Você está precisando pegar um empréstimo e não sabe onde Uma solução razoável pode ser o Banestes, que conta com uma linha de crédito muito procurada por todo mundo, o empréstimo consignado. Com vantagens exclusivas e com um atendimento que tende a ser cada vez mais rápido, a linha de crédito é vantajosa para qualquer pessoa que possa fazê-lo. O Banco Banestes é líder no estado do Espírito Santo e tem agências também em outras UF. O banco é um dos poucos no país que ainda continua se expandindo em termos de espaço físico, com mais unidades, além do investimento no atendimento online. Isso diversifica a maneira de se contatar com os clientes.
Como É o Empréstimo Consignado do Banestes?
O empréstimo consignado do Banestes é uma linha de crédito que busca beneficiar a todo funcionário empregado através de facilidades únicas como taxas menores e prazos mais longos para pagar. Já não é mais como outros empréstimos em que você tem que esperar muito tempo, e tudo para ter em troca linhas de crédito não muito recomendadas, pois acabam gerando novas dívidas. Com o empréstimo consignado, você realmente pode realizar o que planeja e pagar as parcelas que quer.
Em contrapartida, o banco irá requerer que a sua fonte pagadora tenha o convênio, a fim de dar a permissão necessária para o desconto em folha ou do contracheque. Fora dessa condição, não há como obter dinheiro através de empréstimo consignado. Isto é, os profissionais liberais ou os autônomos não têm acesso aos benefícios do consignado.
Veja quais são as características do empréstimo consignado, incluindo as vantagens e os requerimentos:
Pode ser contratado por correntistas ou não correntistas do Banestes
Quem pode contratar: servidores públicos, funcionários privados e quem recebe benefício do INSS
Taxas de juros mais baixas e pré-fixadas, com parcelas de igual valor
O prazo para pagar pode chegar a um máximo de 96 vezes
Não mais de 30% da renda líquida pode ser descontada
O limite de empréstimo varia de R$ 200 a R$ 100.000
Use seu FGTS para Fazer Consignado no Banestes
Nos últimos tempos, o empréstimo consignado tem adicionado novos itens, como a possibilidade de usar o FGTS como garantia do consignado. E qual será a vantagem disso É simples: tendo o FGTS como garantia, o banco pode reduzir as taxas de juros. E ainda pode determinar com mais precisão o limite máximo que pode emprestar ao cliente, pois é calculado com base no fundo que o cliente tem acumulado.
No entanto, essa modalidade de empréstimo ainda não está disponível no Banestes. Somente é utilizada desde tempos recentes em instituições como a Caixa ou o Itaú. Mas é preciso mencionar também que ter o FGTS como garantía pode ter algumas desvantagens, principalmente o limite total. Se no consignado do Banestes você pode pegar até R$ 100.000, com um empréstimo consignado que utiliza o FGTS como garantia o limite será equivalente a 10% do que há na conta, mas o valor da multa rescisória.
Empréstimo Consignado INSS do Banestes
Uma das maneiras de conseguir o empréstimo consignado é sendo aposentado ou pensionista do INSS. Receber benefício de aposentadoria ou pensão é um acesso certo para ter o empréstimo consignado, uma vez que esse tipo de renda é considerada bem segura e durável, e por isso mesmo pode haver uma boa quantidade de parcelas. O desconto é feito do benefício, e o limite será o mesmo: não mais do que 30%. Por exemplo, quem recebe uma aposentadoria de R$ 2800, não pode ter mais de R$ 840 descontados.
Mas vamos analisar qual será o limite: se multiplicarmos esses R$ 840 pelo número máximo de parcelas, que é 72, essa pessoa poderá ter até R$ 60.000 de dívida. Com uma taxa de juros de 2,5% (que é bem provável), o máximo que essa pessoa pode pegar é até R$ 44.000. Levando em conta que esse dinheiro pode ser usado com total liberdade: pagar dívidas e contas atrasadas, fazer reformas no lar, etc.
Quais São os Juros do Empréstimo Consignado do Banestes?
E a taxa de juros, qual será? Esse tópico é o que mais interessa para pegar o empréstimo. E é, aliás, o principal motivo pelo qual o empréstimo consignado tem se tornado tão popular. Mas qual será o valor exato das taxas de juros? Será que é 1%, 2% ou 4% ao mês? A resposta não é tão simples. A taxa de juros cobrada ficará sujeita à análise de perfil. Embora não seja necessário o cliente estar com nome limpo, pode haver casos em que o risco se torne mais baixo. Por exemplo, quando é um emprego no setor público de longa data, com probabilidades quase nulas de demissão ou de qualquer mudança.
O mesmo pode acontecer para um aposentado que tem uma boa renda e que tem um benefício de caráter permanente. E ao mesmo tempo, essa pessoa não é tão velha. As chances de esse tomador de empréstimo poder pagar a totalidade da dívida serão altas, então as taxas de juros certamente irão ser mínimas.
Simule o Empréstimo Consignado do Banestes
Para dar um panorama melhor vamos fazer uma simulação a seguir. Os valores que utilizaremos podem não coincidir na totalidade com um caso real, mas servirão bastante para se ter uma ideia. Um trabalhador de uma empresa privada resolve pegar R$ 5600 para fazer uma viagem ao exterior. Ele confere que a empresa onde trabalha tem convênio com o Banestes, portanto dá sinal verde para fazer o consignado. Como ele trabalha na empresa há dois anos, o empréstimo fica assim:
taxa de juros de 3% ao mês
Prazo de 48 meses para pagar
Valor de cada parcela R$ 221
As parcelas são descontadas da folha de pagamento
O IOF (Imposto sobre operações financeiras) fica embutido nas parcelas
Se ele escolher reduzir o prazo a 36 meses, e supondo que a taxa de juros fica igual, as parcelas terão valor de R$ 255, ainda baixo para pagar comodamente com desconto do salário.
Refinanciamento do Empréstimo Consignado do Banestes
Se você estiver em dificuldades para pagar a dívida, tem a opção de refinanciar sua dívida com o banco. Às vezes, quem faz um empréstimo não calcula bem o orçamento e acaba se endividando demais. Isso faz com que as parcelas subsequentes se tornem mais difíceis de pagar e portanto tudo vire uma bola de neve.
Se bem que com o empréstimo consignado a quitação ocorre de forma automática, mesmo assim isto pode prejudicar a economia familiar e doméstica. Por isso, você pode solicitar o refinanciamento. Para isso, tem que ter já pagas pelo menos uma terceira parte das parcelas. Você deve informar ao banco que quer renegociar a dívida, para poder obter as parcelas que seguem com valores mais baixos, com juros menores. O banco aceita a proposta e libera a nova dívida para você pagar com juros menores. Isso é uma ajuda extra que o banco dá para evitar os futuros endividamentos dos clientes.
O Que É | Empréstimo com consignação em folha |
Como Funciona | Contratação online entrando com a conta Desconto da renda mensal |
Vantagens | Juros menores Prazos mais longos |
Para concluir, o empréstimo consignado do Banestes é um dos que tem as taxas de juros mais atrativas do mercado. Mas esse valor é médio e às vezes pode variar para cada cliente. Sendo funcionário de uma empresa privada, funcionário público ou beneficiário do INSS, você pode contratar. Simule e peça saber o valor das parcelas para saber se convém contratar.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Preguntas Frecuentes
é possível fazer empréstimo mesmo com dívida?
Sim, especialmente no empréstimo consignado não necessita de comprovação.
O Banese é um Banco Estatal como a Caixa?
Sim, o Banese é um banco semelhante a caixa no sentido de subsídio do governo, porém diferente em outros aspectos.
Fiz em 96 parcelas ,paguei 4 ,consigo refinanciar
Não. O banco Banestes oferece a possibilidade que uma pessoa possa refinanciar mas com o quesito de ter já pagas, pelo menos, uma terceira parte das parcelas, que no seu caso faltariam ainda 32. Mas, após ter cumprido esse quesito, você poderá sim informar ao Banco o refinanciamento para que possam aprová-lo.
Gostaria de fazer portabilidade da financeira alfa para o Banestes, o valor hoje gira em torno de R$ 43 mil em 60 meses. Como ficaria a mensalidade no Banestes?
Fazendo portabilidade do seu crédito consignado para o Banestes pode liberar sua margem consignável, pois ao reduzir a taxa de juros o valor de sua parcela será menor. São as únicas modificações possíveis, já que o saldo devedor e o número de parcelas continuam sendo os mesmos. No Banestes a taxa de juros para o empréstimo consignado é de 0,75% e para uma dívida de R$ 43 mil em 60 meses a parcela ficaria em aproximadamente R$ 890.
O banestes faz a portabilidade de outros bancos
Sim, se você recebe seu salário em outro banco, poderá transferir a quantia que você quiser para sua conta corrente ou conta poupança no Banestes e obter, desse jeito, benefícios. Para a realização da transferência, você poderá escolher opções para fazê-lo desde casa, de forma online, ou indo presencialmente até a agência mais próxima.