Conheça os Empréstimos para Aposentado da Caixa e Compare!

Ser aposentado é tudo o que você precisa para contar com bons empréstimos na Caixa Econômica Federal. O banco disponibiliza linhas de crédito que são vantajosas para qualquer tipo de necessidade, seja viajar, fazer reformas em sua casa, comprar mobília, etc. E além disso, há as boas condições que a Caixa oferece, como liberação do dinheiro quase imediata e pagamento flexível, no número de parcelas que você escolhe. E na data também da sua escolha. Confira abaixo as diferentes formas de empréstimo que um aposentado tem.

Empréstimo Consignado: Saiba como Funciona uma das Modalidades mais Vantajosas da Caixa

Quem tem aposentadoria, tem como melhor opção o empréstimo consignado. É uma modalidade que reúne todas as vantagens possíveis: sai rápido e bem barato. E ainda por cima, você tem a total liberdade de escolher o banco no qual vai fazer. A sua conta não necessariamente tem que ser da Caixa. A conta corrente ou conta-salário onde você recebe seu benefício do INSS pode ser de qualquer outro banco. Se você vir que as taxas de juros são menores na Caixa ou em outro banco, pode escolher livremente em qual fazer.

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Para resumir, o empréstimo consignado tem as seguintes características:

• Dinheiro depositado na conta em poucas horas

• Não é preciso contar com garantia ou avalista

• Taxas de juros muito baixas

• Prazo de 72 meses para pagamento

• Pagamento com desconto do benefício mensalmente

Regras para O Empréstimo de Aposentados na Caixa

Pedir um empréstimo na Caixa exige algumas poucas regras que o cliente aposentado deverá cumprir. Especialmente no que diz respeito ao empréstimo consignado, cujas regras de funcionamento mudaram recentemente. Em primeiro lugar, o cliente precisa ter a aposentadoria há no mínimo 6 meses antes de poder solicitar o empréstimo. A regra também é válida para qualquer benefício do pensão do INSS. Em segundo lugar, as regras mudam para tornar o empréstimo mais transparente para o cliente. A Caixa deverá informar o valor de cada parcela e o que é cobrado nelas.

Quanto aos outros empréstimos sem consignação do benefício, não há grandes mudanças nas regras. A análise de crédito continuará a ser um procedimento necessário em cada caso, com a finalidade de ver qual é o risco de cada cliente de se tornar inadimplente. Também é preciso dizer que para os empréstimos não consignados, o aposentado ou pensionista precisa ter conta ou receber o salário em uma conta-benefício da Caixa.

Como Quitar o Empréstimo para Aposentados da Caixa  

A quitação do empréstimo depende do tipo escolhido. Isto é, se se tratar de um empréstimo consignado, o pagamento será automático, com desconto direto do benefício. Já em outras modalidades pode ser com o boleto ou com débito automático. O débito automático em conta corrente tem a vantagem de que é rápido e prático, sem você ter que ir todos os meses ao banco. Ocorre igual que no pagamento das contas com débito automático, como faturas.

Como Fazer Empréstimo Online

Entre as facilidades que a Caixa oferece, está também a possibilidade de os aposentados fazerem o empréstimo online. É muito fácil: basta apenas baixar o aplicativo ou no site mesmo. É só escolher a opção correta de empréstimo consignado INSS. Previamente, você poderá fazer uma simulação. No aplicativo para o celular, você só terá que criar um nome de usuário e uma senha. Após fazer o cadastro, você já pode começar a simular o empréstimo de seu celular.

Aposentado que Precisa de Dinheiro Urgente na Caixa

Um dos requisitos que muitos clientes demandam na hora de conseguir um empréstimo é a rapidez na liberação do mesmo. Tem vezes que uma análise de crédito pode demorar mais do previsto. Mas há maneiras de fazer um empréstimo para quem precisa o dinheiro de maneira urgente. Veja quais são essas opções:

• Crédito Pré-aprovado

• Cheque Especial

• Empréstimo Consignado

Quais São os Valores Máximo e Mínimo?

O valor mínimo de um empréstimo para aposentado na Caixa é de R$ 500 para o caso dos empréstimos pessoais com débito. Já o limite máximo será definido conforme o tipo de empréstimo. Se você contratar um empréstimo pessoal, o limite será definido na análise de crédito. Já com um empréstimo consignado, o cálculo é mais acessível. Com base no que você ganha, é possível saber qual será o limite máximo. Cada parcela deve ser de 30% no máximo do valor do benefício. Se multiplicarmos pelo prazo máximo de 72 meses, esse será o valor total da dívida.

Use os Simulador Para Saber os Juros

Para melhor entender o limite máximo e também conferir outras questões relacionadas com o empréstimo, vamos fazer uma simulação. Vamos supor que um aposentado do INSS ganha R$ 2700. O máximo que pode ser descontado (30%) é de R$ 810. Seguindo essa regra, com um prazo máximo, a dívida poderá ser de R$ 58.320. Considerando as taxas baixas de juros de um consignado, teremos que o empréstimo total poderá variar de R$ 40.000 a R$ 47.000, aproximadamente.

Qual a Idade Máxima Permitida para um Aposentado Conseguir Empréstimo na Caixa

O valor máximo para contratação de um empréstimo é de 18 anos. No caso de muitos aposentados e pensionistas do INSS, isso pode acontecer quando a pessoa recebe uma pensão por morte ou qualquer outra que não tenha sido por contribuição. No entanto, em alguns casos é possível pedir empréstimo e nome de um menor de 18 anos, por meio de um procurador. É o caso de uma pessoa menor de idade que recebe uma pensão ou algum benefício especial por deficiência.

Já a idade máxima para conseguir um empréstimo é uma questão mais controversa. Em geral, para a maioria dos empréstimos pessoais, o limite de idade é de 80 anos para contratar empréstimo. Inclusive antes dessa idade, quando o cliente vai se aproximando, os prazos podem se reduzir gradualmente. Por exemplo, é provável que quem tenha entre 75 e 80 anos não tenha prazo de 72 meses aprovado. E que quem estiver bem próximo dos 80, tenha um prazo bem mais reduzido, de uns poucos meses.

Dá para Fazer com Salário Mínimo?

Quem recebe a aposentadoria equivalente ao salário mínimo também pode fazer empréstimo na Caixa. O montante do salário ou benefício recebido não é impedimento para fazer empréstimo. O que varia é o total do empréstimo que ele poderá pedir. Considerando a regra de 30% do empréstimo consignado, é lógico que o limite de alguém que recebe aposentadoria mínima (de cerca de R$ 1.000) terá menos dinheiro para emprestar do que alguém que recebe aposentadoria de R$ 3500.

Simulação de um Empréstimo para Aposentado do INSS na Caixa

A simulação de um empréstimo ajuda você a saber os valores de cada uma das parcelas e também dá para comparar com as parcelas de outras instituições financeiras. Você pode simular facilmente o empréstimo para aposentado da Caixa no aplicativo do celular, quando entra para contratar. É só completar toda a informação requerida que o resultado aparece na hora.

Vamos fazer uma simulação agora para podermos conferir juros e também custo das prestações. A simulação é fácil de fazer e dá um valor de juros bem aproximado do que seria na realidade. Nesta simulação, um aposentado decide pegar empréstimo consignado por um valor de R$ 11.000, que quer utilizar para fazer reformas no lar e uma viagem. O cliente já tem aposentadoria há uns 2 anos. O pagamento ficará assim:

• Prazo de pagamento: 48 meses

• Taxa de juros: 2,3% ao mês

• Valor das parcelas: R$ 381

Refinanciamento de Empréstimo para Aposentado Caixa

Caso o cliente ache difícil continuar a pagar a dívida, é possível pedir um refinanciamento do empréstimo. Você pode pedir para o banco refinanciar a sua dívida e pagar as parcelas mais baixas, com juros menores. O refinanciamento pode ser pedido especialmente nos empréstimos com débito automático, quando as parcelas não são descontadas diretamente do benefício de aposentadoria. Para evitar que o saldo restante vire uma bola de neve, você pode ir a uma agência da Caixa e pedir que o que resta pagar seja refinanciado, com uma nova taxa de juros.

Empréstimo para Aposentado da Caixa no RJ

Além de fazer o empréstimo online, você também pode ir a uma agência no Rio de Janeiro e fazer tudo pessoalmente. Nesse caso, será necessário levar os documentos com cópia de cada. Algumas das principais agências da Caixa no Rio são as seguintes:

• Rua Afonso Cavalcanti, 33. Cidade Nova

• Rua Riachuelo, 61. Centro

• Rua Alm. Gonçalves, 35. Copacabana

Empréstimo para Aposentado em Ribeirão Preto da Caixa

Veja abaixo algumas agências na cidade de Ribeirão Preto, SP da Caixa Econômica Federal:

• Rua Álvares Cabral, 930. Centro

• Av. Presidente Kennedy, 1500. Ribeirânia

• Rua Dr. João Guião, 786. Vila Virgínia

• Rua Afonso Taranto, 105. Ribeirânia

Empréstimo da Caixa em Uruguaiana para Aposentado

Em Uruguaiana, o endereço da agência da Caixa é Rua General Bento Martins, 1733, em Bela Vista. O telefone é (55) 2102-2700. O horário de atendimento é das 10 às 15 h de segunda a sexta.

Empréstimo da Caixa em Ourinhos para Aposentado

Se você quiser ir à agência da Caixa em Ourinhos para contratar o empréstimo, fazer refinanciamento da dívida ou para qualquer outra coisa, o endereço é Rua Altino Arantes, 160, no Centro. O atendimento é das 10 às 15 h.

Onde Fazer Empréstimo da Caixa no Recife

Na cidade de Recife, você tem muitas agências da Caixa caso queira ir pessoalmente fazer o empréstimo ou falar com o gerente. Veja alguns endereços:

• Av. Guararapes, 161. Santo Antônio

• Rua Castro Alves, 72. Encruzilhada

• Av. Governador Agamenon Magalhães, 4775

• Av. Conselheiro Aguiar, 3399. Boa Viagem

Onde Fazer Empréstimo para Aposentado da Caixa em Olinda

Na cidade de Olinda você pode comparecer a qualquer uma das três agências:

• Av. Presidente Kennedy, 1001. Peixinhos

• Av. Gov. Carlos de Lima Cavalcante, 4100. Casa Caiada

• Av. Getúlio Vargas, 1530. Bairro Novo. Telefone: (81) 3493-8900

Agências da Caixa em Gravataí para Fazer Empréstimo

No Rio Grande do Sul, como em todo o país, as vias para a contratação de um empréstimo da Caixa são as mesmas: por terminal de autoatendimento, pelo aplicativo ou pessoalmente. A principal agência bancária fica no centro, na Rua Anápio Gomes, 1191

Onde Fazer Empréstimos da Caixa em Ponta Grossa para Aposentado

Se você é aposentado ou pensionista do INSS e quer fazer empréstimo pessoal na Caixa em Ponta Grossa, estas são algumas das agências:

• Av. Dom Pedro II, 649

• Av. Visconde de Mauá, 1740. Oficinas.

• Av. General Carlos Cavalcanti, 1313. Uvaranas

Agências da Caixa em Goiânia para Fazer Empréstimo

Na capital de Goiás, você encontra várias agências da Caixa Econômica Federal, para sanar dúvidas, fazer consultas ou diretamente contratar um dos empréstimos para aposentados. Alguns endereços são:

• Av. Anhanguera, 4469. St. Central

• Av. T-2, 1620. St. Bueno

• Av. 24 de Outubro, 1452. St. Campinas

Agências da Caixa em Campo Grande, MS

Para quem não quiser fazer o empréstimo para aposentado online, os endereços de agências em Campo Grande são os seguintes:

• Av. Tamandaré, 2957. Vila Planalto

• Av. Mato Grosso, 5500. Carandá Bosque

• R. Treze de Maio, 2837. Centro

Empréstimos para Aposentados da Caixa em Londrina

Na cidade de Londrina, podemos encontrar várias agências bancárias da Caixa para contratar um empréstimo para aposentado. Veja abaixo algumas delas:

• Av. Rio de Janeiro, 339. Centro

• R. Prof. João Cândido, 70. Centro

• Av. Duque de Caxias, 160. Jardim Petrópolis

Agências da Caixa em Votuporanga

Em outra cidade do estado de São Paulo, em Votuporanga, você pode fazer empréstimo na agência localizada no centro. O endereço é Rua São Paulo, 3537. O atendimento acontece somente das 10 ás 15 h. O telefone é (17) 3405-9910

Agências da Caixa em Votorantim

Por último, fornecemos o endereço de uma agência da Caixa Econômica Federal de outra localidade paulista: Votorantim. Ela fica na Av. 31 de Março, 675, no centro. O atendimento é de segunda a sexta, das 11 às 16 h.

Concluindo, a Caixa é um banco que conta com empréstimos para aposentados e pensionistas de todo tipo. Alguns empréstimos podem ser realmente baratos em comparação com os empréstimos pessoais normalmente oferecidos em lojas e financeiras. Além do consignado, também é possível realizar empréstimo pessoal com débito em conta ou outras formas, como o cheque especial. O empréstimo com garantia de imóvel ou de veículo é bem recomendável para os casos em que seja preciso pedir mais dinheiro. Faça a simulação em seu aplicativo da Caixa e descubra quanto pode sair o empréstimo, para depois poder contratar.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 16/08/2023

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