Simule Online e Faça o Empréstimo para Financiar Uma Moto!

Na hora de comprar uma moto, você tem a opção de pagar à vista ou outras duas alternativas diferentes: a mais conhecida, que é o financiamento, e o empréstimo. Qual será que vale mais a pena? Mesmo que o financiamento seja a forma feita especialmente pelos bancos e financeiras para que o cliente possa adquirir o seu veículo, às vezes é preciso parar para pensar se não é mais conveniente pegar um empréstimo pessoal e com esse dinheiro fazer a compra. Para tomar essa decisão serão avaliados os juros, a facilidade na contratação, entre outras coisas. Confira abaixo alguns pontos fundamentais sobre o empréstimo e o financiamento de um veículo.

Como é o Financiamento de Moto?

O financiamento de moto pode ser feito em qualquer banco. Você paga a compra em parcelas, até um máximo de 60 vezes, e tem taxas de juros que variam de um banco para outro. Você escolhe a moto que quiser em uma concessionária, seja nova ou usada, e o banco decide se aprova. Para conseguir um melhor financiamento é importante ter um relacionamento bom com o banco, para que seja aprovado mais rápida e para que as taxas de juros sejam mais baixas. As características do financiamento são as seguintes:

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• Em geral, o banco financia um 70% ou 80% do veículo

• Os 10% ou 20% restantes deverão ser dados à vista como entrada

• As parcelas conterão juros e também IOF

O Que É Necessário para Financiar uma Moto?

Para financiar a moto, será necessário somente ter os documentos pessoais e solicitar no banco. No entanto, haverá outros requisitos que facilitam o acesso ao financiamento, como os que seguem abaixo:

• Ter conta corrente. É sempre melhor do que ter apenas uma conta poupança

• Ter um bom relacionamento com o banco. Uma boa movimentação de dinheiro na conta corrente

• Ter um score alto. Possível com a inexistência de dívidas

• Ter cartão de crédito. Sempre ajuda na obtenção de financiamentos ou créditos.

Vale a Pena Fazer Empréstimo para Comprar uma Moto?

Além do financiamento, encontramos duas alternativas mais: a compra programada e o empréstimo. A compra programada funciona quando você decide poupar um pouco mais de dinheiro, coloca ele em algum tipo de investimento, e assim gera o suficiente para depois poder adquirir o veículo. Essa modalidade é indicada para quem não tem pressa e resolve esperar um pouco mais para adquirir o veículo, pois é bem mais barata.

Já a outra forma possível é por meio de um empréstimo. Se o dinheiro de um empréstimo pessoal for suficiente para o pagamento de uma moto, devemos analisar o valor da taxa de juros. O mais conveniente será fazer um tipo de crédito pré-aprovado ou um empréstimo consignado, que é o que com certeza entregará o maior montante. Um aposentado ou um funcionário público pode conseguir um consignado com juros mínimos. Por isso, se você for algum destes dois públicos, confira o valor das parcelas e compare com as do financiamento.

Comparativa de Taxas de Juros em Financiamento de Motos

Se você pretende financiar a sua moto, faça simulações em diferentes entidades para comparar as taxas de juros. O banco no qual você possui conta talvez lhe ofereça uma taxa atrativa, mas pode não ser a mais baixa. Por isso, pesquise em mais de um para saber o valor mais baixo. E peça sempre o CET, para conhecer o custo total que a sua compra financiada terá. De acordo com algumas cotações, fizemos uma comparativa de taxas de juros para uma moto usada de 2017 no valor de R$ 7000. A entrada será de R$ 1400 e o resto é financiado. Temos o seguintes resultados:

• 48 parcelas de R$ 319

• 48 parcelas de R$ 324

• 48 parcelas de R$ 338

Qual o Valor Mínimo de Renda para Financiar uma Moto?

Um dos requisitos que o banco irá pedir para aprovar o financiamento é a existência de uma renda mensal. Sem ela, não há muita possibilidade de financiar, uma vez que não dá para demonstrar de forma fidedigna que as parcelas serão quitadas. Mas também é certo que cada moto possui um valor diferente, e por isso dependendo de qual for a escolhida, o valor da renda exigido será diferente. Por isso, não há apenas um mínimo de renda mensal para todas as motos. O valor mínimo necessário será analisado para cada caso.

Qual o Banco que Financia Moto Usada?

Quase todos os bancos financiam moto, seja de alguma pessoa particular ou de alguma loja ou concessionária. Bancos como o Banco do Brasil, a Caixa ou o Bradesco, só para mencionar aqueles que contam com agências em todo o território brasileiro, fazem financiamento de motos, sejam novas, seminovas ou usadas. O Banco do Brasil dá um prazo de até 36 meses de prazo, com um período de carência antes de começar a pagar de 59 dias.

Refinanciamento de Moto

Se falarmos em moto, podemos também dizer que ela pode ser aproveitada para outros momentos em que você precisa de dinheiro extra. Se você quiser pegar um empréstimo pessoal mas não conta com muitas chances por não ter um score muito alto ou por qualquer outra razão, a moto pode servir como garantia. Apesar de que não é todo banco que aceita, pois o que todos fazem é usar o carro como garantia. A maneira de fazer o empréstimo é a seguinte:

• Você pega uma porcentagem do valor da moto, que pode ser de 70%, 80% ou mais

• Há um prazo para pagar que no máximo chega a 60 vezes

• Os juros são menores por conta da garantia

Quanto Tempo Demora para Aprovar um Financiamento?

Uma vez feito o procedimento para contratar o financiamento de moto, só resta aguardar o resultado: saber se o crédito solicitado foi aprovado ou não. Desde o momento em que você apresenta seus documentos pessoais ao banco, podem passar alguns dias ou até pouco mais de uma semana para ficar sabendo sobre a aprovação de seu financiamento. A demora será menor se você tiver seu CPF sem restrições e se a documentação apresentada for completa, sem faltar nada do que for requerido.

Financiamento de Moto para Aposentado

E sendo aposentado, será que o financiamento de uma moto tem as mesmas condições e facilidades? O diferencial é que o benefício de aposentadoria ou de pensão do INSS constitui uma renda fixa e durável, o que será uma vantagem na hora de financiar qualquer veículo. Quem recebe benefício do INSS terá o seu crédito liberado rapidamente, sem problemas após a análise de perfil. Bastará apenas apresentar os documentos pessoais e demonstrar que se possui uma renda mensal suficiente para o pagamento das parcelas.

Empréstimo Santander Moto

No Banco Santander, você pode fazer o financiamento da moto que quiser de um modo prático. Para tornar tudo mais fácil, é só começar o contato com o banco online. Vamos ajudar com uma simulação em que um cliente resolve comprar uma moto que custa R$ 8500. Descobriremos os juros e os valores.

• Valor mínimo de entrada: R$ 850

• 48 parcelas de R$ 319,56

• Taxa de juros de 3,4% ao mês

Se alterarmos os valores, por exemplo uma entrada mais alta, as parcelas a pagar ficarão um pouco menores.

Refinanciamento de Moto no Bradesco

Vamos dar um exemplo de como poderia ser o refinanciamento de uma moto no Bradesco. O objetivo é mostrar como poderiam ficar os juros e principalmente o custo das parcelas. É claro que neste caso tomamos um caso de uma pessoa em particular, e embora seja um valor aproximado, pode variar para quando você quiser fazer o empréstimo. Sendo o valor da moto de R$ 9000, o cliente resolve pegar R$ 6000. O empréstimo com a garantia de moto fica assim:

• Prazo de 36 meses

• Taxa de juros mensal de 2,9%

• Parcelas fixas iguais de R$ 275

Como Financiar uma Moto pela Caixa

Se você tiver conta na Caixa, e ainda melhor, se receber por conta na Caixa, terá boas oportunidades de financiar uma moto. As características do financiamento de veículos é o seguinte:

• Inclui até um 80% do valor total do veículo

• O prazo para pagar é de no máximo 60 meses

• A taxa de juros é pré-fixada e uma das menores do mercado

• Não é preciso garantia, pois utiliza-se a alienação fiduciária da própria moto comprada

Como Financiar uma Moto Honda

Vamos fazer uma simulação de financiamento de uma moto Honda. O modelo escolhido é uma CG 190 Start, com preço de mercado de R$ 9450 e o comprador mora no Rio de Janeiro. As condições do financiamento para o cliente ficam assim:

• Valor de entrada mínimo: R$ 945 (10%)

• Valor a financiar: R$ 8505

• Taxa de juros mensal: 3,6%

• 48 parcelas de R$ 348,11

• Ou 36 parcelas de R$ 414,19

• Ou 24 parcelas de R$ 550,42

Em conclusão, financiar uma moto é fácil em qualquer banco, mas é preciso pesquisar qual é o que oferece as taxas de juros mais baixas. Os requisitos não são tão estritos, porém é recomendável ter um bom histórico de pagamento e um relacionamento bom com a entidade que irá fazer o financiamento.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 19/04/2023

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