que o tomador pode escolher será de até 48 parcelas, lembrando que em boa parte o número de vezes dependerá de quanto ele for pegar. Assim, se o montante for pequeno, não será necessário usar esse prazo todo, sendo melhor quita-lo em poucas prestações. O pagamento será feito em prestações na fatura do cartão de crédito. Desse modo, para quitar a dívida o cliente não terá que imprimir o boleto. E embora o depósito do empréstimo seja feito na conta corrente, as prestações não são debitadas automaticamente.

Empréstimo Consignado do Cetelem: Vantagens

A Cetelem tem também o empréstimo consignado, que será mais vantajoso, pois terá menores custos. Porém, essa modalidade de empréstimo só será disponibilizada para quem tiver permitido o desconto em sua folha de pagamento.  Na Cetelem, poderão fazer o consignado:

• Militares (qualquer servidor das Forças Armadas, em atividade ou já aposentado)

• Aposentados e pensionistas do INSS

• Servidores públicos federais

Isto é, a Cetelem não faz empréstimo consignado para os demais funcionários públicos ou para funcionários de empresas privadas. Esses deverão fazer o empréstimo pessoal, sem consignação em folha. Também ficam excluídos os autônomos e os profissionais liberais, pois a condição essencial é ter uma renda mensal fixa, para poder fazer dela o desconto das parcelas a cada mês. 

Um empréstimo consignado é mais procurado pois tem as seguintes vantagens:

• Mais rapidez para contratar

• Dá para pegar mesmo com nome negativado

• Não há juros altos, mesmo com restrições no nome

• Prazo para pagar longo e flexível

• Parcelas debitadas do salário ou se for benefício do INSS, do extrato

Use o Simulador de Empréstimo no Cetelem

Utilizar o simulador é muito fácil e também o primeiro passo necessário para fazer um empréstimo. Com ele, podemos conhecer quanto iremos pagar pelo nosso empréstimo, não somente com a taxa de juros, mas com todas as cobranças, incluindo impostos (IOF) e tarifas. Vamos fazer uma simulação breve, deixando em claro que se trata do caso de um cliente que já tem o cartão de crédito há um tempo e que portanto tem um bom relacionamento com a Cetelem. Veja os detalhes:

• Empréstimo de R$ 4000

• Prazo de 24 meses

• Taxa de juros de 3,6% ao mês

• Parcelas iguais de R$ 254

Vejamos como no caso acima não foi preciso pegar um empréstimo por um prazo máximo de 48 meses, pois com parcelas de R$ 254, o cliente já tem total facilidade para pagar, considerando um salário de R$ 3500. Com 48 vezes, os juros mensais teriam ficado maiores e a dívida maior.

Agora vamos simular um empréstimo consignado para ver como ele pode ficar mais barato do que o empréstimo pessoal. A renda do cliente não será muito mais alta. A diferença está unicamente na possibilidade de fazer a consignação mensalmente em seu salário. Sendo assim o risco menor, a taxa de juros também cai. Vejamos como fica um empréstimo de R$ 8000 para um aposentado:

• Taxa de juros de 2,7% ao mês

• Prazo de 36 meses

• Parcelas de R$ 350

• Cada parcela será descontada em consignação do benefício

Empréstimo Online da Cetelem

A outra facilidade que os clientes têm é não precisar perder tempo nas lojas ou fazendo filas, pois podem realizar o empréstimo online. Tendo o CPF e a senha digital, já será possível solicitar o empréstimo, pelo site ou pelo aplicativo. O envio dos documentos que são necessários para fazer a análise de perfil, como os RG, CPF e comprovantes de renda e de residência poderão ser enviados online, sem ser necessário comparecer fisicamente a uma filial.

O dinheiro será creditado na conta corrente do cliente em um período de poucos dias. Geralmente, a liberação do empréstimo demora de umas poucas horas a alguns dias úteis. Se o empréstimo feito for o consignado, cairá ainda mais rápido na conta, pois nesse caso somente é necessário mostrar um holerite ou folha de pagamento, sem pesquisas nos órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou o SERASA. Isso somente é requerido quando as parcelas não são descontadas diretamente do salário.

Empréstimo da Cetelem com o Cartão Submarino

Um dos cartões de crédito que tem convênio com a Cetelem é o Submarino. Quem tem esse cartão, pode não apenas fazer compras a prazo, como também pegar empréstimo. Aliás, essa é a maneira de ter dinheiro emprestado na Cetelem, independente da profissão de quem o solicita. É o seguinte: com o cartão e dependendo do histórico de compras feitas com ele, o cliente pode ter limite de crédito pré-aprovado. Desse jeito fica muito fácil, pois a análise de crédito não demorará muito: apenas será necessária para fixar um limite máximo de dinheiro.

Cetelem Empréstimo para Compra de Automóvel

Será que com o empréstimo da Cetelem dá para comprar um carro? Além dos empréstimos pessoal e consignado, há uma linha para financiar veículos. É bem simples, pois pode ser feito totalmente online. As vantagens são as seguintes:

• Até 90 % do veículo poderá ser financiado

• Prazo de até 60 meses para pagar

• A 1ª parcela pode ser paga em um mês após a compra

• Pode financiar automóveis com até 6 anos de fabricação

• Feito 100% online no celular

• Nem é preciso ter conta bancária

O fato de ser feito online permite poupar muito mais tempo, pois o cliente simula seu empréstimo pelo whatsapp e envia os dados sobre a documentação que é pedida. Até mesmo a assinatura é digital. A análise de perfil é feita assim, sem necessidade de ir até uma filial da Cetelem. Se o crédito for aprovado, o negócio já fica fechado, com o carro pronto para ser retirado.

Telefones para Empréstimos no Banco Cetelem

É possível também fazer os empréstimos do Cetelem por telefone. O número é 0800 722 0401. Para o empréstimo consignado e o financiamento de veículos o número é 4004 5280 ou 0800 701 5280. A cotação online direta para um carro é no número (11) 95496-5288

Finalmente, para concluir podemos dizer que os empréstimos da Cetelem são vantajosos na medida em que o cliente usa-los de forma consciente, sem abusar deles. Mais benefícios terá ainda se a pessoa já é um cliente, se já possui um cartão de crédito da Cetelem, pois assim o banco poderá verificar os pagamentos das compras a prazo. Vale a pena fazer a cotação online, comparando com os preços de outros créditos existentes no mercado.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 19/04/2023

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