O Banco do Brasil é um dos mais renomados quando falamos em empréstimos. E os aposentados e pensionistas são um dos públicos que contam com mais de uma alternativa na hora de pedir dinheiro emprestado. Em qualquer caso, para quem recebe benefício do INSS o BB garante quase sempre taxas de juros baixas, seja o empréstimo com consignação ou não. Com vários anos de experiência, o banco também tem incursionado no oferecimento de seus produtos online, para que seja ainda mais fácil adquirir o que se deseja.
Empréstimo para Aposentado do INSS no Banco do Brasil
O aposentado tem a opção de fazer empréstimo consignado ou empréstimo pessoal no Banco do Brasil. Sem dúvida a primeira recomendação vai ser o consignado, por conta de todas as facilidades. Porém, pode acontecer que o aposentado não tenha margem consignável disponível. Ou que por alguma outra razão, não queira usar o benefício para descontar dele o valor das parcelas. Então existem outras opções, como podemos ver a seguir:
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Empréstimo Pessoal. Crédito que pode ter até 48 meses para pagar. Requer uma análise de perfil de ser contratado.
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Empréstimo Automático. É um limite pré-aprovado que o cliente já tem pelo seu histórico e seu vínculo com o banco. É muito prático, pois só tem que ser solicitado e já fica disponível para ser retirado
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Empréstimo com Veículo em Garantia. Aposentados que têm veículos podem ter até 70% de seu valor como empréstimo, por juros baixos e até 60 meses para pagar.
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Empréstimo com Imóvel em Garantia. Há muitos aposentados no Brasil que contam com imóvel, o que pode ser uma oportunidade incomparável para pedir dinheiro extra.
Empréstimo Consignado para Aposentados do BB
O empréstimo consignado do BB é já um clássico para qualquer público, com destaque especial para servidores públicos e para aposentados. A consignação da renda mensal permite ao tomador de empréstimo vantagens únicas: pagar muito menos e contratar com mais facilidade. O empréstimo consignado é fácil desde o começo, pois não implica toda aquela demora para verificar a documentação e depois para aprovar. É tudo feito de forma mais simples.
Veja quais são todas as vantagens que um aposentado pode ter ao fazer um empréstimo consignado no BB:
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Contratação online (no site ou aplicativo) ou nos caixas, você escolhe
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Não exige consulta no seu CPF
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Liberação do dinheiro em sua conta em poucas horas
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Taxas de juros mais baixas do que outras modalidades
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Prazo máximo para pagar: 72 meses
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As parcelas são descontadas do benefício do INSS
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Até 30% do benefício pode ser descontado para pagar parcelas
Como as Reformas Incidem no Empréstimo para Aposentado do BB
Após a reforma previdenciária, houve também mudanças que dizem respeito ao funcionamento do empréstimo. Basicamente, não há grandes mudanças: tanto aposentados e pensionistas podem continuar a fazer empréstimo com desconto de seu benefício, desde que cada parcela não ultrapasse 30% de seu valor. Porém, há algumas mudanças quanto às regras, que visam a deixar mais claro para o cliente, no intuito de providenciar mais transparência e evitar assim futuros endividamentos desnecessários.
A primeira mudança tem a ver com o tempo necessário para pedir um empréstimo. Anteriormente, assim que você recebia seu benefício, podia ir e contratar o empréstimo consignado. Aliás, os bancos mal ficavam sabendo da concessão de sua aposentadoria, já ficavam oferecendo empréstimos via telefone ou e-mail. Com a nova regra, você deve ter um tempo mínimo de 6 meses de benefício para poder pedir qualquer empréstimo. Esse tempo será contado a partir da data que aparece na carta de concessão do benefício.
Já a segunda regra se refere ao cartão de crédito consignado. Toda vez que você pede um empréstimo consignado, pode usar até 30% do seu benefício para quitar a dívida. Além desse limite, você pode usar 5% mais do cartão de crédito consignado que o banco lhe entregará. Essa condição segue igual. Só que agora o Banco do Brasil será obrigado a providenciar toda a informação e só depois de consentir você deve assinar. O objetivo é dar toda a informação possível para que você possa fazer seu empréstimo sem nenhuma surpresa desagradável.
Simular o Empréstimo para Aposentado do BB
Vamos fazer a simulação de um caso de empréstimo para aposentado para podermos nos aproximar ao valor das parcelas com a taxa de juros cobradas, junto com as demais cobranças que constituem o CET. O objetivo é que você possa ver o quão barato pode ser um empréstimo no BB, especialmente se é aposentado. Por isso, para conferir taxas menores, vamos simular um empréstimo consignado. Um aposentado decide pegar R$ 5500 para fazer reformas em sua casa. Com um prazo escolhido de 48 meses, o empréstimo dele vai ficar assim:
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O dinheiro é depositado no dia seguinte na conta corrente
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O prazo é de 48 meses
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As taxas de juros são de 2,2% ao mês
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O valor de cada parcela será de R$ 187
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As parcelas são debitadas mês a mês do benefício de aposentadoria
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A consulta no CPF não foi exigida
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Se o prazo for maior, as taxas podem ser mais altas
E para Pensionista, Tem Bons Empréstimos no BB?
E os pensionistas, será que têm boas chances de fazer empréstimo? Quanto ao consignado, é preciso dizer que as chances são praticamente as mesmas. A pensão vitalícia é considerada segura e portanto é também uma fonte segura de pagamento. E por isso o BB dará ao pensionista empréstimo com taxas de juros tão baixas quanto para os aposentados. É claro que pelo valor da pensão, ainda mais com a iminente aprovação da reforma da previdência, os limites são mais baixos.
Com a reforma, as pensões por morte que passarão a ser de 60% do valor da aposentadoria anterior, permitem fazer um empréstimo consignado mais baixo. Isso é pelo limite de margem consignável de 30% do valor da renda. No entanto, fora esse limite, a facilidade para conseguir um empréstimo consignado é a mesma. E também será fácil fazer um empréstimo não consignado se o pensionista conseguir demonstrar um score alto e um histórico negativo de dívidas sem pagar.
Concluindo, o BB oferece mais de uma linha de empréstimo para aposentados e também para pensionistas, vantajosas em ambos os casos. Se o empréstimo é o consignado, terá as melhores condições, mas também é possível fazer um empréstimo com débito em conta mais barato. Para contratar, há a via presencial ou online, que pode ser muito mais rápida.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 16/08/2023
Preguntas Frecuentes
Eu preciso de empréstimo consignado
Bem, você pode solicitar um empréstimo consignado do Banco do Brasil se a empresa onde você trabalha tem convênio com a entidade bancária para que o desconto seja feito diretamente na sua folha de pagamento, também deverá possuir margem consignável, isto é o valor máximo que pode ser descontado para as parcelas e, por último, limite de crédito no Banco do Brasil.
Com quantas parcelas pagas posso fazer um refinamento com o banco do brasil. Tenho dois imprestimos com vcs
Você pode solicitar uma renovação dos empréstimos, quer dizer realizar uma repactuação das condições dos contratos originais para unificá-los com a finalidade de aumentar o prazo do pagamento, modificar os valores das prestações, adicionar um prazo de carência e solicitar um novo empréstimo (no caso que você queira e se tiver margem consignável disponível). Para realizar essa operação, pode verificar no seu contrato a percentagem de parcelas que deve ter pagas para poder acessar.
Boa noite. Qual a taxa de juros de empréstimos para aposentados no BB ?
Segundo as informações oficiais do Banco Central, atualizada em fevereiro de 2022, as taxas para empréstimos consignados para aposentados do INSS no Banco do Brasil é de 1,84% ao mês e de 24,39% ao ano. Tenha em conta que para pedir o crédito será necessário receber o benefício em conta corrente do BB.
Preciso de R$ 50 mil, consigo fazer empréstimo com aposentadoria de um salário mínimo? Qual seria o valor das parcelas financiando em 72 vezes ou ainda mais?
Infelizmente não é possível. Com aposentadoria de um salário mínimo, sua margem consignável é de pouco mais de R$ 400. Esse valor não permite completar a quantia de R$ 50 mil, nem mesmo com o período máximo de financiamento, que é de 96 meses. Além do mais, acabaria pagando mais do dobro. Veja o exemplo: para financiar R$ 50 mil com uma taxa de juros de 2%, em 72 parcelas, o valor de cada uma delas seria de R$ 1316,34. O valor final que pagaria seria de quase R$ 95 mil, praticamente a metade dessa quantia corresponderia aos juros da operação. Em 96 vezes o valor da parcela se reduz para R$ 1175,66, a situação não muda muito.
Ci eu ja tiver 2 emprestimo psso fazer outro d 5.0000
Vai estar sujeito a sua margem consignável, isso é o limite que é definido para o desconto das parcelas em créditos consignado, dependendo de sua remuneração. Para conhecer sobre essa margem, deverá dirigir-se ao Banco do Brasil ou algum referente do sistema de aposentadoria e lhe será fornecida essa informação com maior precisão.
Pegando 10 mil sai qto as parcelas
O valor das parcelas vai depender em quantas vezes você queira parcelar o seu empréstimo consignado, atualmente pode realizá-lo em 96 vezes, mas vamos supor que você pegue um empréstimo de 10 mil reais e pague em 18 vezes, deveria pagar mensalmente entre R$671 e R$869 aproximadamente, tendo em conta a taxa fixada pelo Banco Central.
Se eu emprestar 10.000, para pagar em 2 anos quanto eu vou pagar?
Bem, tendo em conta uma taxa entre 2% e 5% fixada pelo Banco Central, um empréstimo de R$10 mil para pagá-lo em 2 anos, quer dizer em 24 vezes, o valor mensal das parcelas ficariam aproximadamente entre R$532 (quinhentos e trinta e dois) e R$736 (setecentos e trinta e seis)
Tem como fazer um emprestimo pra aposentado sem descontar as parcelas do inss ?
Bem, tendo em conta uma taxa entre 2% e 5% fixada pelo Banco Central, um empréstimo de R$10 mil para pagá-lo em 2 anos, quer dizer em 24 vezes, o valor mensal das parcelas ficariam aproximadamente entre R$532 (quinhentos e trinta e dois) e R$736 (setecentos e trinta e seis)
Até que idade o aposentado pode fazer um empréstimo de 5.000 reais?
Isso vai depender do montante que você recebe cada mês, no benefício do INSS. O valor máximo liberado vai diminuindo, na medida em que se reduz o prazo de pagamento, e para isso se considera a idade do cliente. Você deverá fazer uma consulta em uma loja BB, onde lhe informarão exatamente qual é sua disponibilidade.
Minha mãe é aposentada e quer saber se pode refinanciar o empréstimo que ela já tem com o Banco do Brasil, e até que idade ela pode ainda solicitar um novo empréstimo.
O Banco do Brasil lhe oferece a possibilidade de renegociar sua dívida através do crédito BB Renovação Consignação, que lhe permite renovar todos os empréstimos consignados que você tem no banco, em uma única operação. Sua mãe tem acesso a esta modalidade de crédito até a idade de 80 anos e 11 meses.
Boa noite! Comecei a receber minha aposentadoria que é de um salário mínimo, em maio de 2017, consigo fazer um empréstimo agora?
Sim, você já pode fazer seu empréstimo consignado no Banco do Brasil, e aproveitar benefícios como prazos de pagamento de até 96 meses e taxas de juros muito convenientes. Além do mais, as parcelas são fixas e você poderá começar a pagar a primeira em 180 dias após a contratação. Para saber qual é sua margem consignável, você pode consultar com seu empregador ou ligar para o 0800 729 0001.
O Banco do Brasil tem crédito imobiliário?
Sim, você pode contratar crédito para imóveis residenciais e comerciais.
Posso simular um empréstimo BB aqui?
Pode, sim. Você pode aproveitar nosso simulador e calcular os juros do crédito.
Que documentos tenho que apresentar para pegar crédito no BB?
Você tem que apresentar os documentos pessoais e os comprovantes de renda e residência.
Eu já tenho um empréstimo que estou pagando. Falta quitar poucas parcelas, posso fazer outro empréstimo?
Pode, sim. Segundo a lei, é permitido ter até nove empréstimos consignados em andamento ao mesmo tempo, sempre que tiver margem consignável. Neste caso, como seu primeiro empréstimo está quase acabando, certamente a margem consignável foi se liberando e poderá solicitar o valor desejado. Deve considerar um fator adicional que é a idade, pois depois dos 75 anos geralmente o financiamento se reduz.
Quero um empréstimo de R$ 150 mil, quanto virá descontado de minha aposentadoria?
Isso depende em primeiro lugar da sua margem consignável, mas também da sua idade, pois a partir dos 75 anos começa a se reduzir o número de parcelas oferecido. Quanto à margem consignável, ela representa um máximo de 35% da sua renda mensal. Para a quantia solicitada e financiando em 96 vezes (o máximo período), precisaria de um ingresso mensal superior aos R$ 4500, pois a parcela teria um valor aproximado de R$ 1.500. Porém, há outro aspecto a considerar, não menos importante: o valor final do crédito. Neste caso e nestas condições de financiamento, pagaria mais do dobro que o valor originalmente solicitado.
Como funciona um empréstimo para o Araprev?
Quem é funcionário público do Município de Araras e desempenha suas funções no Araprev, pode solicitar um empréstimo consignado no banco do Brasil. Deve conferir com seu RH se a entidade possui convênio com o banco, já que ela deve permitir o desconto das parcelas que será efetuado mensalmente do seu salário. A transação pode ser realizada mediante o aplicativo do BB e assim que o crédito é aprovado ele cai na sua conta corrente. O período de financiamento é de até 96 vezes, com 180 dias para pagar a primeira prestação. Deve ter margem consignável.
Minha avó é aposentada e quer fazer um empréstimo. Em quantas horas cai o dinheiro na conta dela? E se for final de semana também é válido?
Se tiver margem consignável e não for maior de 80 anos, a avaliação da sua proposta é rápida e, portanto, o dinheiro pode ser liberado praticamente na hora. Considere a idade como um elemento que pode fazer com que o financiamento seja mais breve. Pelo fato de se tratar de uma operação que pode ser efetuada online, é possível fazer no final de semana e contar com o dinheiro em poucas horas.
dez mil reais de empréstimo para aposentado quantas parcela.e quanto e o juro ao mês
Se você precisa de um empréstimo consignado para aposentados de R$ 10.000 (dez mil reais), pode realizar o pedido no Banco do Brasil, segundo o informado pelo Banco Central, a taxa de juros em 2022 é de 1,84% a.m e de 24,39% ao ano, então, se realiza o pagamento em 24 meses, por exemplo, pagará por mês R$ 519,18