O Banco Mercantil do Brasil oferece o empréstimo mais procurado no mercado: o empréstimo consignado. Por causa das baixas taxas de juros praticadas, o consignado é um grande sucesso em toda instituição bancária e financeira do país. E no Banco Mercantil, essas taxas podem ser muito boas para os clientes e também para quem não é correntista. Basta apenas receber salário ou benefício do INSS para obter esse empréstimo, que além de lhe entregar mais dinheiro, é pago com parcelas menores.
Empréstimo Consignado do Banco Mercantil: Uma Solução Prática
Se em geral os empréstimos pessoais são caros, com o consignado isso não acontece. Os juros menores fazem com que as prestações pagas, descontadas do contracheque, fiquem mais baixas. E além disso, a facilidade está na contratação: nada de burocracia ou demoras. Ter uma renda mensal basta para fazer o empréstimo. Mas vamos ver mais de perto como funciona esse empréstimo oferecido pelo Banco Mercantil.
Quem pode contratar? Somente servidores públicos e beneficiários do INSS. Funcionários de empresas privadas não podem fazer empréstimo consignado no Mercantil. Os servidores públicos podem trabalhar em alguma dependência do município, do Governo Estadual ou no Governo Federal. Só que para saber se ele pode contratar, essa fonte pagadora deverá possuir convênio com o banco. E no caso dos aposentados, o benefício deve ser permanente e cumprir certos requisitos. Quem recebe um benefício LOAS ou um bolsa-família, não poderá pegar consignado.
Para resumir, as vantagens de um empréstimo consignado no Mercantil são as seguintes:
taxas de juros menores
prazos de até 96 meses (em alguns casos)
desconto direto do contracheque
data de desconto escolhida pelo cliente
não precisa ter nome limpo para contratar
Taxa de Juros do Empréstimo Consignado no Mercantil
Os juros constituem a razão principal de escolha do empréstimo consignado. A taxa média do empréstimo consignado é baixa, por conta da segurança que implica para o banco emprestar dinheiro que será depois descontado da renda do cliente. No empréstimo consignado do Banco Mercantil não existe a chance de os juros serem de 7% ao mês, por exemplo. Esses juros tornam o valor das parcela mais altos, e portanto as dívidas costumam ser difíceis de pagar, o que acaba gerando inadimplemento ou dificuldades no pagamento.
As taxas de juros de um empréstimo consignado não atingem esses patamares, ficam sempre mais baixas. Podem ser de 2% ou 3% ao mês, dependendo do perfil do cliente. Quanto mais seguro o emprego, menor a taxa de juros. E se a pessoa que toma o empréstimo é cliente do banco e tem um histórico fácil de conferir, com pagamentos em dia e com uma boa movimentação de dinheiro, as taxas ficarão ainda menores.
Use Simulador para Conferir seu Empréstimo no Banco Mercantil do Brasil
Veja a seguir como pode funcionar um empréstimo consignado, quanto pode chegar a pagar alguém que o solicita. Para isso vamos simular um caso particular, de um aposentado do INSS que quer pegar emprestados R$ 7500. Para ele, o empréstimo ficará assim:
taxa de juros ao mês: 2,8%
prazo: 40 meses
valor de cada parcela: R$ 315
todas as parcelas são descontadas do benefício do INSS
Agora iremos simular um empréstimo para um servidor público estadual que quer pegar emprestados R$ 8300. As condições desse empréstimo seguem abaixo:
taxas de juros ao mês: 2,2%
prazo: 36 meses
valor de cada parcela: R$ 336,20
todas as parcelas são descontadas do salário, do contracheque
As taxas de juros ficam menores no segundo caso. E por que acontece isso Pode ser por várias razões. A primeira é que o prazo é menor para o servidor público do que para o INSS. A segunda razão é que o servidor público tem um emprego considerado mais estável e portanto tem menores riscos. Por último, podem ser outros fatores, como que simplesmente na análise de perfil, foi mais favorável para o segundo.
Como Quitar Empréstimo Consignado do Banco Mercantil
A quitação do empréstimo é feita mensalmente, como falamos acima, através de desconto direto da renda mensal, seja salário, seja benefício. E tudo feito na data mensal escolhida pelo cliente para fazer esse desconto. Mas também dá para quitar o empréstimo de outra forma se você desejar: pagando as parcelas por antecipado. Neste caso, o que você tem que fazer é avisar ao banco que quer pagar parcelas antes da data de vencimento. Além de se livrar da dívida antes, pode haver o benefício de contar com uma redução proporcional nos juros cobrados.
E para Quem Recebe INSS, como É o Consignado do Banco Mercantil?
Um ponto à parte merece o empréstimo para aposentados e pensionistas do INSS no banco Mercantil do Brasil. O empréstimo consignado é feito pensando especialmente em suas necessidades. O dinheiro pode ser usado para viajar, fazer reformar na casa, entre muitas outras coisas. Existem também algumas condições que o aposentado ou pensionista deverá levar em conta:
as parcelas não podem ser superiores a 30% do valor do benefício
com o cartão de crédito consignado, o valor não pode ser superior a 5% do valor do benefício
não é necessário ter o nome limpo, pois não será feita consulta no SERASA
a idade máxima para contratar é de 80 anos
a partir dos 65 anos, pode haver restrições quanto ao prazo de pagamento
o benefício do INSS não pode ser bolsa-família, benefício de prestação continuada (LOAS) ou auxílio-reclusão
em caso de o benefício ser temporário, também pode ser menor o prazo
Empréstimo Consignado do Banco Mercantil no RJ
O banco Mercantil tem agências para você poder fazer os empréstimos no Rio de Janeiro. Se você quiser, também pode fazer os empréstimos em um correspondente autorizado no RJ. O produto será igual, sem acréscimo, e com as mesmas taxas oferecidas pelo Mercantil.
O que É | Empréstimo descontado da renda mensal |
Facilidades | Rapidez Não precisa de consulta |
Levar em Conta | Conferir e comparar CET |
O Banco Mercantil é um banco que conta com empréstimo consignado para seus clientes e também para quem não tem conta em banco. Para contrata-lo, é preciso trabalhar no setor público ou ser aposentado ou pensionista do INSS. Embora as taxas de juros sejam sempre baixas, é preciso fazer a simulação antes, para saber exatamente quanto você irá pagar nas parcelas, com todas as despesas incluídas.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 15/08/2023
Preguntas Frecuentes
sou funcionário público de Minas, quero saber qual meu limite máximo
O limite pode ser consultado no banco, e será dado em função da renda.
Tenho que abrir conta no banco?
Sim, é necessário ter conta corrente.
O cadastro é feito gratis sem tarifa?
A estrutura do banco, permite uma análise ágil e sem custo.
O bmc, ainda tem convênio com o governo do rj, pra mim refinanciar meu emprestimo
Sim, você poderá refinanciar seu empréstimo no Banco Mercantil Rio de Janeiro. Não se esqueça que o refinanciamento consiste em um novo contrato de empréstimo quitando o saldo que você dever, aumentando, deste jeito, o número de prestação ou parcelas para pagar. Por último, lembre que o refinanciamento também terá que ser avaliado pelo Banco.
O Banco Mercantil do Brasil faz portabilidade?Tem carência?
Sim, o Banco Mercantil RJ realiza portabilidade para que você possa concentrar seus empréstimos em um só lugar. Com a realização da portabilidade, você terá como benefício poder negociar uma taxa de juros menor e reduzir o valor das parcelas. Tanto o valor total do empréstimo como o prazo de pagamento não serão modificados.
Como faco pra pegar um empresrimo de 70.000mil pego pensao por morte. Dos meu dilhos ate 21 anos
Você poderá solicitar um Empréstimo Consignado no Banco Mercantil RJ sendo pensionista do INSS. Saiba que o benefício do INSS não pode ser bolsa família ou LOAS, que as parcelas não podem ser superiores a 30% do valor do benefício e que o empréstimo é descontado diretamente do benefício. Para realizar a solicitação, não será preciso que você vá até uma agência próxima, poderá solicitá-lo de forma online.
Sou representante legal do meu filho recebo pensão por morte gostaria de saber se eu consigo pegar 5000 de empréstimo consigo
Como representante legal do seu filho que recebe pensão por morte, pode solicitar um empréstimo do tipo consignado. A medida de autorização para que os empréstimos possam ser realizados pelo representante legal foi publicada em agosto do ano de 2022. Verifique com sua instituição bancária a possibilidade de contratar R$ 5000.
Uma pessoa com 80 anos pagará quanto para emprestar 1500 , e pagar em 9 x ?
No caso que uma pessoa de 80 anos peça um empréstimo pessoal consignado do valor de R$1500 e divida o pagamento em 9 vezes, pagará um valor aproximado de R$ 184,12, pois a taxa de juros estimada é de 2,04% ao mês. Este é um exemplo, a taxa pode variar e a aprovação dependerá de uma análise personalizada.