Na vida, nem sempre as coisas saem da forma esperada. Às vezes emergências acontecem e as finanças de um mês podem ficar comprometidas. Para conseguir cumprir as obrigações, a pessoa se vê obrigada a buscar o empréstimo no cartão de crédito.
Dentre todas as alternativas, uma das mais ágeis e fáceis de buscar crédito, é por meio do empréstimo no cartão. Os juros cobrados são elevados, mas dependendo da situação, a urgência pode acabar empurrando a pessoa a uma modalidade de crédito mais cara.
Se você tem dúvidas e busca mais conhecimento sobre o empréstimo no cartão de crédito, acompanhe o nosso artigo.
O que é empréstimo no cartão de crédito?
O empréstimo no cartão de crédito é uma linha de crédito disponibilizado por meio do crédito que a pessoa tem no cartão. Em outras palavras, o limite do cartão da pessoa serve como crédito para o empréstimo. Assim, a pessoa que busca o empréstimo no cartão, provavelmente conseguirá um empréstimo com um valor máximo vinculado ao limite do cartão. Vale destacar que a aquisição do empréstimo no cartão, não compromete o limite do cliente junto à operadora de cartão. Portanto, a pessoa vai poder continuar usando o cartão sem problemas.
Dentre todas as opções de crédito existentes no mercado, o empréstimo no cartão de crédito é uma das mais práticas e fáceis de acessar. Como o cartão de crédito muitas vezes é oferecido para qualquer pessoa. O empréstimo vinculado ao cartão é algo extremamente acessível.
Junto do cartão, a pessoa recebe um limite, sendo que o limite é utilizado no empréstimo. Desse modo, a avaliação de crédito não é mais precisa. Observando essa facilidade toda, a taxa de juro cobrada nessa modalidade de crédito é uma das maiores do mercado. O juro do empréstimo no cartão pode chegar a ultrapassar os 20% ao mês. Como não há garantia, o juro é alto. Por isso, antes de fazer o empréstimo no cartão de crédito é importante avaliar as outras opções de crédito no mercado.
Como conseguir empréstimo no cartão de crédito?
Para conseguir o empréstimo no cartão de crédito, basta à pessoa fazer a solicitação por meio do app, bankline ou telefone junto a operadora do cartão. Os limites e as condições de pagamento podem ser definidos na solicitação. Por ser uma modalidade de crédito de fácil acesso, é comum que as operadoras de cartão já deixem o crédito disponível e vinculado ao limite do cartão do cliente.
Com os recursos em mãos, o valor das parcelas pode ser pago dentro da fatura do cartão de crédito. Os bancos normalmente oferecem outras formas de pagar as parcelas, mas o pagamento via fatura do cartão é uma possibilidade.
Como fazer empréstimo no cartão de crédito?
- Primeiro a pessoa vai analisar a disponibilidade. Mesmo sendo comum que o crédito esteja pré-aprovado, ainda sim, é importante que a pessoa faça uma análise prévia e compreenda quais são as condições para aquisição do empréstimo.
- Segundo: Faça uma simulação do empréstimo. Na simulação é possível definir quantas parcelas será, qual será o valor do empréstimo e qual será a taxa de juro.
- Terceiro: é hora de solicitar o empréstimo. Depois de fazer a simulação e de concordar com os termos, é hora de aceitar o empréstimo.
- Quarto: com o dinheiro na conta, a pessoa já pode utilizar os recursos como bem entender. Depois é só esperar as parcelas começarem a cair e efetuar os pagamentos.
Quais documentos preciso para solicitar o empréstimo?
Normalmente não são solicitados documentos para o empréstimo no cartão de crédito. Como o usuário já possui um cartão de crédito, o empréstimo está vinculado ao crédito oferecido.
Sendo que a forma mais tradicional de solicitar o empréstimo é por meio do bankline ou do app da operadora do cartão. Assim, todo o procedimento se dá online. Mas, caso o banco não esteja oferecendo a linha de empréstimos, esses são os documentos necessários:
- RG ou documento de identificação, como o CNH;
- CPF;
- Comprovante de renda;
- Comprovante de residência;
Pelo comprovante de renda o banco vai conceder determinado limite de crédito. Inclusive, podendo aumentar o crédito disponível no cartão da pessoa.
Vale a pena fazer essa modalidade de empréstimo
Olhando todas as demais opções existentes no mercado, não vale a pena o empréstimo no cartão de crédito. Como as taxas cobradas são uma das maiores, competindo junto ao cheque especial. O cliente pode acabar se prejudicando ainda mais adquirindo tal linha de crédito. Uma das melhores opções de crédito ainda seria o consignado e o empréstimo com garantias.
Qual é o banco mais fácil de fazer empréstimo com cartão de crédito?
Os grandes bancos são aqueles que oferecem as maiores facilidades. As facilidades estão na acessibilidade e conhecimento. Hoje, já existem vários bancos, dos grandes e pequenos, além das fintechs, que são os bancos digitais.
Mas ainda sim, os grandes bancos são aqueles que concentram grande parte do público. Sem falar que os grandes bancos trabalham com agências em diversas cidades, fato que ajuda na comodidade e no atendimento.
Desse modo, os grandes bancos acabam tendo mais clientes e mais pessoas utilizando o cartão de crédito. Portanto, os bancos mais fáceis para adquirir o empréstimo no cartão são:
- Caixa Econômica;
- Itaú;
- Banco do Brasil;
- Bradesco;
- Santander;
Melhores empréstimos no cartão de crédito online
Existem alguns fintechs que estão oferecendo o empréstimo no cartão de crédito elas são:
- Limite na Hora;
- EasyCrédito;
- TransformaCred;
- Empresta Bem Melhor;
Comparado aos grandes bancos, as fintechs normalmente possuem taxas mais atraentes e condições que facilitam a vida do usuário.
Empréstimo com cartão de crédito, simulação
A simulação para contratação do empréstimo no cartão de crédito é praticamente obrigatória. É por meio da simulação que o banco e o cliente vão alinhar quais são os limites e como poderá ser feito os pagamentos. Assim, é importante que o cliente tenha conhecimento de quanto será preciso de crédito e como serão feitos os pagamentos, além do tamanho dos encargos que serão cobrados.
Quais são as vantagens dessa modalidade de crédito?
A grande vantagem do empréstimo no cartão de crédito está na comodidade, é um dos mais simples, rápidos e práticos empréstimos existentes. Basta o cliente ter um cartão de crédito, que a modalidade de crédito, provavelmente, estará liberada.
O problema fica por conta dos juros que são cobrados. Mas quando as coisas apertarem financeiramente, o empréstimo no cartão de crédito pode ser a solução.
Empréstimo com limite do cartão de crédito
O empréstimo no cartão de crédito trabalha com o limite do cartão. Ou seja, se o cliente possui um limite do cartão de R$ 1.000,00 e busca um empréstimo de R$ 5.000,00, provavelmente esse empréstimo será negado, ou nem mesmo será oferecido na simulação. Assim, o cliente precisa estar atento ao limite do cartão e avaliar se não seria bom aumentar o limite.
Vale destacar que após aquisição da linha de crédito no cartão de crédito, o limite do cartão não é afetado. O cliente ainda poderá utilizar o cartão, sem que o limite esteja comprometido para novas compras.
Quais são as taxas cobradas nesse empréstimo?
Segundo pesquisa realizada pele fintech Creditas, as linhas de crédito existente no mercado brasileiro estão cobrando essas taxas nas seguintes modalidades:
| Empréstimo | Taxa de juros |
|---|---|
| Cheque especial | 318,% |
| Rotativo do cartão de crédito | 300,3% |
| Parcelamento do cartão de crédito | 175,2% |
| Crédito pessoal | 119,5% |
| Crédito consignado | 22,5% |
| Empréstimo com garantia de veículo (Creditas) | 19,42% |
| Empréstimo com garantia de imóvel (Creditas) | 12,55% |
Dá para ver que o parcelamento do cartão de crédito está entre as mais caras do mercado. Sendo mais barato do que o cheque especial e o rotativo do cartão.
Como calcular na taxa de um empréstimo?
Como é feito o pagamento desse empréstimo?
O pagamento do empréstimo no cartão pode ser feito com débito direto na fatura do cartão de crédito ou em débito em conta. Pagar por meio de boleto, dificilmente acontece, uma vez que a instituição financeira que se cercar de “garantias” que os valores serão pagos. Uma forma de fazer isso é colocando as parcelas em débito automático no cartão ou na conta do cliente.
Conclusão
A pessoa precisa de dinheiro com rapidez? Uma forma de fazer isso é pelo empréstimo no cartão de crédito. Dentre todas as opções do mercado, aquelas mais ágeis e rápidas são a do cartão de crédito, e o cheque especial.
Porém, os encargos cobrados em tal linha de crédito são dos mais altos do mercado. Por isso é fundamental fazer uma boa simulação antes da aquisição do empréstimo. Veja se não há outras opções de fácil acesso que possam ser acessadas, ou tente buscar um crédito mais barato, por meio das garantias ou do consignado.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 16/08/2023
Preguntas Frecuentes
Posso saber antes de contratar qual é o valor do empréstimo?
Sim, antes de que você confirme a operação no caixa eletrônico, as informações e custos do empréstimo devem ser mostradas. é conveniente que você guarde o comprovante para constatar depois com a fatura do cartão
Como sei qual é o valor da taxa do rotativo do meu banco?
Em geral esse valor é indicado na sua fatura, porém pode consultar no app do seu banco ou entrando em contato com a SAC
Posso sacar qualquer valor com o cartão de crédito?
Não o valor depende do limite de crédito do seu cartão, em geral é um valor um pouco menor.