O Empréstimo Consignado é uma das modalidades de crédito mais populares no país, mas será que é o melhor tipo de empréstimo? Será que é mais conveniente pegar um consignado e não outro tipo de Crédito Pessoal ou um financiamento? A seguir detalhamos tudo o que você precisa saber para poder contratar este empréstimo, quais são as regras, quem pode solicitar, como funcionam os consignados, onde você pode pegar com segurança e mais.
O que é um empréstimo consignado e para que serve?
Quando falamos de empréstimo consignado nos referimos a um empréstimo pessoal no qual você pode solicitar dinheiro e descartá-lo como quiser. A vantagem desse tipo de empréstimo pessoal é que você não precisa justificar seu uso e, em alguns casos, também pode obter benefícios.
Existem diferentes créditos pessoais, isto é, créditos para pessoas físicas. Cada um com características específicas que visam a cumprir um determinado objetivo. Por exemplo pegar um crédito emergencial não é o mesmo que pegar um crédito para financiar a compra de um bem. Em geral o crédito emergencial você solicita e recebe na hora, porém se quer comprar um bem como uma moto ou ferramentas para seus trabalho, o crédito demora um pouco mais em ser liberado.
Empréstimo Consignado na Wikipédia
Na Wikipédia o Empréstimo Consignado é definido como uma das modalidades de crédito disponíveis no país e é caracterizado especificamente pela forma em que a quitação da dívida é feita. Isto é, porque as parcelas são descontadas diretamente da folha pagamento.
Outras modalidades de empréstimos são o Cheque Especial, o Crédito Rotativo, O CDC ou Empréstimo com penhor. Porém cada banco dá a seus empréstimos um nome diferente e inclui eles em categorias diferentes. Na maioria dos casos estes créditos estão baixo a denominação de Empréstimo Pessoal.
Quem tem direito a pegar um Empréstimo Consignado?
Todos os pensionados e beneficiários do INSS, os servidores públicos, os militares e empregados de empresas conveniadas podem pegar um Crédito Consignado. Contudo, isto não significa que todos os bancos e demais instituições financeiras têm a obrigação de entregar um Empréstimo Consignado a qualquer pessoa que solicitar. Este tipo de empréstimo também requer fazer uma avaliação de riscos pelo banco, para analisar as condições de financiamento (prazo de pagamento, taxas de juros, etc.) e o histórico do cliente.
Quais são os tipos de Empréstimo Consignado?
Existem três tipos de Empréstimos Consignados. Todos estão regidos por disposições do Banco Central. Porém cada um deles está pensado para um tipo de cliente em particular e por isso têm suas próprias regras e estão regidos por leis e decretos específicos:
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Consignado INSS para pensionista ou aposentados do INSS.
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Consignado Privado para empregados de empresas privadas ou que qualquer outro funcionário regido pela CLT.
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Consignado Público: para servidores públicos de qualquer nível (nacional, estadual ou municipal).
Este tipo de empréstimo é oferecido para todas as pessoas indicadas no parágrafo anterior. Porém nem todas poderão fazer o seu. Se você quer fazer um Empréstimo Consignado é preciso:
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Ter margem de Crédito Consignado.
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Que seu pagador (INSS, Governo ou empresa privada) tenha um convénio com a instituição financeira onde você quer fazer o empréstimo.
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Em algun casos, é preciso ser correntista do banco ou associado da cooperativa, depende de onde você quer fazer o crédito.
Empréstimo Consignado: Tudo sobre modalidades
O Empréstimo Consignado é oferecido em duas modalidades:
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Empréstimo Consignado Convencional. Esta modalidade é como todos os empréstimos, você solicita um valor a uma instituição, o pedido é avaliado e liberado. Você usa o dinheiro e devolve em parcelas o valor emprestado acrescido de juros.
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Empréstimo Consignado em Cartão de Crédito. Nesta modalidade você recebe um cartão de crédito para fazer compras. O limite desse cartão é parte da sua margem de consignado. Se você quer esse cartão, pode ter gastos pela emissão, depende do convênio com a instituição financeira.
Qual o limite máximo para Empréstimo Consignado?
Limite máximo do Empréstimo Consignado é o mesmo que a Margem Consignável, não é um valor exato, é uma percentagem. Então, você pode comprometer até 35% do seu salário, se seu salário é de R$ 3000, pode comprometer até R$ 900 para pagar as parcelas do empréstimo na modalidade convencional e R$ 150 no cartão crédito.
Se você fez um empréstimo convencional com parcelas de R$ 500, a sua Margem Disponível é de R$ 400 e se não usou a mar gem do cartão ainda tem R$ 150 livres para usar.
Tem limite de idade para fazer Empréstimo Consignado?
Legalmente não existe um limite de idade para fazer empréstimos consignados. No entanto, assim como outros quesitos das linhas de empréstimos cada instituição financeira tem a liberdade de determinar a quem entrega ou não um crédito. Muitos bancos e financeiras tem uma regra pela qual somente entregam empréstimos para pessoas que tenham uma idade que somada ao prazo de financiamento não superem 80. Isto é, se você tem 75 anos e quer um empréstimo por 10 anos, ao somar 85 a liberação do empréstimo não será autorizada.
Empréstimo Consignado para maiores de 85 anos e 90 anos?
Apesar do que explicamos anteriormente não é impossível encontrar um empréstimo consignado para maiores de 85 anos. Porém as condições de financiamento provavelmente não sejam tão boa quanto as do consignado para pessoas com menor idade. Para os bancos, cliente com essa idade representam um risco muito maior pelo fato de que a dívida se cancela no caso do falecimento do cliente, e consequentemente o banco deve arcar com essas despesas.
Empréstimo Consignado para beneficiários do LOAS
Quem tem o beneficio LOAS (Lei Orgânica da Assistência Social) lamentavelmente não irá conseguir um Empréstimo Consignado. Este benefício de amparo social para os aposentados não está incluído na Lei 10820/2003, que autoriza somente a quem se aposentou baixo o Regime Geral de Previdência Social a fazer empréstimos consignados. Hoje em dia está encaminhado um projeto para que esta restrição seja liberada, porém ainda não se concretizou.
Posso fazer um Empréstimo Consignado na empresa onde trabalho?
Tanto se você trabalha em uma empresa privada, como se trabalha em um órgão público, o funcionamento do Crédito Consignado é o mesmo. O dinheiro poderá ser liberado somente se sua empresa tem um convenio com seu empregador. Nesse convênio são estabelecidas a maioria das condições de financiamento. O Consignado não se faz na sua empresa, porém requer a aprovação dela para poder liberar o dinheiro.
A maioria dos bancos indicam que é conveniente que o funcionário primeiro consulte na sua empresa, no setor de Recursos Humanos, quais são as instituições financeiras conveniadas. Inclusive, algumas instituições solicitam que o cliente se apresente com a aprovação para a liberação do dinheiro feita pela empresa, no momento de solicitar o crédito. Este requerimento permite que o procedimento para fazer o empréstimo seja mais ágil.
Empréstimo Consignado para funcionários de Empresa Privada
Se você trabalha em uma empresa privada deverá consultar, no setor de Recursos Humanos, se a empresa tem convênio de consignado e com qual instituição financeira. Você deverá solicitar empréstimo nesse banco ou financeira. É importante que você consulte se é preciso apresentar comprovantes de renda de meses anteriores. As demais características do contrato vão depender das condições estabelecida no contrato entre as partes, por isso sua empresa pode ter convênios com bancos diferentes e condições diferentes.
Empréstimo Consignado Teleperformance
Por exemplo, se você é funcionário da empresa Teleperformance, você deve consultar com seu superior ou no setor indicado, em qual banco ou financeira deve fazer o empréstimo. Recomendamos também que no mesmo momento se informe sobre as condições do empréstimo e solicite, se for preciso a autorização para a liberação do dinheiro, assim o procedimento na instituição financeira é mais rápida.
Cómo fica o Empréstimo Consignado quando sai da empresa?
Se você terminou com o vínculo empregatício e ainda não terminou de pagar o empréstimo consignado tem duas opções:
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Quitar a dívida completamente. É possível que o seu empregador desconte o 30% do valor indenização para fazer o pagamento do empréstimo.
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Renegociar a dívida. Neste caso, provavelmente as condições de financiamento mudem (taxas, encargos, prazos, etc) porque o banco já não tem as garantias que tinha na modalidade de consignado.
Crédito Consignado para Funcionário de Correios
Funcionários do Correio, tanto públicos como também de empresas privadas podem solicitar empréstimos consignados
Em geral, os bancos só fazem diferença entre funcionário público e funcionário privado, mas não se é do correio ou de outra empresa. Por isso, não é comum encontrar ofertas específicas para funcionários de correio. Uma empresa que tem uma proposta de Crédito Consignado específica para funcionários do correio é a Megacred. Para solicitar seu empréstimo, além de apresentar seus documentos, é preciso comprovar um ano de serviço no correio. O resto é só vantagens, não é preciso garantias nem é feito consultas no SPC ou Serasa.
Empréstimo Consignado para servidores do TJSP
Servidores do Tribunal de Justiça de São Paulo (TJSP) podem solicitar seu empréstimo consignado em todas as instituições financeiras que tenham um convênio com o tribunal. As características desse empréstimo vão depender das condições do contrato e da análise de perfil feita pelo banco. Os servidores deste órgão se enquadram como servidores públicos, por esse motivo podem conseguir ótimas condições de financiamento, como taxas baixas e longos períodos para fazer o pagamento da dívida.
Como é feito o Empréstimo Consignado?
Para fazer seu Consignado você precisa saber se o seu banco tem convenio com sua empresa ou qual instituição tem convênio, para isso informe-se com seu chefe ou na área de Recursos Humanos. Se você já sabe, basta entrar em contato com o banco e solicitar seu crédito. Cada instituição financeira têm formas diferentes de operar, por isso em alguns casos você poderá solicitar de forma online e em outras terá que ir até uma agência.
Depois do seu pedido a instituição financeira fará a avaliação e emitirá um contrato estipulando os prazos de pagamento, as taxas de juros e o valor dos encargos. Em alguns casos isso pode demorar, porque também precisa de aprovação do INSS ou da sua empresa. Se você aceitar os termos, deve assinar o contrato e em pouco tempo recebe o dinheiro solicitado.
Como funciona o sistema de consignação? Regras do Empréstimo Consignado
O principal documento que você vai ter e que vai reger a operação de crédito que você faça é o contrato com o banco, onde devem estar estabelecidas as condições, os direitos e as obrigações das partes. Entretanto também estão as regulamentações próprias do Banco Central para este tipo de empréstimos (Lei 13172 e Circular 3522) e as regras específicas para cada Empréstimo Consignado:
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Consignado Privado: Lei 10820
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Consignado Público: Lei 8118 e Decreto 8690
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Consignado INSS: Normativa INSS/PRES n° 28
Nessas leis e normativas estão estabelecidos a maior parte das condições deste tipo de empréstimo, entre elas, a margem consignável. Contudo, é importante destacar que as taxas de juros e os prazos de financiamentos são estabelecidas pelas próprias instituições financeiras. Pode ocorrer que no convênio entre banco e empresa se estipule um valor máximo para as taxas, como é o caso do INSS, que determina uma taxa máxima de 2,08% ao ano.
Como funciona a portabilidade de crédito consignado?
A portabilidade de crédito é uma possibilidade que você tem de poder mudar sua dívida para outra instituição financeira que ofereça melhores condições. Isto é, se você contratou no banco X um crédito com determinadas condições e está pagando parcelas de R$ 200; e após um tempo encontrou no banco Z melhores condições de financiamento, um maior prazo e a possibilidade de pagar parcelas de R$ 150; você pode solicitar mudar sua dívida para o banco Z e continuar seu empréstimo com as novas condições.
O que é renovação de crédito consignado?
Refinanciamento ou renovação de Empréstimo Consignado é uma operação pela qual você pode ter um novo contrato de empréstimo, com condições mais convenientes, ou obter mais dinheiro e manter as mesmas parcelas. Por exemplo, com o passar dos meses você irá pagando as parcelas do seu consignado, consequentemente sua margem de crédito aumentará. Por esse motivo é possível que você solicite mais dinheiro emprestado, sem ter um aumento no valor das suas parcelas.
Empréstimo Consignado não pode ser descontado em conta corrente?
Não! O pagamento deste tipo de empréstimo não pode ser feito por desconto na conta corrente! Uma das principais características do Empréstimo Consignado é o fato dele ser descontado na folha de pagamento ou benefício. Com isso o dinheiro não entra na conta corrente pela qual você recebe seu salário, pensão ou aposentadoria. A sua empresa, o INSS ou o Governo diretamente repassa o montante da parcela para o banco. Por esse motivo é preciso da autorização deles além da sua solicitação e a aprovação do banco.
Quando o Empréstimo Consignado não foi descontado em folha o que fazer?
Se você fez um Empréstimo Consignado e no contrato está estabelecido que nesse mês você deveria ter pago a primeira parcela, porém na sua folha de pagamento o desconto não foi feito, entre em contato com o banco e com sua empresa para saber o que está acontecendo. Isto não deve ocorrer! Quando você não paga, juros e interesses são somados na sua conta e isso pode se tornar um grande problema no futuro. É muito importante que você esteja atento aos movimentos efetuados em sua folha de pagamento, para verificar que os descontos sejam corretos e entre em contato com o banco para constatar que o pagamento está sendo feito.
Qual a diferença entre Crédito Consignado e Crédito Pessoal?
Dentro dos Créditos Pessoais estão encaixados os Empréstimos Consignados. Destacamos as seguintes diferenças entre eles:
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Valor do empréstimo: no caso do Empréstimo Consignado o montante máximo está limitado pela porcentagem do seu salário que pode ser comprometida. O Empréstimo Pessoal não tem esse tipo de limite e o valor emprestado pode ser muito mais alto, depende da situação do cliente e do análise de riscos da operação. Inclusive se existe alguma garantia ou aval o valor pode ser muito alto.
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Prazo: se bem os tempo de financiação de um empréstimo é determinado pelo banco, o prazo máximo dos empréstimos consignados variam entre 4 e 6 anos. No caso dos créditos pessoais, o período pode ser maior aos 10 anos.
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Taxas: em geral as taxas dos Consignados são menores dado que este tipo de operação oferece mais segurança ao banco e devido a que os valores emprestados são baixos, ao invés disso as taxas dos empréstimos pessoais, em especial aqueles que podem ser obtidos com mínimos requerimentos e rapidamente.
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Quem pode obter: praticamente qualquer pessoa pode solicitar um empréstimo pessoal, contrariamente só as pessoas detalhadas anteriormente podem aproveitar o Crédito Consignado.
Empréstimo Consignado ou Pessoal: Qual fazer?
Para escolher entre uma opção e outra você deve avaliar bem os custos e benefícios de cada empréstimo. Se o valor que você precisa é baixo e sua empresa tem convênio para fazer Crédito Consignado, provavelmente seja a melhor opção de financiamento. Por exemplo, se você é cliente do Bradesco e en encontra as seguintes propostas para financiar R$10 mil em 2 anos:
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Consignado com 24 parcelas de R$ 537 (Total de R$ 12,408)
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Pessoal com 24 parcelas de R$ 715 (Total de R$ 17,160)
Claro que convém mais a opção do Consignado, porque os juros do Empréstimo Pessoal é mais que o dobro que as do Consignado.
Empréstimo Consignado vale a pena?
Por que fazer um Empréstimo Consignado? Veja alguns benefícios:
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Você não precisa se preocupar com a data de pagamento, ele é pago diretamente por seu empregador ou pelo INSS.
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São descomplicados, fáceis de contratar e com pouca burocracia.
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Na maioria dos casos você não precisa ter uma conta na instituição onde vai fazer o empréstimo.
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Não tem aumentos no pagamento.
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Em alguns casos, pessoas que estão na lista do SERASA ou SPC também podem obter este empréstimo.
Empréstimo Consignado ou Financiamento?
A escolha entre um ou outro vai depender do que você deseja fazer com o dinheiro solicitado. Ao contrário do Empréstimo Consignado, o Financiamento se faz com o objetivo específico de custear compras, por exemplo a compra de um imóvel, de um veículo, de eletrodomésticos, de equipamentos, etc. Portanto esse tipo de crédito requer a justificação do uso do dinheiro, consequentemente você deve apresentar os comprovantes e demais requerimentos da instituição financeira. A vantagem de optar por um financiamento é que tem taxas convenientes.
Se você quer fazer a compra de um carro ou de um imóvel, que são de altos valores, provavelmente a sua margem de consignado não seja suficiente, portanto a melhor opção é um Financiamento ou um Empréstimo Pessoal com Garantia. Se você quer comprar um produto que não tenha tão alto valor você deve fazer uma simulação para comparar as taxas e custos entre os Empréstimos Consignados e os Financiamentos disponíveis no mercado.
Empréstimo Consignado vantagens e desvantagens
Algumas vantagens e desvantagens dos créditos Consignados:
Vantagens:
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Parcelas fixas.
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Descontados diretamente da sua folha de pagamentos.
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Não tem interesses por pago fora de tempo, devido a ser descontado do seu salário, você não precisa se preocupar com isso.
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A sua margem consignável vai aumentando quando você paga as parcelas.
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Pode fazer mais de um empréstimo, sempre que respeite a margem consignável.
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Você pode fazer a portabilidade de crédito para outra instituição financeira que ofereça melhores condições.
Desvantagens:
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Empréstimo de quantias limitadas, depende do salário que o cliente recebe.
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Só para aposentados ou para alguns funcionários públicos e privados de empresas com convênio com a instituição onde se solicita o empréstimo.
Como quitar o Empréstimo Consignado?
Se você já fez seu Empréstimo Consignado, tem duas formas de fazer a quitação. A primeira é a quitação tradicional, cumprindo com o que foi determinado no contrato: você paga as parcelas determinadas, em tempo e forma para não pagar juros extras. No contrato também se determina a forma em que é efetuado esse pagamento.
A segunda forma é fazer a quitação antecipada, isto é pagar valores mais altos em cada parcela ou pagar a totalidade da dívida. A vantagem de fazer isso é que você recebe um desconto, proporcional aos juros que não pagará.
Nem sempre é conveniente fazer esta quitação antecipada. Por exemplo, se faltam poucos meses para pagar a totalidade, provavelmente o desconto seja muito pouco. Antes de quitar antecipadamente avalie se vale a pena pagar o saldo devedor de uma só vez e se o desconto realmente vale a pena.
Quantos dias demora para liberar um Empréstimo Consignado?
Em geral a liberação dos Empréstimos Consignados demora entre 24 e 72 horas após a solicitação, porque apesar de ter um convênio entre o empregador e a instituição financeira é preciso a confirmação do seu empregador para liberar o dinheiro. Em alguns casos você pode ver no seu extrato se tem margem de consignado disponível pré-aprovada, nesse caso a liberação será muito mais rápida e poderá ser solicitada pelos canais de atendimento online.
Como fazer um Empréstimo Consignado rápido e fácil?
Contudo existem bancos online e financeiras que oferecem uma liberação mais rápida. Um exemplo é o Empréstimo da help! que não faz consulta no SPC e no Serasa para liberar o crédito e oferece até 72 meses para financiar a dívida, e como todos os consignados não requer a justificação do uso do dinheiro e permite fazer um refinanciamento. A contratação se faz de forma online.
Porém, existem muitas ofertas, principalmente de empréstimos consignados. Tenha cuidado com as ofertas de “Empréstimo Consignado sai na hora”, que são divulgadas em sites e jornais e que oferecem dinheiro sem requerimentos. Isto porque todos os empréstimos requerem uma avaliação do perfil do cliente e no caso especial do empréstimo consignado requer aprovação, consequentemente há uma demora no processo e na liberação da quantia solicitada. Evite cair em golpes.
Empréstimo Consignado online
Além dos bancos e financeira online alguns outros bancos físicos permitem a contratação de empréstimo consignado de forma online pelo seu site ou pelos aplicativos e outros também pelo telefone. Por exemplo se você é correntista do Banco do Brasil você pode assinar o “Contrato de Adesão às Cláusulas Gerais do CDC” que é para você ter acesso a contratar online todas as linhas de crédito. Com esse contrato, em qualquer momento você pode solicitar seu consignado. Caso não for cliente do Banco do Brasil deve comparecer até a agência mais próxima para se tornar correntista.
Outro banco que permite a contratação de forma online é o Banco Santander. O consignado para servidores público e para funcionários de empresas privadas pode ser contratado por meio do aplicativo Santander, pelo Internet Banking ou se você preferir pelos caixas eletrônicos ou na central de atendimento específica para créditos, basta ser correntista do banco.
Empréstimo Consignado de 30 mil
É possível fazer um empréstimo consignado de R$ 30 mil, porém a aprovação depende sua margem consignada e do período de pagamento para a quitação do crédito. Por exemplo se você quer financiar R$ 30000 em 24 meses e conseguem uma taxa de 2,03%, o valor das parcelas será de R$ 1591,53. Por tanto sua margem consignada deve ser por esse valor ou maior, caso contrário não poderá fazer esse empréstimo ou terá que optar por uma quantidade maior de parcelas.
Empréstimo Consignado na Barigui Financeira
Na Barigui Financeira aposentados do INSS, funcionários de empresas conveniadas e servidores municipais e estaduais podem fazer seu Crédito Consignado. O funcionamento deste empréstimos é igual ao descrito acima. Contudo, as grandes vantagens que oferece a Barigui Financeira são que não faz consulta no SPC ou SERASA e que, dependendo do contrato, você pode ter até 6 meses de carência, isto é, recém começa a pagar as parcelas 6 meses depois da contratação do empréstimo.
Empréstimo Consignado Banco Arbi
O Banco Arbi tem suas oficinas no Rio de Janeiro e em Salvador. Apesar disso, permite a contratação de empréstimos pelo telefone e entrando em contato pelo e-mail para facilitar a vida dos seus clientes. Outra forma de entrar em contato é por meio dos correspondentes.
Aposentados do INSS; funcionários do Tribunal de Contas do Rio de Janeiro; servidores da Prefeitura de Macaé, de Juiz de Fora, de Salvador e de São Paulo; servidores do Governo da Bahia; servidores da Marinha e da Aeronáutica, entre alguns outros podem solicitar seu consignado no Banco Arbi. As taxas de juros oferecidas variam entre 1,6% e 3,1% ao mês e o pagamento pode ser feito em até 8 anos (96 parcelas), depende do contrato feito entre o banco e seu empregador, do valor do empréstimo e da análise do perfil do cliente.
Delta Empréstimos Consignados
A Delta Empréstimos Consignados é confiável? Esta empresa está a oito anos no mercado de empréstimos. Tem sua oficina central em Curitiba e conta com vários correspondentes, entre elas a Barigui Financeira, o Banco Santander, o Banco BMG, o banco Paraná, entre outros para chegar perto dos seus clientes.
Pensionistas e aposentados do INSS e servidores públicos municipais e estaduais de Paraná e de Santa Catarina podem solicitar seu Consignado nesta financeira. Que mais vantagem têm são os servidores municipais de Curitiba, porque conseguem empréstimos financiados em até 10 anos (120 meses), os servidores públicos estaduais em até 8 anos (96 meses) e os beneficiários do INSS em até 6 anos (72 meses).
Posso fazer na Delta empréstimos e financiamentos? A Delta, como seu nome indica, somente oferece empréstimos consignados, nenhum outro tipo de empréstimo nem financiamentos são oferecidos aos clientes.
Empréstimo Consignado Jusbrasil
A Jusbrasil é uma empresa que oferece e divulga informações, entre outras funções, ligadas ao campo jurídico. Ela não oferece nenhum tipo de empréstimo. À vista disso, você encontrará informações sobre os Créditos Consignados que estejam ligadas ao aspecto jurídico, como por exemplo processos relacionados com este tipo de empréstimo. Para fazer qualquer empréstimo ou reclamações sobre o serviço contratado deverá entrar em contato com seu banco, com o Banco Central e em última instância recorre a justiça, neste último casos a JusBrasil poderá ajudá-lo.
Empréstimo Consignado JSL
A JSL é uma grande empresa Brasileira que atua no setor de logística rodoviária. Devido a constante mudança na sua frota e ao ver a necessidade de facilitar que todos os caminhoneiros e transportistas possam adquirir novos veículos, esta empresa disponibiliza seu serviço de Arrendamento Mercantil de veículos, também conhecido como Leasing. Ela não oferece nenhum tipo de Empréstimo Consignado, somente este tipo de financiamento.
Posso fazer Empréstimo Consignado no Banco JBS?
O Banco JBS, no ano 2011 se fusionou com o Banco Matone, dando origem ao Banco Original. Nesse novo banco você encontra diferentes empréstimos para empresas. Para Pessoa Física tem Cheque Especial e Empréstimo Pessoal. Mas no momento não é oferecido nenhum tipo de Empréstimo Consignado para seus clientes.
Resumindo: Como funciona o Empréstimo Consignado em folha de pagamento?
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O que é Empréstimo Consignado? |
A principal característica deste empréstimo é que o desconto das parcelas se faz diretamente da folha de pagamento |
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Qual é o montante do Empréstimo Consignado? |
O valor máximo do empréstimo está limitado ao comprometimento de 30% da sua renda mensal. |
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Quem pode solicitar? |
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e funcionários de empresas conveniadas com as instituições bancárias |
Se você se enquadra nestas situações, faça sua simulação aqui no Melhor Trato e veja quais instituições financeiras oferecem os melhores prazos de pagamento e as taxas e encargos mais convenientes para o seu bolso. Após, entre em contato com o banco ou financeira escolhida e solicite seu empréstimo para alcançar seus objetivos.
Autor: Cristian Rennella
Atualizado no dia: 19/04/2023
Preguntas Frecuentes
Vcs compram dívidas? Fazem portabilidade de dividas?
Vcs compram dívidas? Fazem portabilidade de dividas?
Boa tarde. Sou aposentada e preciso de um emprestimo de 10.000 . Tenho poupanca na caixa o que preciso fazer
Vá até a sua agência e entre em contato com seu gerente de atendimento, leve seus documentos para que ele avalie a proposta de crédito que você solicita.
Se eu fiser um empréstimo consignado de 2ooo mil pra pagar em 2 anos quanto pagarei por mes
Existem outros fatores a levar em conta para determinar o valor das parcelas, entre eles as taxas de juros. Por exemplo, se você encontrar um empréstimo com uma taxa de 2,0% ao mês terá 24 parcelas de R$ 105,74, se conseguir uma taxa de 5,5% ao mês terá parcelas de R$ 152,07.
Mil em 5 anos para pagar
Um empréstimo consignado de R$ 1000 (mil reais) para pagá-lo em 60 meses, quer dizer, em 5 anos no Banco Inter, terá uma taxas de juros de 1,30% a.m, aproximadamente, e o pagamento mensal será ao mês de R$ 27,14, saiba que os prazos dependerão de uma análise prévia e os valores das taxas podem variar também.
Qual é a taxa de juros
A taxa de juros de empréstimos consignados, por exemplo, para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) é de 1,80% a partir de março de 2020 e é possível parcelar o valor em até 84 meses. Essa medida foi disposta para facilitar o acesso aos créditos e forma parte das ações do governo para contrarrestar os efeitos da pandemia.
Qual a taxa de juros para empréstimo consignado no mês de dezembro de 2021 para renovação de crédito
A taxa de juros de um crédito pessoal para consignados públicos vão desde 1,21% ao mês até 4,35%, sendo o banco BRB – CFI S/A quem tem a taxa mais baixa e a Portocred S.A. – CFI a mais alta, enquanto, por exemplo, as do Banco Santander e a Crefisa são muito parecidas, sendo de 1,50% aproximadamente.
Bom dia ! Fiz portabilidade do banco pan ,para o banco safra falaram pra mim o banco que eu teria mais vantagem! Mas , é mentira , me falaram que eu ia receber $11 ,000 e ágora disse que é $7,000,00 é as parcelas as mesma e em 72 por e agora como faço para cancelar?
Se teve algum inconveniente com o Banco Safra, no seu caso prometeram um empréstimo consignado de R$ 11.000 fazendo portabilidade e agora estão querendo dar R$ 7000, deverá comunicar-se primeiro com a Central de Atendimento Safra de segunda a sexta de 9h até 19h para cancelar, caso a entidade não forneça uma solução, reclame no INSS
Tenho uma microempresa, uma serralheria. Possuo nota fiscal eletrônica e meu nome está limpo. Como eu faço para adquirir, um empréstimo com o BNDES como pessoa jurídica?
Se quiser solicitar um empréstimo do BNDES para sua serralheria, constituída como microempresa, pode pedir o BNDES Crédito Pequenas Empresas, que contempla sua categoria, e oferece financiamento destinado a manter e gerar empregos, por uma quantia máxima de R$ 10 milhões por ano. O banco opera através de instituições credenciadas, portanto, como pessoa jurídica, deve procurar um banco autorizado, negociar as condições do crédito (quantia, taxas, número de parcelas, garantia, etc.), e aguardar a validação do BNDES, após análise da proposta. Se ela for aprovada, o BNDES homologa o pedido e o banco operador repassará os recursos para sua conta. O prazo de pagamento varia entre 1 e 5 anos, com carência de 24 meses. Agora bem, se seus ingressos brutos não forem superiores a R$ 360 mil por ano, pode solicitar um microcrédito de até R$ 20 mil, destinado a microempreendedores que são pessoas físicas e jurídicas. A finalidade é seu uso como capital de giro, para obras, compra de máquinas, equipamentos e insumos. O procedimento é idêntico, porém, os juros não podem ser superiores a 4% mensais.
Qual melhor jeito de acabar com empréstimo consignado vender as dividas ou compralas
O procedimento de vender as dívidas ou compra-las é o mesmo, se trata de fazer uma “portabilidade de crédito”, quer dizer, você transfere o seu empréstimo consignado de um banco a outro e, como a finalidade das entidades é ganhar novos clientes, oferecem vantagens como a redução de juros ou a possibilidade de parcelar em mais vezes.
Gostaria de entrar em contato com o banco Santander mais não consigo gostaria de fazer uma portabilidade de empréstimo consignado tenho 6 contratos para fazer a portabilidade do bmg para o Santander e quantas parcelas paga posso fazer
Para fazer uma portabilidade dos contratos de crédito consignados do BMG para o Banco Santander, pode comparecer a uma correspondente autorizada, fazê-lo através dos canais online ou diretamente em uma agência, para isso deverá levar, além de sua documentação pessoal, a folha de pagamento que comprova o desconto do empréstimo consignado.
Qual taxa de juros para apsentados e pensionista
A taxa de juros para aposentados e pensionistas variam, no Banco Inter é de 1,30% a.m com a possibilidade de parcelar o valor em 96 x, enquanto no Banco BMG é de 1,8 % a.m e poderá parcelá-lo em até 84 meses, já no Bradesco, as taxas são de 1,36% a.m e terá até 8 anos para pagar.
Minha empresa tem convênio com o BB, posso fazer um empréstimo?
Sim, você poderá fazer empréstimos para sua empresa e, seu quiser um empréstimo pessoal, terá que abrir uma conta para pessoa física. Todas as propostas do Banco do Brasil são muito convenientes e têm boas condições de contratação. Você pode acessar no site e solicitar uma simulação. Para mais informação, pode ligar para o 0800 729 0722.
Eu preciso de um dinheiro para começar a trabalhar e não tenho o capital. O que devo fazer?
Você pode optar pelo microcrédito produtivo orientado, que não exige a comprovação da renda e é exclusivo para quem está precisado de dinheiro para começar um negócio. Uma grande vantagem do produto é que cobra taxas de juros muito acessíveis. O Banco do Brasil também lhe oferece um prazo de pagamento de 12 meses para capital de giro, e 18 para investimento.
Boa noite, vocês compram consignado do Banco do Brasil?
Para fazer a portabilidade do empréstimo consignado, você tem que escolher um banco ao qual transferir a dívida que tomou com o Banco do Brasil. Se esta nova instituição está disposta, então deverá solicitar o boleto de quitação e apresentar os documentos no novo banco. Antes, será conveniente fazer uma simulação e comparar as taxas de juros, para saber onde será melhor para seu bolso.
Quanto ao Banco Safra, qual é sua taxa de juros?
Em todos os bancos e financeiras, por Lei, a taxa de juros do empréstimo consignado não pode superar de 2,34% ao mês. Porém, embora essa seja a porcentagem maior, esse valor pode diminuir porque existem alguns fatores que ajudam a que seja menor, como o prazo de pagamento. Para isso, você precisa fazer uma simulação no Banco Safra, onde lhe informarão qual é a taxa de juros no seu caso pontualmente.
No consignado pelo aplicativo do BB, eu consigo amortização da dívida?
No Banco do Brasil, o que você pode fazer é quitar as prestações antecipadamente do empréstimo consignado. Para isso, você tem que ir até a agência na que contratou o produto e solicitar o pagamento que deseja fazer. Você pagará as parcelas no preço atual. Para mais informação, pode ligar para o 0800 729 0722.
Qual é o valor que eu posso conseguir emprestado com uma margem de 38,00 reais, no prazo de 4 anos?? Sou aposentada do INSS.
Para calcular o valor que você pode solicitar com um empréstimo consignado, você tem que multiplicar sua margem consignável, que neste caso é de R$ 38,00, pelo número de parcelas que deseja pagar, ou seja 48 meses. Isso quer dizer que seu limite de crédito, levando em conta que as prestações também incluem a taxa de juros, será de aproximadamente R$ 1.800,00.
Qual é o banco de menor taxa de juros?
O empréstimo consignado, em geral, tem taxas de juros muito convenientes. Justamente é uma das propostas mais econômicas que têm os bancos. Porém, alguns fatores podes fazer com que a porcentagem da taxa aumente ou diminua, como o prazo de pagamento. Se você está procurando a opção mais baixa, será bom solicitar simulações em várias instituições e comparar os resultados. Igualmente, nós podemos recomendas o Banco do Brasil ou a Caixa Econômica Federal, como duas boas alternativas.
Qual a atual taxa de juros no Bradesco do crédito para aposentados do INSS ? E no Itaú?
No Banco Bradesco, a taxa de juros que têm os empréstimos consignados pode chegar até 2,14% ao mês, segundo o caso. Essa porcentagem é um pouco mais baixa no Banco Itaú, que tem uma variação que vai desde 0,89% até 2,08% ao mês. Os juros podem variar segundo o prazo de pagamento que você quer contratar.
Posso usar o crédito consignado para pagar uma viagem?
Sim, você pode fazer o que quiser com esse dinheiro. Os bancos não têm exigências.
Quantas vezes posso pegar um crédito consignado?
Todas as vezes que você precisar.
É fácil contratar o consignado na Caixa?
Muito fácil. O empréstimo consignado não tem burocracia.
Sou assalariada, gostaria de saber se conseguiria fazer um empréstimo de R$ 10 mil, com débito em conta corrente. Qual seria o valor das parcelas? E quantas parcelas seriam? Preciso urgente!
Como assalariada, a melhor opção é solicitar um empréstimo consignado, com desconto por folha de pagamento. Os juros são muito baixos e o financiamento é prolongado. Não todos os bancos concedem empréstimo consignado para trabalhadores de empresas privadas. A opção de um empréstimo pessoal de R$ 10 mil com débito em conta corrente é mais cara, pois os juros são bem mais altos, e o prazo de pagamento é menor, mas pode ser uma opção se não tiver margem consignável. Em ambas as modalidades, as condições do crédito (quantia que será liberada, número de prestações, taxa de juros, etc.), dependem da sua margem consignável, já que você não pode assumir compromissos que ultrapassem 30% de seus ingressos.
Gostaria de saber qual o limite de idade para fazer um empréstimo consignado.
A lei não fixa um limite de idade máxima para poder solicitar um empréstimo consignado, são os bancos que possuem a liberdade de estabelecer essa condição. O critério geral é considerar como limite a idade de 80 anos, ou seja, nesse momento, o crédito deverá estar quitado, não pode iniciar a operação nesse momento. Algumas instituições colocam restrições (prazos e quantias reduzidos) ainda antes, aos 75 anos. O motivo principal é o grande risco de inadimplência por motivos de saúde do contratante.
Funcionário publico do Rio Grande do Sul pode fazer empréstimo? Valor do salário 1550,00. Concursado favor entrar em contato pelo telefone
Sim, caso você seja funcionário público concursado do estado do Rio Grande do Sul, com um salário de R$ 1550, pode pedir um empréstimo consignado de até R$ 80 mil e parcelá-lo em até 120 vezes na Credisoma. O dinheiro é depositado em um máximo de 24 horas na sua conta.
Se eu precisar de 5000 consignado, quero pagar em três anos procuro quem na empresa
Se você precisa de R$ 5000 de empréstimo consignado, pode pedir esse dinheiro no Banco Inter e parcelá-lo em 36 parcelas (3 anos), o valor estimado das parcelas é de R$ 177,57, tenha em conta que esse importe é calculado em relação à taxa mais baixa que é de 12,68% ao ano.
Gostaria de saber qual é a taxa para um emprestimo consignado de 2.000,00
A taxa de juros de um empréstimo consignado vai depender do banco ou entidade financeira com a qual tenha convênio e realize o crédito. Se por exemplo, você solicita no Banco Inter, o CET varia entre 12,68% e 28,12%, então, se for pedir R$ 2.000 e o parcela em 36 meses, pagará ao mês aproximadamente R$ 71,03.
Posso fazer um empréstimo de 20.000,00 mil será que sai logo se eu fizer
Dependendo do seu perfil creditício, poderá pedir um empréstimo consignado no banco Inter e dividir o pagamento do crédito em até 96 meses com um valor de parcela de R$ 358,61 aproximadamente já que a taxa é de 12,68% ao ano. O dinheiro cai na sua conta em um prazo máximo de três dias.
Bom dia, fiz um empréstimo consignado no Santander, banco em que eu sou cliente e recebo meu salário. Mas em menos de seis meses, tive um imprevisto e precisei de mais dinheiro, sem outra saída, acabei conversando com o meu gerente e ele me sugeriu que quitasse o primeiro empréstimo e fizéssemos outro consignado com troco, mas ao aceitar essa opção, cometi um grande erro, pois apesar de resolver em parte meu problema imediato, deixou minha renda comprometida de 2016 a 2020 com uma parcela super alta e estou muito arrependida pois os juros são imensos e queria saber como proceder nesse caso. Pois realmente não tenho condições de continuar comprometendo meus rendimentos. Tem solução? Agradeço desde já
Talvez nesse caso, você poderia fazer uma portabilidade do seu empréstimo consignado realizado em Santander e renegociar o número de parcelas e a porcentagem do CET (Custo Efetivo Total). A portabilidade é um direito e está estabelecido por resolução do Banco Central, assim, é possível obter melhores condições financeiras e melhorar as taxas de juros.
Fiz um empréstimo de R$ 2 mil há 2 dias. Eu me arrependi e quero cancelar. Como faço isso?
Segundo o artigo 49 do Código de Defesa do Consumidor, é possível se arrepender e cancelar um crédito dentro do período de 7 dias corridos, a partir do momento em que receber o dinheiro na sua conta. Isto é válido somente no caso de contratações online e o titular deve fazer formalmente o pedido de cancelamento na instituição em que fez a solicitação. Efetuada a operação, o contrato é cancelado e a sua margem consignável fica liberada.
Foi creditado em minha conta um valor que não pedi, só quero devolver, pois não preciso e não pedi.
Se tiver recebido na sua conta uma quantia por um empréstimo não solicitado, tem que se contatar imediatamente com seu banco, para informar acerca da transação. Assim que o erro for identificado, acontecerá a invalidação do contrato. É possível que a instituição solicite alguns documentos para realizar a comprovação da eventual fraude.
Pequei R$ 520 e verifiquei que estão cobrando 15 parcelas de R$ 131,90. Porém, não posso pagar tanto, se só peguei R$ 520. Não contratei nenhum seguro e percebi que incluíram seguro de invalidez e de morte. Teria como recorrer no referente a esses dois seguros?
O seguro contratado ao solicitar um crédito pode contemplar morte, invalidez e desemprego involuntário, entre outras situações. Ele é legal e resulta obrigatório na aquisição de bens móveis e imóveis. Já no caso do empréstimo, a obrigatoriedade não existe e ele pode ser considerado como um tipo de venda casada, portanto, pode solicitar ressarcimento e restituição dos valores cobrados.
Gostaria de saber, se eu fizer a portabilidade da minha divida, o que vai melhorar para mim, quais as vantagens que eu vou ter. A instituição financeira vai pagar as minhas dividas e pode liberar um novo empréstimo?
Ao solicitar portabilidade de um crédito, sua dívida é transferida de uma instituição financeira para outra de sua escolha. Geralmente, o principal motivo para efetuar esta operação, é uma taxa de juros mais baixa. Se fizer, poderá obter uma diminuição do valor da prestação. O valor total é o mesmo, mas os juros são menores. Desse jeito, também será possível liberar parcialmente sua margem consignável, no caso de um crédito consignado, abrindo a possibilidade de um novo financiamento. Além disso, não precisa abrir uma conta bancária na nova instituição.
Posso faser emprestimo consignado com garantia do meu fgts?
Existem vários bancos que oferecem empréstimos consignados com garantias vinculadas com sua conta do FGTS, como o Santander, mas para poder acessar ao crédito é necessário que sua entidade empregadora possua um acordo com esta organização. A taxa média de juros em esta e outras organizações financeiras estão em 2,3% ao mês.
Como faço para refinanciar meu empréstimo?
Para refinanciar um empréstimo você deve solicitar o refinanciamento em uma agência próxima do banco no qual você possui esse o primeiro empréstimo e apresentar todos os seus documentos pessoais em dia. Estes documentos serão necessários para que o banco possa avaliar a sua proposta, não esqueça que um refinanciamento trata-se de um novo contrato.
Consultando minhas margens encontrei uma reserva ativa do banco Bonsucesso, como usar essa margem?
Para quem está procurando um empréstimo pessoal com a menor taxa de juros, o melhor são os créditos consignados, quer dizer, com desconto na folha de pagamento já que a taxa são menores, mas caso você não queria essa modalidade, pode solicitar um crédito no Banco Bradescard, a taxa de juros é de 0,71% a.m ou na BRB CFI S/A a taxa é de 1,74% a.m