Muitas vezes o salário mínimo não é suficiente para desenvolver projetos novos e inclusive é preciso de dinheiro extra para cobrir as contas. Nesses casos temos que recorrer à ajuda de outros, podemos pedir para familiares ou pedir um empréstimo. Sim, podemos fazer um empréstimo com o salário mínimo! Veja a seguir o que levar em conta no momento de solicitar seu crédito e como fazer para escolher a melhor opção.
Empréstimo Pessoal para quem ganha salário mínimo
Quem ganha um salário mínimo poderá fazer um empréstimo. Porém o capital liberado pode ser limitado, assim como o prazo para fazer o parcelamento. Para a liberação de um empréstimo sempre é feita a análise de perfil, onde o banco avalia sua capacidade de pagamento e os riscos da operação.
De acordo com essa análise o banco define quanto pode lhe emprestar. Dependendo do tipo de crédito são definidos os limites. Vejamos alguns exemplos para um empréstimo de R$3 mil, considerando que você recebe R$ 1100. Evite comprometer mais de 30% da sua renda, isto é, que as parcelas do empréstimo não sejam superiores à R$ 330.
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Se você quer um empréstimo por 12 meses, comprometendo 30% da sua renda, terá que conseguir uma oferta com um CET de 4,55% ao mês. No final do ano terá pago R$ 3960.
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Se quiser fazê-lo em 24 parcelas, mantendo o comprometimento de 30% da renda, o CET sobe para 9,84%a.m., fazendo com que o empréstimo custe R$ 7920.
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Porém, se você quer pagar 24 parcelas de R$ 200, terá que conseguir um crédito com um CET de 4,16% ao mês, o valor do empréstimo fica em R$ 4800.
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Porém, para um empréstimo de R$ 3000 parcelado em 24 meses é conveniente comprometer pouca renda: Com um CET de 1,51% a.m. você paga R$ 150 por mês, e no final desses dois anos o valor total do empréstimo é de R$ 3600.
Ganhando um salário mínimo é possível fazer um empréstimo, porém não se esqueça que o banco é quem determina quando pode emprestar de acordo com sua capacidade de pagamento. Se você oferecer garantias, irá obter melhores condições.
Melhores empréstimos com salário mínimo
Para escolher o melhor empréstimo para você é preciso fazer algumas simulações de crédito. Com a simulação você irá conhecer a proposta de cada instituição financeira de acordo com a análise do seu perfil. Você deverá compará-las levando em conta o Custo Efetivo Total (total de taxas e encargos cobrado no empréstimo) de cada operação e o prazo para fazer a quitação. O que levar em conta no momento de escolher o melhor empréstimo:
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Se você já tem conta bancária, solicite uma proposta em seu banco. Como eles conhecem você e têm uma relação, é provável que a proposta seja conveniente. Além disso, se existe um crédito pré-aprovado o processo para a liberação do dinheiro é muito mais rápido, ideal para quem precisa de dinheiro na hora. Ainda assim, poderá fazer empréstimo em outras instituições.
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Entre os diferentes tipos de empréstimo, os que oferecem garantias são os que podem ter menores taxas. Por exemplo o Crédito Consignado que se faz com o desconto na folha de pagamento, ou os empréstimos com garantia de motos, carros ou casas.
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Os Empréstimos Pessoais são de fácil liberação, porque somente é feita a análise de perfil e não exigem justificação do uso do dinheiro.
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Se optar por fazer a operação de forma on-line, procure ter certeza de estar operando em sites oficiais para não cair em fraudes.
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Nenhum empréstimo oferecido por empresas legalmente autorizadas solicita dinheiro para liberar o capital. Se for o caso, provavelmente seja um golpe.
Em geral, a maioria dos bancos e financeiras oferecem todo tipo de empréstimo, algumas exceções que disponibilizam um só tipo de crédito, como o Banco BMG que oferece somente consignado.
Se você é assalariado consulte na sua empresa se existe um convênio de consignado com uma instituição financeira. Afinal, a melhor proposta será a que encaixa no seu orçamento sem causar problemas e permite que você cumpra seus objetivos.
Qual é o valor máximo de empréstimo para aposentado com salário mínimo?
Os aposentados possuem um tipo de empréstimo específico para eles o Crédito Consignado INSS. Esta modalidade de empréstimo garante os seguintes benefícios:
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Comprometimento de até 35% da aposentadoria para pagar as parcelas do empréstimo. Isto é, se a aposentadoria é de R$ 1100 as parcelas do crédito solicitado não pode superar R$ 385. Este 35% é o que se conhece como margem de consignado
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Parcelamento que pode ser de até 72 meses (6 anos) ou 84 meses (7 anos), dependendo da instituição financeira que libera o capital.
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Desconto diretamente da folha de pagamento, não é preciso se preocupar com as datas de vencimento das parcelas
Para solicitar este empréstimo, em muitos casos é necessário solicitar ao INSS a liberação para a operação.
Independentemente se você irá fazer um empréstimo para adquirir um produto, para quitar dívidas ou para investir em um novo projeto, analise sua situação e seu orçamento para evitar problemas maiores no futuro. Use o simulador do nosso site para conhecer as propostas e compará-las antes de tomar a decisão final.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 15/08/2023
Preguntas Frecuentes
Eu recebo um salario do comercio quanto posso pegar de emprestimo no banco
Se você recebe salário de comércio, que atualmente é de R$ 1.420,00, considerado como renda mínima para empregados, pode solicitar um empréstimo na empresa Creditas, mas para que possa solicitá-lo, é necessário que o lugar onde você trabalha tenha convênio, o importe máximo que poderá pedir é de R$ 50000
Quem não tem carteira assinada pode fazer empréstimo no Bradesco?
Dependendo do tipo de crédito serão os requisitos exigidos. Se você for um trabalhador independente pode contratar um Crédito Pessoal. Também existe a opção dos Microcréditos para empreendedores caso você precise fazer um investimento no seu negócio. Em todos os casos é quesito indispensável contar com conta corrente no Banco.
Recebo salário mínimo tem como pegar 50 mil de empréstimo
Se você recebe um salário mínimo (atualmente em 2021 é de R$ 1100) pode pedir um empréstimo de R$ 50.000 na organização financeira Agiota Prático, mas tenha em conta que as parcelas devem ser acordes a sua mensalidade, então, se pede esse valor poderá pagá-lo em 140 x de R$ 535,71 ou em 120 x de R$ 625
O meu salario é de 1.800,00 ,e eu preciso de 25.000,00,de empréstimo,será que eu consigo?
Se seu salário é mínimo, de R$ 1800, e precisa de um empréstimo de R$ 25.000, pode consegui-lo na Agiota Prático, para isso, deverá verificar que a quantidade de parcelas e o importe a pagar por mês se ajustem a seu bolso, por exemplo, se você divide o pagamento em 100 x pagará R$ 375 e se o faz em 72 x R$ 520,83
Boa tarde,com o salario mínimo se eu pudesse comprar um imóvel,qual seria o valor desse imóvel e quanto tempo eu ficaria pagando é o valor das parcelas
Se você quer comprar um imóvel e tem um salário mínimo, pode fazê-lo, mas deverá colocar alguma propriedade como garantia, seja uma casa ou um carro, o tempo pelo qual ficaria pagando e o valor das parcelas dependerá do dinheiro pedido, geralmente os empréstimos com garantias têm juros mais baixos.
Eu sou pensionista, recebo um salário mínimo e já tenho um empréstimo, será que eu consigo fazer outro?
É possível fazer um outro empréstimo sempre que tiver margem disponível. Outro detalhe que as financeiras consideram na hora de aprovar um segundo crédito é se as parcelas do crédito vigente foram pagas em tempo e forma. Ter um perfil financeiro positivo redundará em benefícios ao momento de negociar produtos com o Banco.
Se o meu salário é de boa$1.300, 00/mês, quanto eu consigo de empréstimo pessoal?
Quando você pede um empréstimo consignado, por exemplo, o banco calcula em relação a seu salário que o valor das parcelas não supere 30% de sua renda principal, então, se recebe mensalmente R$ 1300 por seu trabalho, o importe mensal para pagar o crédito não deve superar os R$ 390
Eu e minha esposa recebemos 2 salários mínimos por mês. Até quanto podemos emprestar em valores?
Quem recebe salário mínimo pode fazer empréstimo consignado, a opção mais atraente, pois os juros são reduzidos. Contudo, o número de parcelas será grande, já que a margem consignável para um salário mínimo não é muito grande. Considerando o valor atual do salário mínimo de R$ 1.100, a margem consignável é de R$ 330. O prazo do empréstimo consignado para servidor público é de 96 meses. Então, para cada um desses salários mínimos, a quantia do empréstimo consignado pode ser de até R$ 31.680. Segundo seu perfil as condições de financiamento, a quantia emprestada e os juros podem mudar. O ideal seria não assumir um compromisso tão prolongado.
Gostaria de saber se ganhando apenas um salario mínimo posso pedir um empréstimo de R$ 30 mil. Tenho carteira assinada e estou neste trabalho há seis anos, sou empregada doméstica.
Empregada doméstica com carteira assinada pode pedir empréstimo pessoal, mas o prazo máximo de financiamento pode ser de até 48 meses, segundo a entidade financeira. Considerando que atualmente o valor do salário mínimo é de R$ 1.100 e que sua margem consignável é de R$ 330, a quantia que pode obter para pagar em 48 vezes é de aproximadamente R$ 15 mil. As condições de financiamento dependerão do seu perfil.
Queria financiamento de um carro,ganho980 é possível. Rana
Muitas vezes o salário mínimo não é necessário para desenvolver projetos como, por exemplo, comprar um carro, para isto é preciso solicitar um empréstimo pessoal. Quem ganha salário mínimo poderá fazer o empréstimo, mas o capital liberado pode ser limitado. Para a liberação de um empréstimo o banco faz uma análise de seu perfil, de acordo com essa análise o banco define quanto pode lhe emprestar.
Ganho aposentadoria de um salário mínimo, posso pegar R$ 20 mil de empréstimo?
Como beneficiário do INSS pode solicitar um empréstimo consignado. Com uma aposentadoria mínima de R$ 1.100 a margem consignável é de R$ 330. Considerando o número máximo de prestações de consignados para aposentados que é de 84, o valor total seria de aproximadamente R$ 27 mil. Deve considerar também na análise a sua idade, pois em geral após os 75 anos há poucas chances de conseguir um empréstimo. o limite final será função da instituição escolhida e do seu perfil.
Eu não estou trabalhando com carteira assinada e preciso de dinheiro para investir no meu negócio. Será que consigo pegar dinheiro emprestado?
A Caixa oferece empréstimos para os empreendedores brasileiros através do Microfinanças. Esta linha de créditos dispõe financiamentos para as diversas necessidades das atividades produtivas, seja para investir no seu negócio, cartões, contas, seguros, maquininha e demais produtos e serviços. A renda bruta requerida para este produto é de R$200 mil anuais.
Eu não estou trabalhando com carteira assinada e preciso de dinheiro para investir no meu negócio. Será que consigo pegar dinheiro emprestado?
Para poder realizar uma solicitação de empréstimo e ter mais vantagens de que ele seja aceito, você terá que apresentar um documento que possa comprovar a sua renda, neste caso, poderá solicitar o tipo de empréstimo que é oferecido às pessoas autônomas. Além deste comprovante de renda, você deverá apresentar um comprovante de residência, seu RG e CPF.
Com o salário mínimo posso fazer o pagamento com desconto em folha?
Pode se você tiver margem consignável.
Oi, eu recebo R$ 750 por mês, posso fazer um empréstimo no banco que recebo o salário?
Sim, porque quando um banco vai liberar um empréstimo para um de seus clientes, o primeiro que faz é verificar qual é seu salário ou renda, e seu histórico em créditos. Em função desses resultados, vai aprovar a liberação de um determinado valor, levando em conta quanto que você realmente poderá pagar.
Eu sou autônoma, gostaria de saber se eu posso fazer empréstimo?
As pessoas autônomas ou microempreendedoras podem fazer empréstimo. Em geral os Bancos requerem que o cliente possua uma conta corrente e outra série de quesitos segundo a entidade em particular e produto oferecido. Para um bom resultado na hora da solicitude é bem importante você organizar suas despesas e necessidades para assim apresentar uma clara proposta à entidade bancária.
Com um salário de R$1390 eu posso fazer um empréstimo R$6,000 na Caixa Econômica?
A Caixa Econômica dispõe de ampla linha de créditos para as diversas situações que o cliente possa apresentar. O valor do crédito, assim como os das taxas de juros, se avaliam ao momento de contratar o produto, por isso é recomendado fazer sua proposta ao Banco ou bem realizar uma simulação.
Quero fazer um empréstimo de R$700 mas ganho salário mínimo, qual seria a chance de ser aprovado e em quantas vezes poderia pagar?
Uma opção de empréstimo que você pode considerar é o Crédito Pessoal Mensal Pré-Fixado da Caixa Económica que, como o nome diz, tem juros pré-fixados, isso garante que a parcela não mude de valor. Outro benefício deste crédito é o prazo de pagamento que vai de um a 48 meses.
vai ser necessário avalista?
Depende qual instituição financeira. Algumas exigem, outras não.
Pago um empréstimo de dez mil reais, vai fazer um ano, recebo 600 reais, posso fazer outro?
Antes de aprovar a liberação de um crédito, os bancos analisam algumas informações sobre o cliente, que ajudam a determinar se ele está em condições de receber o dinheiro ou não. O fato de saber se você conta com dinheiro todo mês para pagar as prestações é fundamental. De seu salário, não poderá destinar mais de uma porcentagem, que não supera de 30%, para esse fim. Se a parcela de seu crédito anterior não passa desse valor, então poderá pegar mais dinheiro emprestado.
os juros ficam menores se eu apresentar comprovante de renda?
O comprovante de renda será necessário de qualquer jeito. Os juros são menores em função da existência de dívidas, de ter nome sujo, entre outras coisas.
Ganho R$ 1,200 de salário, quanto posso pegar de empréstimo?
Fazer uma simulação de crédito em diferentes bancos pode ser uma boa forma de calcular quanto dinheiro você poderá receber emprestado, segundo seu salário mínimo. Já que os limites de crédito podem variar em cada instituição, assim como os prazos de pagamento e taxas de juros. Assim, você poderá comparar as linhas e analisar qual resulta a mais acessível.
Ganho R$1000 por mês, posso pegar um empréstimo e de quanto?
O empréstimo que você deseje obter estará sujeito a sua renda e salário. Para você ter uma idéia e se organizar, a parcela mensal deve comprometer como máximo o 30% do seu salário mensal que no seu caso seriam R$300. Cada Banco tem seu próprios valores de custeio, por isso o melhor é você avaliar as diferentes entidades financeiras para saber qual é a mais conveniente para sua economia pessoal.
Quero e preciso de um empréstimo. Eu trabalho em casa de família e ganho um salário mínimo. Não tenho carteira assinada, será possível de conseguir?
Se você tem uma forma de comprovar sua renda, será possível fazer um empréstimo pessoal que pode ser contratado pelos trabalhadores autônomos. Além disso, será necessário apresentar os documentos pessoais, quer dizer o CPF e o RG, junto com o comprovante de seu endereço real. Nossa recomendação é fazer simulações em diferentes bancos e comparar as propostas, antes de contratar.
Para quem ganha dois salários mínimos, qual o máximo de empréstimo que pode tirar?
O máximo de um empréstimo dependerá de vários pontos como são a margem disponível, os juros estabelecidos pela entidade financeira e o número de parcelas em que será pago o crédito. Você pode avaliar distintas propostas bancárias para saber qual é a mais conveniente para o seu benefício, para isso é importante você determinar o valor que precisa obter e o tempo em que vai pagar o esse produto.
Olá, sou assalariada, recebo através do Banco do Brasil. Posso fazer um empréstimo de R$30 mil na minha agência?
O quanto você recebe de salário será o que determine se é viável um empréstimo por esse valor. O Banco do Brasil tem várias opções de crédito, dentre elas, por exemplo o Crédito Consignado tem 180 dias para pagamento da primeira parcela. Você também pode fazer uma simulação para saber qual Banco tem a melhor oferta para você.
Sou aposentada recebo um salário mínimo, quanto piso pegar de empréstimo?
Se a senhora recebe um salário mínimo como aposentada (atualmente o benefício está em R$ 1.045 aproximadamente), pode pedir um empréstimo consignado e comprometer até R$ 310 destinado ao pagamento das parcelas, o valor máximo que poderá pegar com o banco dependerá do seu perfil creditício e de sua idade.
Qual é o valor de empréstimo que posso obter com uma aposentadoria de R$1.100?
Atualmente, a margem consignável para aposentados que são beneficiários do INSS, é de 35%. Portanto, com uma aposentadoria de R$1.100, o valor máximo de sua parcela será de R$385 (se não tiver outro empréstimo em andamento). Se fizer um empréstimo em 24 vezes, pode obter aproximadamente R$7 mil. O cálculo é puramente ilustrativo, deve conferir suas opções através de uma simulação no banco escolhido. Precisa ter conta corrente em alguma instituição.
Sou aposentado por invalidez, por causa de deficiência auditiva, recebo um salário mínimo. Qual é o valor máximo de empréstimo que posso pegar?
A margem consignável atual para aposentados do INSS equivale a 35% do benefício. Considerando que o valor atual da aposentadoria mínima é de R$1.212 (ano 2022), sua margem será de R$424,2. Este é o montante máximo da sua parcela. Se pedir um crédito financiado em 24 vezes, pode conseguir em torno de R$8 mil. O cálculo é a título exemplificativo, pois é necessário simular a operação com seus dados cadastrais. O limite de idade também deverá ser considerado, pois a política das diversas instituições financeiras pode mudar em relação com esse critério.
Se eu tenho um empréstimo consignado em andamento, posso fazer outro?
É possível ter até nove empréstimos consignados em andamento em forma simultânea, desde que sua margem consignável lhe permita. Isso significa que a soma de todas as parcelas não pode ultrapassar dita margem. Alguns bancos podem exigir um número de parcelas quitadas, para liberar um segundo empréstimo. Terá que realizar uma simulação, para conhecer suas possibilidades de financiamento.
Ganho R$1.200, recebo meu salário pela Caixa. Quanto posso pegar de empréstimo?
Um salário de R$1.200 é praticamente um salário mínimo (para o ano 2022), portanto, a sua margem consignável, que representa o valor limite que pode assumir sua parcela, é em torno de R$400. Para conhecer suas opções, precisa simular a operação, a fim de avaliar diferentes propostas de financiamento.
Sou assalariado, a firma em que eu trabalho é parceira do Banco Itaú, e ganho R$1.500. Tenho crédito pré-aprovado para financiar veículos, mas não para empréstimo pessoal. Preciso de R$16 mil, será que consigo?
Trabalhando com carteira assinada em uma firma conveniada com o Banco Itaú, pode solicitar um empréstimo consignado (se tiver conta corrente em algum banco). Ele é mais conveniente que o empréstimo pessoal, pois os juros são mais baixos e o prazo de pagamento é prolongado. Com um ingresso mensal de R$1.500, sua margem consignável é de aproximadamente R$500. Com essa quantia, poderia financiar R$16 mil em 45 prestações (cálculo estimativo, precisa conferir mediante uma simulação, com seus dados cadastrais).
Ganho um salário mínimo, queria fazer um empréstimo de R$15 mil. De quanto vão ser as parcelas?
Com um salário mínimo, cujo valor em 2022 é de R$1.212, sua margem consignável é de R$424,2. Nessas condições, se pedir um empréstimo de R$15 mil, o parcelamento será em 57 meses. O cálculo é somente estimativo, precisa comprovar suas opções através de uma simulação do financiamento.
Eu recebo o BPC, e quero fazer um empréstimo de R$2 mil. Será que eu consigo? De quanto será a parcela?
A margem consignável para o empréstimo destinado a quem recebe BPC, é de 40% do valor total do benefício. Considerando que a quantia mensal é de R$400, sua parcela pode atingir um montante máximo de R$160. O prazo de quitação é de até 2 anos, com juros que não podem ser superiores a 3,5% mensais. Desde o dia 10 de outubro de 2022, doze bancos estão habilitados para conceder esta modalidade de financiamento, entre eles a Caixa Econômica Federal. Deverá fazer uma simulação, para conferir suas opções e escolher a mais adequada para seu crédito de R$2 mil.
Sou pensionista, ganho R$1.300 mensais. Posso fazer um empréstimo consignado de R$15 mil, para pagar em 6 anos?
Com um benefício de R$1.300, como pensionista, sua margem consignável é de R$455, se não tiver outro empréstimo em andamento. Considerando esse montante para sua prestação, o financiamento de R$15 mil é possível, parcelando em 51 meses. Estes valores são puramente ilustrativos, precisa simular o crédito para verificar suas possibilidades. Tem que considerar também o limite de idade de 80 anos. Isso significa que não deveria ter mais de 74 anos para poder solicitar.
Ganho 1 salário mínimo preciso de 15 mil quero saber quanto é as parcelas?
Se você ganha um salário mínimo e precisa de um empréstimo de R$ 15000, considere que não pode comprometer o total de sua renda, portanto, neste caso, é melhor realizar um empréstimo com garantia para poder obter um maior número de parcelas, já que, se pede um crédito desse valor na Provu e divide o pagamento em 36 vezes, pagará por mês R$980,46, um valor muito alto para o total do se salário.
Funcionário público concursado com salário de 1880,00? Consegue pegar até que valor de empréstimos consignado?
Como funcionário público concursado com um salário de R$ 1880, só poderá comprometer até um máximo de 35% de sua renda para o pagamento de um empréstimo, portanto, o valor de cada parcela será de máximo R$ 658. É recomendável verificar com a entidade financeira onde quer realizar o seu empréstimo consignado para que possa realizar uma avaliação do seu perfil de crédito e possa oferecer-lhe maiores precisões sobre o valor que pode solicitar.