Saiba Como Fazer Empréstimos no Banco CBSS (Digio) e Simule as Taxas

Quem precisa de um empréstimo tem muitas possibilidades no mercado, e uma delas é o Digio. Anteriormente conhecido como Banco CBSS, alterou seu nome recentemente e passou a ser uma plataforma digital, com produtos inovadores, com a rapidez e agilidade que o público procura. O banco conta com a possibilidade de pegar empréstimo de maneira descomplicada, evitando as demoras e as entrevistas pessoais nas agências. O dinheiro pode ser usado para cobrir a necessidade que o cliente que tiver, seja contas atrasadas ou planos para o futuro.

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O Que É o Banco CBSS e o Digio?

O Digio é uma plataforma online e que transformou seu nome recentemente junto com o investimento em sua estrutura, permitindo chegar a cada cliente de maneira mais rápida. Começou há uns 3 anos com o lançamento do cartão de crédito com gestão feita pelo aplicativo e depois entrou em cheio com os empréstimos pessoais, tudo online, de modo que seja mais rápido e ao mesmo tempo mais barato para o cliente, pois poupa todos os custos de ter que marcar um encontro pessoal e imprimir papéis.

Empréstimo Consignado Privado do Banco CBSS

O Banco CBSS dá a quem trabalha em uma empresa privada a possibilidade de fazer empréstimo consignado. Ou seja, empréstimo com desconto em folha. Essa forma de empréstimo é mais do que vantajosa, pois tem as menores taxas de juros. Para poder contratar, você somente deve verificar se sua empresa tem convênio com o Digio. Essa é a única maneira de fazer o consignado, pois vem a ser a permissão necessária para que o desconto em folha de pagamento possa ser feito. É a autorização que a empresa dá para descontar as parcelas. Veja quais são todas as vantagens de fazer o empréstimo consignado privado:

• Praticamente não precisa de análise. Você pede e já tem antes o limite pré-aprovado

• Não precisa de consulta para saber se você tem restrições no nome ou não

• Taxas de juros baixas para pagar

• Prazo de pagamento com mais parcelas (até 4 anos)

• Mais dinheiro emprestado

• Parcelas pagas automaticamente de seu salário

• Não tem tarifa de abertura de cadastro

Para saber se você está apto a contratar um empréstimo consignado, deverá ter a sua margem consignável livre. Isto é, não poderá ter o seu salário comprometido em mais de 30% no pagamento de dívidas referidas a outros empréstimos.

Como É o Digio Cash, o Empréstimo Online do CBSS?

Sem dúvida, a vantagem mais destacada do CBSS é que os empréstimos podem ser feitos online. Isso não apenas facilita o processo de contratação, mas também economiza os custos que implicaria uma entrevista pessoal. Pense em todos os papéis que normalmente você tinha que levar ao fazer um empréstimo da forma tradicional. Tudo isso agora é bem mais simples: apenas bastará clicar a opção correspondente que o banco se encarrega de analisar seu perfil mediante a base de dados online.

Vamos ver quais são as duas opções do CBSS: o Digio Cash e o Empréstimo Digital Online. Confiramos cada um deles. O Digio Cash é um empréstimo que você poderá fazer desde que conte já com o cartão de crédito Digio. Funcionará da seguinte forma:

• Tem prazo de até 12 meses

• Você pode pegar o saldo restante de seu cartão de crédito

• O limite pode ser transferido automaticamente para a sua conta

• Você escolhe o prazo que quer, até esses 12 meses

• As taxas de juros em média, ficam sujeitas a análise

• Tudo o que você precisa para transferir e contratar é ter uma conta cadastrada

• Você pode ter conta corrente ou conta poupança

Empréstimo Pessoal do Banco CBSS

Já a outra modalidade que o Digio oferece para seus clientes é o Empréstimo Pessoal Digital, um produto que pode ser contratado inteiramente no aplicativo ou no site. É necessário também ter conta corrente, mas este empréstimo não toma como referência o cartão de crédito para calcular o limite. O empréstimo pessoal digital do Digio pode ser resumido da seguinte forma:

• O dinheiro cai em sua conta em menos de 2 dias úteis

• O limite é de até R$ 30.000

• O prazo para pagar é de até 24 meses

• A primeira parcela pode ser paga em um máximo de 60 dias após contratação

• A taxa de juros é mais baixa do que no outro empréstimo

Empréstimos de até R$ 5 mil para motoristas e entregadores

Recentemente o Banco Digio fez uma parceria com a Uber Brasil para facilitar empréstimos para motoristas ou entregadores desta plataforma. O projeto do Banco Digio tem duas etapas: primeiro irá entregar mil empréstimos para os motoristas desta plataforma e irá provar o sistema. Em uma segunda etapa, o serviço será ampliado para oferecer o crédito a todos os motoristas da plataforma.

Em um futuro o objetivo do banco é que este tipo de empréstimo seja ampliado para outros trabalhadores que tenham seu perfil como prestadores de serviço, isto incluiria os profissionais autônomos. 

Uma particularidade deste empréstimo é que uma parte do valor das parcelas pode ser retido pela aplicação de acordo com o fluxo de receita do motorista a cada semana para facilitar o pagamento do crédito, isto é, o aplicativo poderá aplicar uma espécie de trava aos ingressos do motorista até a quitação do empréstimo. Isto pode fazer com que o motorista termine pagando o empréstimo adiantado e consequentemente obtenha um desconto proporcional aos juros. 

Características da linha de empréstimo para motoristas e entregadores:

• Limite mínimo de empréstimo R$ 1000
• Limite máximo para solicitar R$ 5 mil
• Taxas de juros em torno dos 2,97% ao mês
• Financiamento da dívida em até 12 meses
• Data de pagamento: mensal ou semanal 

É importante destacar que nesta operação a Uber não garante que o motorista receba o empréstimo e não irá ganhar receitas pelas operações, tudo ocorre por conta do Banco Digio. 

Simule a Dívida de seu Empréstimo no Banco CBSS

Agora vamos simular os dois casos de empréstimos para poder conferir um pouco mais de perto as taxas de juros cobradas e especialmente os valores cobrados nas parcelas. Primeiro, vamos simular o Digio Cash, para saber quanto ficaria a dívida a partir de um empréstimo. Uma pessoa tem um limite de R$ 900 que pode transferir para a conta. Decide realizar essa transferência. Podemos ver que as opções de empréstimo e a taxa de juros ficariam assim:

• taxa de juros ao mês: 8%

• 4 parcelas de R$ 271,73

• 5 parcelas de R$ 225,6

• 6 parcelas de R$ 194,70

• 7 parcelas de R$ 172,87

• 8 parcelas de R$ 156,62

• 10 parcelas de R$ 134,13

Agora vamos simular um Empréstimo Pessoal Digital, que também pode corresponder ou não a um caso real. Mas de qualquer forma serve para ver como funcionaria. Uma pessoa que já é cliente (tem conta) resolve pegar empréstimo de R$ 10.000. A dívida fica assim:

• Taxa de juros mensal: 3,4%

• Prazo: 24 meses

• Valor de cada parcela: R$ 616,21

Telefone do Banco CBSS para Fazer Empréstimo

Para realizar consultas telefônicas com o CBSS sobre qualquer um dos produtos oferecidos, o número é 3003 8734 de capitais e suas regiões metropolitanas ou 0800 333 8734 para quem estiver ligando de outras localidades. No entanto, o empréstimo não pode ser contratado por telefone, apenas online no site ou aplicativo.

O Digio, conhecido até há pouco tempo como Banco CBSS, é uma forma inovadora de conseguir empréstimo, e é especialmente recomendável para quem não tem muita experiência com bancos. É bom para quem quer dinheiro rápido e sem complicações. Só que recomendamos antes de contratar verificar os valores cobrados, com taxas de juros e o CET completo.

Autor: Cristian Rennella

Atualizado no dia: 2/09/2023

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