Pedir empréstimo será uma solução a problemas econômicos se soubermos escolher bem. Para ter um dinheiro extra, encontramos diferentes formas de pagamento no mercado. O empréstimo com boleto bancário ou no carnê é uma das alternativas que muitas empresas continuam a oferecer para o tomador. Com custos que podem ser bem variáveis, é sempre importante escolheremos aquele produto que tenha as melhores taxas de juros, e que no possível, seja rápido e descomplicado.
O qué é empréstimo no carnê ou boleto?
A primeira coisa que você deve saber é que é um empréstimo no carnê ou boleto. Caso não conheça, recomendamos que assista ao vídeo a seguir para que você possa entender os conceitos básicos desse tipo de crédito.
Empréstimo no Carnê: como Funciona
O empréstimo no carnê é uma modalidade de empréstimo amplamente utilizada em várias financeira do país, embora menos do que antes. Aliás, o carnê, devido a ser uma forma segura e prática de pagamento, é também usado em outro tipo de transações, como acontece com vendas a prazo em estabelecimentos comerciais, sempre que o valor seja alto o suficiente para pagar em parcelas.
Em certa forma, o empréstimo pessoal no carnê tem algumas vantagens a mais do que os outros tipos de empréstimo. Não exige que o tomador tenha conta corrente em algum banco. É diferente do que acontece na maioria dos créditos bancários, em que o pagamento é feito com débito automático. Se você contratar o empréstimo em alguma plataforma online – também conhecidas como fintech – é provável que o pagamento seja no boleto ou no carnê. Confira as características principais do empréstimo no carnê:
- Solicitante fica sujeito à análise de perfil.
- O prazo costuma ser de até 10 ou 12 meses.
- É preciso ter nome limpo.
- O pagamento deve ser feito antes da data de vencimento.
Como Fazer Esse Empréstimo
Fazer empréstimo no carnê é simplesmente uma maneira mais de pedir empréstimo pessoal. Isso quer dizer que ao pedir, antes de a financeira aceitar emitir o carnê, você vai ficar sujeito à análise de crédito. Isso será indispensável para comprovar que você será capaz de pagar a dívida completa, até o final. Normalmente, o prazo não será tão longo quanto em outras modalidades, como por exemplo, os empréstimos que descontam parcelas do salário.
No empréstimo com carnê, você pode ter até 12 ou 24 parcelas no máximo para pagar; às vezes um pouco mais, um pouco menos. Isso também implicará que o total de dinheiro que você pode pedir seja um pouco menos, pois não seria possível pagar parcelas com valor tão elevado. Ainda mais considerando que o critério para um valor máximo de empréstimo é que as parcelas a cada mês não sejam superiores a 30% da renda mensal.
Onde Fazer Empréstimo no Carnê
São vários os bancos e as instituições financeiras que trabalham com o pagamento no carnê, em decorrência da grande quantidade de clientes que, por alguma razão, não querem que as parcelas sejam debitadas da conta ou descontadas diretamente dos proventos. Veja abaixo instituições que aceitam carnê:
- Losango. uma das financeiras mais reconhecidas no país, com grande presença em todo o Brasil
- Geru. Tem a grande vantagem de ser uma plataforma totalmente online, o que minimiza custos para a empresa e para o cliente
- Finamax. A Finamax permite pagar em até 24 vezes.
- Finanzero. pagamento em até 24 meses com juros baixos, porém variáveis
- LojaCred. Com pagamento no boleto ou no carnê, você terá até 36 meses de prazo e um máximo de R$ 30.000 para pegar. A contratação pode ser online
- Super Fácil. Sediada em Cuiabá. Faz no carnê para autônomos e assalariados
Melhores empréstimos no carnê ou boleto
Tem Empréstimo Online no Carnê?
Dá para fazer também empréstimos online em muitos casos. O bom é que você pode fazer o seu empréstimo sem sair de casa. Tudo é feito na tela do computador ou do celular: a escolha do montante, a seleção da quantidade de parcelas e até mesmo o envio de documentos que a financeira requer. Aliás, a modalidade do empréstimo com carnê é amplamente estendida em todo o Brasil, no intuito de que o empréstimo seja mais simples para o cliente.
E é até mais seguro, pois a solicitação do cliente é enviada diretamente para a empresa, sem nenhum tipo de intermediário. Os dados providenciados são armazenados em uma base de dados segura, que a equipe da empresa mantém com total confidencialidade e só os utiliza para verificar o histórico de pagamentos, o salário, o tipo de emprego, etc. Isto é, tudo o que interessa à empresa quanto à capacidade de pagamento do cliente.
Empréstimo no carnê para autônomo
Empréstimo no Carnê ou no Boleto Bancário?
Afinal, qual é a diferença entre um e o outro? Para falar a verdade, são praticamente a mesma coisa, pois nos dois casos é necessário ir até a filial ou alguma agência bancária ou local credenciado para fazer o pagamento. Além do mais, funciona parecido, pois a taxa de juros se estabelece pelo mesmo critério, e os prazos são também iguais. O boleto é ainda utilizado, embora também venha sendo substituído por outras formas de pagamento.
A diferença entre uma forma e a outra está basicamente no uso. O boleto bancário é mais usado em geral para pagamento de empréstimos do que o carnê. Bem como também é mais utilizado em outras formas de pagamento, como quando fazemos alguma compra a prazo em uma loja.
Mas na prática, costuma se falar em boleto ou carnê como se fossem a mesma coisa. Isso porque diferem das outras formas de pagamento que ganham terreno cada vez mais, que são aquelas com débito automático. Os clientes estão substituindo o carnê e o boleto pelo débito em conta e pelo débito do salário depositado.
Vantagens e Desvantagens do Empréstimo Pessoal no Boleto ou Carne
O fato de o empréstimo ser pago no boleto ou no carnê não constitui por si só, uma vantagem ou um fator contra. No entanto, é preciso dizer que esse tipo de empréstimo tem seus prós e contras. Confira abaixo.
Vantagens:
- É prático, você só tem que levar o título (carnê ou boleto) e ir pagar.
- Os juros podem ser bons mas antes é preciso pesquisar.
- É uma modalidade segura.
- O próprio devedor pode emitir às vezes o documento.
- Não é exigida a conta corrente.
Desvantagens:
- Ao mesmo tempo, as taxas de juros podem ser mais altas para outros clientes.
- O cliente deve se lembrar de ir todo mês antes da data de vencimento.
- O cliente corre o risco de perder o carnê.
- O prazo não costuma ser superior a 36 meses.
- Há o risco de esquecer de pagar antes das datas de vencimento.
Em qualquer caso, antes de contratar, você deve sempre exigir saber a taxa de juros, pois ao não ter certeza de sua capacidade de pagamento através de débito ou desconto da fonte pagadora, o risco pode ser maior.
Conclução
Em conclução, o empréstimo no carnê ou no boleto, embora estejam caindo em desuso, ainda são formas de pagamento vigentes, e que podem ter suas facilidades. O principal fator para o qual estar atento são os juros, que podem ser muito baixos para alguns, mas muito mais altos para outros.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 15/08/2023
Preguntas Frecuentes
Tenho que ter alguma garantia, como carro?
Não precisa, mas alguns bancos podem pedir um avalista ou fiador.
Qual é a taxa de juros para um aposentado?
Os juros variam muito. Isso ficará determinado após a análise
O depósito é feito na conta?
Se você indicar uma conta, o dinheiro será depositado nela
É possível fazer um empréstimo no valor de 5000,00 para pagar em 36x
É possível fazer um empréstimo no valor de R$ 5000 para pagar em 36 vezes na Geru, o valor das parcelas ficarão entre R$ 224 e R$ 330, isso depende da categoria de cliente, ou seja, terá que devolver aproximadamente entre R$ 6.740 e R$ 9.915. Para pagar o importe mensal, pode solicitar a geração de um boleto ou débito automático.
Trabalho carteira assinada a 6 anos Não recebo meu dinheiro pelo banco estou precisando de 3000 reais para terminar uma obra eu posso da a conta de outra pessoa isso e porque não tenho conta
Em geral, a maioria dos bancos, financeiras e correspondentes pedem ter aberta uma conta corrente individual própria para que o dinheiro seja depositado aí mesmo, mas como você trabalha com carteira assinada há 6 anos, será mais fácil tornar-se correntista em alguma das entidades e não terá inconvenientes para pedir R$ 3000 de empréstimo.
Tenho o nome limpo, mas não.consigo fazer empréstimo
Olá! Para fazer um empréstimo ter o nome limpo é somente um dos requerimentos. No caso do consignado somente, é possível fazer o crédito tendo pendências. Além desta condição você precisa comprovar sua renda, em algumas instituições é exigido que o solicitante tenha conta corrente, em outras não. Também, dependendo do tipo de empréstimo, é considerada a idade do cliente. Você cumpre com todas as condições que seu banco solicita para fazer o empréstimo?
Olá! Tenho interesse no empréstimo. Por favor, telefone para contato. Fico aguardando.
Olá! Antes de fazer o empréstimo faça uma simulação, para poder analisar e comparar as propostas (taxas de juros, encargos, prazo de pagamento, etc.). Depois de simular o empréstimo você pode encaminhar a contratação do empréstimo pelo que tem interesse diretamente de forma on-line, sem precisar entrar em contato por telefone. Isso porque a maioria oferece empréstimos on-line e poucos a contratação por telefone.
Qual é a taxa de juros mensais para o empréstimo pago no carnê ou boleto?
Ao fazer um empréstimo no boleto, você receberá a cada mês este documento, para pagar em uma lotérica, ou debitar diretamente na sua conta corrente. Se a modalidade de pagamento for mediante carnê, poderá dispor dos boletos de todas as prestações juntas, de uma vez só. A taxa de juros mensais é mais elevada que para outras formas de quitação, já que o risco de inadimplência aumenta. O valor depende da financeira escolhida.
Eu quero fazer empréstimo com financiamento em mais de 5 anos para pagar no carnê. É possível?
Infelizmente não é possível conseguir um financiamento tão prolongando ao fazer um empréstimo no carnê. Depois de avaliar seu CPF, o banco ou financeira pode liberar quantias entre R$ 300 e R$ 100 mil para pessoa física. Em função de seu perfil a instituição escolhida lhe dará opções de número de prestações a escolher. O total de parcelas é de 06 a 24 no máximo e para pagar em bancos, nas lotéricas ou em pontos de recepção de contas. Se o boleto estiver vencido só pode quitar a dívida no banco emissor e terá que solicitar uma atualização da data para efetuar o pagamento.
Onde fazer o empréstimo no boleto ou carnê?
Entre os grandes bancos, muitos deles oferecem o empréstimo com pagamento no boleto ou carnê para pessoa física: a Caixa Econômica Federal, o Itaú, o Banco do Brasil, o Santander e o Bradesco entre outros. Também há empresas que trabalham em parceria com diferentes bancos e oferecem o serviço de contratação totalmente online, com taxas de juros variáveis.
Sou autónomo e não tenho como comprovar renda. Como faço para conseguir um empréstimo no carnê?
Mesmo que não tenha comprovante de renda, um trabalhador autônomo pode demonstrar que tem ingressos. Entre os documentos que podem comprová-lo estão as notas fiscais emitidas, os extratos bancários e a declaração do imposto de renda. Se for MEI, a declaração anual de MEI pode ser válida como comprovante. Algumas financeiras podem rejeitar o empréstimo, por isso deve solicitar a simulação em várias entidades financeiras, para assim poder comparar as taxas de juros e a quantidade de parcelas. Uma opção é procurar um correspondente bancário regulamentado, que faz tudo por você totalmente online e orienta na escolha.
Qual a resolução do Banco Central (BACEN) que ampara o pagamento de empréstimo pessoal via boleto?
Segundo as circulares n° 3.461/09, 3.598/12 e 3.656/13, o Banco Central estabeleceu que todo boleto de pagamento deve contar com: CPF ou CNPJ do beneficiário e do pagador, além do valor e da data de vencimento. Para garantir confiabilidade e segurança aos pagadores e emissores de boletos, a rede bancária desenvolveu uma plataforma eletrônica em parceria com a Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN) e com o Banco Central (BACEN). Os boletos estarão registrados com seu número de CPF ou CNPJ em uma base centralizada e poderão ser pagos na rede interbancária mesmo estando vencidos, sem emissão de uma segunda via. Se houver multas, juros ou descontos o calculo será efetuado automaticamente. Em 2018 foi editada a resolução 4.658/18 sobre política de segurança para contratação, processamento e armazenamento de dados por parte das instituições financeiras, inclusive depois de finalizada a relação de consumo.
Como faço para pedir um empréstimo para pagar no carnê?
Deve ter mais de 18 anos, apresentar seu RG e o CPF regular, junto com comprovante de renda e comprovante de residência. Algumas empresas dispõem de um serviço de contratação online, com assinatura do contrato online. No momento de contratar, você definirá conjuntamente com a instituição financeira escolhida a data de vencimento de cada prestação. Previamente faz-se a simulação do crédito, analisa-se o pedido e se o empréstimo for aprovado, o carnê é enviado a sua casa, com indicação de quantias e datas para pagamento. O carnê são os boletos impressos com antecedência, agrupados e grampeados, o que facilita a visualização. O boleto é emitido mensalmente e enviado a sua casa por e-mail, também pode emitir você mesmo no site da instituição. O fato de contar com o carnê facilita o controle do saldo devedor, mas como não é com débito automático, também aumentam as possibilidades de você se esquecer de fazer o pagamento e atrasar. É importante tomar cuidado na hora de escolher a instituição financeira para solicitar um crédito, a fim de evitar golpes.
O carnê é enviado para minha residência? Qual é o prazo de pagamento do empréstimo?
Em geral, quando o pagamento do empréstimo é mediante carnê, ele é entregue de uma vez só. Algumas entidades fazem o envio online. Nesse momento é informado o valor da prestação mensal, o total de parcelas, e a data de pagamento, que será sempre a mesma a cada mês. As condições de financiamento dependem da instituição escolhida, mas sempre os juros serão mais altos se pagar no carnê, pelo maior risco de inadimplência.
Sou corretor de imóveis, preciso fazer um empréstimo de R$10 mil, mas não tenho como comprovar renda. Encerrei minha conta no Itaú, recebo o pagamento das minhas vendas recebo em mãos, e atualmente uso o banco online Nubank.
Como corretor de imóveis, se quiser fazer um empréstimo de R$10 mil, e não for correntista de nenhum banco, pode ter dificuldades para conseguir financiamento. Em geral, são solicitados os últimos extratos bancários e a declaração do imposto de renda. Só com este último, muitas instituições podem recusar a aprovação do crédito. A informação dos seus movimentos na conta virtual do Nubank pode ajudar, mas pelo fato de ser uma plataforma digital que não pertence a nenhum banco, tudo dependerá da entidade escolhida, a qual terá que oferecer também a possibilidade de pagar no boleto ou no carnê, caso, prefira esta modalidade.
Quais as empresas seguras para fazer este tipo de empréstimo?
Para realizar a solicitação de um empréstimo de dinheiro no carnê ou boleto você precisará verificar quais são as instituições financeiras que o oferecem e se você encontra-se dentro do padrão para solicitá-lo, quer dizer, se você cumpre com todos os requisitos obrigatórios. Dentre alguns bancos que o oferecem, encontram-se: FinanZero, Banco Cash, LojaCred, Geru.
Como posso solicitar um empréstimo online para pagar no carnê ou no boleto sendo autônomo?
Como autônomo, se tiver mais de 18 anos, e for correntista de algum banco, pode solicitar um empréstimo pessoal, e pagar no boleto ou no carnê. No entanto, precisa demonstrar ingressos, com seus últimos extratos bancários, e a declaração de imposto de renda do último exercício. Além disso, a entidade escolhida deve dispor da opção de pagamento desejada.
Gostaria de empresta 7 mil reais para pagar em até 24 X no boleto teria como ?
É possível conseguir um crédito na Empréstimo Sim, esse valor pode ser parcelado em 24 vezes, caso calculemos uma parcela com juros de 3,99% ao mês , o valor que deverá pagar todos os meses será de R$ 458,64, mas também é possível pagar em 36 meses, cada parcela ficará em R$ 369,70.